В наши дни остается все меньше и меньше людей, которые не пользуются банковскими картами. Развитие карт и платежных систем совпало с развитием технологий, поэтому сейчас не пользоваться картами – значит лишать себя преимуществ, которые доступны держателям карт.
Таких преимуществ несколько. Во-первых, это реально удобно, когда вам не нужно собирать деньги и мелочь по карманам и судорожно пересчитывать их у кассы. Во-вторых, это экономит время, особенно сейчас, когда можно платить в одно касание картой, телефоном, часами и т.д.
В-третьих, если вы ведете учет доходов и расходов, вам не нужно стараться их запомнить, или записать, — все уже доступно в приложении банка. В-четвертых, вам не нужно стоять в очередях в банкомат или думать, где же безопасно хранить ваши наличные средства. Наконец, в-пятых, когда деньги находятся на счету, вы можете дополнительно зарабатывать на этом.
Сегодня мы именно об этом мы и будем говорить: как получить больше выгод от вашей дебетовой карты. А в следующей статье мы поговорим о том, как умно использовать кредитные карты и не платить за это банкам.
Начнем с наиболее интересных предложений банков, которые позволят вам зарабатывать как на расходах, так и на денежных средствах на счете, и платить адекватные комиссии по другим видам операций. Конечно, идеальных карт не бывает, но в зависимости от видов ваших операций, вы сможете выбрать лучшую карту для себя. Перейдя по ссылке, вы можете её сразу же оформить.
После этого я расскажу по каким критериям лучше выбирать себе карту, чтобы не прогадать. Ну и в самом конце статьи будет представлена сравнительная таблица по картам разных банков.
Лучшие дебетовые карты 2024
1. Газпромбанк
Газпромбанк предлагает для своих клиентов, пожалуй, самую интересную и выгодную карту. Все новые клиенты банка смогут получить до 30% кэшбек на маркетплейсах и до 15% в супермаркетах до 31 января 2024. Помимо этого по Умной карте вы сможете выбрать любую из понравившихся программ для себя:
- Умный кэшбек — до 5% на одежду, обувь, АЗС, такси, транспорт, аптеки и 1% на остальные покупки,
- Понятный кэшбек — 2% баллами на все покупки,
- Газпром Travel — до 4% милями за ежедневные покупки и до 10% на gpbtravel.ru,
- Аэрофлот Бонус — до 2,5 миль за каждые потраченные 100 рублей.
Вы можете оформить как бесплатную карту МИР с дополнительными программами кэшбека, так и Union Pay для расчетов за границей. Если вы привыкли к повышенному уровню комфорта, то можете открыть карту Премиум и получить до 15% кэшбек, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, бесплатное снятие наличных и много другое.
Максимальная сумма кэшбека за месяц — 3000 руб. На данный момент все дебетовые карты являются бесплатными, без дополнительных условий. Помимо этого вы сможете переводить на карты любых банков до 100 тыс. руб. и снимать наличные бесплатно в любых банкоматах 3 раза в месяц. В общем карта будет очень удобной для тех, кто хочет просто пользоваться картой и не тратить время на выбор повышенных категорий.
2. ВТБ
Один из крупнейших банков России предлагает и выгодные условия по своей дебетовой карте. Плюс этой карты в том, что вы сами можете выбрать, какой вид вознаграждения получать. В том, чтобы ощутить преимущества этой карты, нужно разобраться в условиях, что мы сейчас и сделаем.
По Мультикарте банка ВТБ вы сможете получить до 2% кэшбека за покупки в категориях: рестораны (кафе, фастфуд, доставка), супермаркеты и транспорт (такси и другие виды городского и пригородного транспорта). Если вы станете зарплатным клиентом ВТБ, то сможете увеличить размер кэшбека до 2,5%. Дополнительно за покупки у партнеров банка вы сможете получать кэшбек до 50%.
По Мультикарте вы сможете бесплатно снимать наличные в банкоматах ВТБ и банках партнерах (для зарплатных клиентов — бесплатно в любых банкоматах) и переводить без комиссии до 100 000 руб. в другие банки. Доставка карты возможна в день оформления заявки. Обратите внимание, что карта всегда будет бесплатная, без каких-либо условий.
3. Тинькофф банк
Самая известная и популярная карта этого банка – Tinkoff Black. Она позволяет вам получать кэшбек каждый месяц живыми деньгами. Вы сможете зарабатывать 1% со всех покупок, до 15% в 3 выбранных категориях и до 30% за покупки у партнеров. Среди партнеров банка крупные сети супермаркетов, маркетплейсы, онлайн-школы Skillbox, Нетология, Geek Brains, Skillfactory, а также службы доставки, магазины одежды, товаров для дома и т.д. Максимально можно получить до 3 000 руб. за месяц.
Помимо кэшбека вы получаете до 5% на остаток для сумм до 300 тыс. руб, можете снимать без комиссии до 600 тыс. руб. в месяц (100 тыс. в любых банкоматах (от 3000 руб.) и 500 тыс. в банкоматах Тинькофф) и переводить онлайн на любые банки 20 000 руб. в месяц. При этом вы можете переключать одну карту между разными валютными счетами, что будет особенно удобно тех, кто много путешествует.
Из других интересные предложений можно выделить карту Tinkoff All Airlines, Tinkoff Drive. Первая карта будет выгодна путешественникам. Вы сможете получать до 10% милями за отели и авто, до 5% за туры и билеты. Вторая карта будет интересна автолюбителям и позволит получать до 10% за покупки на АЗС и 5% за авто услуги. Также есть и другие карты, например, специальная карта для геймеров All Games, карта AliExpress, LaModa и другие.
4. Альфа-банк
Альфа-банк решил сделать максимально простую и удобную карту, и у него это получилось. По Альфа-карте вы будете получать кэшбек 5% в четырех категориях и до 100% еще в одной. Если вы будете тратить более 100 тыс, то кэшбек составит 2% на всё. Максимальная сумма кэшбека в месяц – 5000. Кстати, карта полностью бесплатная.
Если вы привыкли к комфорту, то обратите внимание на Премиальную Альфа-карту. По ней вы дополнительно получите бесплатный доступ в бизнес-залы аэропорта и кэшбек до 3%. По любому виду Альфа-карты вы сможете снимать наличные без комиссии в любых банкоматах по всему миру и переводить до 100 тыс. руб. в другие банки без комиссии.
Путешественникам понравится карта Alfa Travel, которая позволяет получать кэшбек милями до 3% за любые покупки, до 9% милями при бронировании на сайте Альфа-банка отелей и билетов и 5% на остаток. Если вы активно путешествуете, то, возможно, эта карта будет выгоднее, чем все остальные карты в нашем списке.
5. МТС банк
В МТС банк вы найдете одну и лучших карт с кэшбеком — МТС Weekend. По этой карте вы сможете получать кэшбек 5% за покупки в «специальных» категориях. К ним относятся: кафе и рестораны, такси, каршеринг, развлечения (кино, театр и т.д.). Дополнительно вы сможете получить до 25% кэшбека за покупки у партнеров МТС и 1% за остальные покупки. Максимальная сумма кэшбека — 3000 рублей.
Также вы сможете без комиссии снимать наличные в банкоматах других банков и бесплатно переводить деньги на любые другие карты по СБП до 100 0000 рублей. При желании вы можете оформить и другие виды карт. Например, виртуальную карту МИР МТС Cashback, по которой вы будете получать 5% за покупки в ресторанах и кафе, магазинах одежды и детских товаров.
Дополнительно вам также будет доступен 25% кэшбек у партнеров МТС, до 20% кэшбек у партнеров платежной системы МИР и дополнительный кэшбек в супермаркетах при подключении подписки МТС Premium. Не так давно у МТС появилась новая карта Скидка везде, по которой вы сможете получать кэшбек 3% за покупки в интернете — на маркетплейсах, интернет-магазинах и приложениях.
6. Росбанк
Еще одним интересным предложением является карта Можно ВСЁ Росбанка. Она будет для вас абсолютно бесплатной при соблюдении одного из трёх условий: покупки по карте от 20 000 в месяц, остаток на счете от 100 тыс. руб., или ежемесячные поступления от 20 000 рублей.
По этой карте вы сможете получать 1% кэшбек за любые покупки, travel-бонусы и дополнительно выбрать одну категорию с повышенным кэшбеком. Например, Авто, Дети, Аптеки, Красота, Цветы, Товары для дома, Кафе и рестораны, Такси и транспорт, Отдых и развлечения и т.д.
Статусных клиентов наверняка заинтересует карта Можно всё премиум, которая позволяет получать кэшбек до 8% в пяти выбранных категориях, до 9% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, безлимитный доступ в бизнес-залы и до 24 трансферов в аэропорты. Карта подойдет для тех, кто тратит более 150 тыс. руб. в месяц или хранит на счетах более 1,5 млн. руб. В этом случае, обслуживание будет бесплатным.
7. УБРИР
По дебетовой карте My Life банка УБРИР вы получите кэшбек 5% в любых категориях, дополнительный кэшбек 5% на онлайн-покупки, до 16% на остаток по накопительному счету и до 35% кэшбек в магазинах-партнерах. Удобно, снятие без комиссии доступны не только в собственных банкоматах, но и банкоматах банков-партнеров: Альфа-банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Ак Барс банк. По переводам стандартные условия — можно переводить по СБП до 100 тыс. руб. на любые карты без комиссии.
8. Сбербанк
Было бы странно, если в нашем рейтинге отсутствовал крупнейший российский банк. Сбербанк предлагает хорошие дебетовые карты, которые могут быть интересны для разных категорий граждан: от молодёжи до пенсионеров
По Сберкарте вы сможете получать от 1% бонусами «спасибо» за все покупки, которые вы сможете использовать только в магазинах-партнерах. При покупках от 20 000 руб. в месяц, вы будете получать 5% при покупках в ресторанах и кафе, а при покупках от 75 000 руб. предусмотрен дополнительный кэшбек на АЗС — 10%.
Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно тратить от 5000 руб. в месяц или хранить на счёте от 20 тыс. руб, иначе — стоимость обслуживания 150 руб. в месяц. Из других карт Сбера можно выделить карту Сбертревел, по которой вы сможете до 3% милями за любые покупки и до 10% за покупки в сегменте «путешествия».
9. Банк Санкт-Петербург
Если вы не живете в европейской части России, то возможно вы никогда не слышали этот банк. Он распространен в Санкт-Петербурге и Северо-Западном регионе. Тем не менее именно его карта предлагает один из лучших кэшбеков для своих клиентов.
По карте Visa Cashback вы сможете получать кэшбек 7% за покупки в ресторанах, 3% за покупки на АЗС и 1% за все остальные. В месяц вы можете получить не более 2000 рублей кэшбека, при условии, что траты в выделенных категориях были менее 50% от всех покупок по карте.
Карта является бесплатной, если выполняется одно из условий: остаток на счете от 50 000, траты по карте от 30 000, либо зачисление зарплаты от 70 000 рублей, иначе стоимость – 299 руб. в месяц. Заказать карту курьером можно в любой регион России, если вы не собираетесь снимать наличные, то и не заметите отсутствие отделений банка в вашем городе. Помимо этой карты у банка много других предложений по дебетовым картам, например, Яркая, Ясчитаю, Travel, Премиальная и другие.
10. Почта Банк
Карта «Вездедоход» Почта Банка позволит вам получать 1% за любые покупки и 3% за покупки в категориях «Одежда-обувь» и «Кафе-рестораны». Ограничений по сумме расходов нет, что очень удобно. В месяц вы можете заработать до 5000 рублей кэшбека. Он начисляется баллами, которые от 100 баллов вы можете либо перевести в рубли, либо обменять на покупки у партнеров.
Помимо этого, вы сможете получать процент на остаток до 15% от 50 000 рублей. Если же вы стабильно пользуетесь картой и расплачиваетесь в месяц от 10 000 руб, то вы получите не только повышенный процент на остаток, но и -2% к вашему кредиту, если он открыт в этом банке. Таким образом, если вы пользуетесь разными банковскими продуктами, то сможете получать выгоду и по ним.
11. Другие банки
Уралсиб. По карте Прибыль банка Уралсиб вы сможете получать до 3% кэшбека за все покупки и от 7,5% на остаток. При этом стандартный кэшбек 1% доступен всем клиентам, при оформлении кредита или кредитной карты кэшбек составит 2% на все, а при оформлении премиального пакета услуг — 3% на все покупки. Отличное предложение для тех, кто активно рассчитывается картой и хранит деньги на счете.
Открытие. Карта Мир Opencard банка «Открытие» позволяет всем новым клиентам получать кэшбек до 5% с любых покупок и до 10% в трёх категориях в течение 2 месяцев. С третьего месяца вы можете выбрать либо получать 1,5% кэшбека на всё, либо 2% за покупки в супермаркетах, ресторанах и транспорте. Обслуживание карты всегда будет бесплатным, без условий. Также бесплатно вы сможете переводить на карты любых банков до 100 000 руб. и снимать наличные в банкоматах банков-партнеров. Путешественников также наверняка заинтересует карта Travel, по которой вы сможете не только получать кэшбек 5% за покупки, но и скидку до 20% на билеты и отели.
Ак Барс. В Ак Барс банке вы можете оформить бесплатную карту Мир и получать по ней до 5% кэшбека при оплате АЗС, супермаркетов и ресторанов, а также процент на остаток до 10%. По другой карте «Aurum» вы сможете получать кэшбек до 1,25% и процент на остаток 4% не просто бонусами или рублями, а золотом! Золото начисляется на металлический счет, открытый в банке, которое вы можете потом продать или получить в виде слитка. На мой взгляд, очень хорошая инвестиция и интересное предложение!
Home Credit Bank. Самой популярной картой ХКБ является карта — Польза. По ней вы сможете получать кэшбек 1% за все покупки, кэшбек до 15% в трёх выбранных категориях и до 30% кэшбек у партнеров банка. Кэшбек начисляется в баллах, списать их или обменять на рубли можно при достижении 500 баллов. Максимум в месяц можно получить 3000 баллов.
Промсвязьбанк. Если вы хотите сами выбирать для себя привилегии и более выгодные условия, то обратите внимание на карту Твой кэшбек Промсвязьбанка. По ней вы сами сможете выбрать или получать повышенный кэшбек 1,5% на все покупки, или 5% в трёх выбранных категориях. Дополнительно вам будет доступен процент на остаток до 9% по накопительному счёту. Похожие условия банк предоставляет по карте Твой банк, однако кэшбек по ней отсутствует.
Райффайзенбанк. По Кэшбэк карте вы сможете получать 1,5% за любые покупки, до 5% на остаток и переводить до 100 тыс. руб. на карты любых банков по номеру телефона. При этом у вас нет никаких условий и ограничений по получению кэшбека. Из других преимуществ можно отметить бесплатное обслуживание карты и хорошие кредитные условия банка для клиентов. Оформить карту можно без визита в банк на сайте или в приложении.
Как выбрать дебетовую карту
Поговорим о том, как выбрать для себя наиболее выгодную дебетовую карту. Для того, чтобы зарабатывать на карте существует несколько основных способов:
- Процент на остаток,
- Бонусы за покупки у партнеров (кэшбек, скидки),
- Бонусы за рекомендации,
- Выгодные условия переводов и снятия наличных.
Процент на остаток
В разных банках процент начисляется по-разному. В одних банках, он начисляется на среднедневной остаток, в других – на минимальный остаток. Если вы активно пользуетесь картой и сумма на счете уменьшается, в том числе до 0, то вам будет гораздо выгодней первый вариант.
Бонусы за покупки
Некоторые банки предлагают бонусы на покупки у конкретных партнеров, некоторые позволяют выбрать категории товаров и услуг, где вы будете получать скидки. Бонусы вы можете получать либо деньгами обратно на счет, либо бонусами, которые вы сможете менять на деньги при накоплении определенного количества или на покупки у конкретных партнеров.
Бонусы за рекомендации
Всем нам приятно рассказывать друзьям о том, чем мы любим пользоваться сами. Особенно, если за это нам будут платить.😊 Многие банки позволяют получать бонусы, если ваши друзья и не только они также начинают пользоваться продуктами этого банка.
Переводы и снятия наличных
Помимо операций по карте у каждого из нас иногда возникает необходимость перевода денег держателей других карт или снятия наличных. Переводы денег между держателями карт одного банка, как правило, всегда бесплатные. При переводах в другие банки большая часть банков берет комиссию, но не все.
Наиболее продвинутые банки имеют лимит бесплатных переводов в другие банки или предоставляют бесплатный доступ к СБП (системе быстрых переводов – переводы по номеру телефона между разными банками).
Аналогичная ситуация и со снятием наличных. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, скажу по своему опыту – это невероятно удобно. Другие банки позволят снимать без комиссии только в своих банкоматах, иногда в банкоматах-партнерах.
Обслуживание карты
Помимо возможностей заработка на своих расходах, обратите внимание на стоимость открытия и обслуживания карты. Сегодня многие банки откроют вам карту абсолютно бесплатно.
Что касается месячного или годового обслуживания, то большинство банков также позволяет вам пользоваться картой бесплатно, если вы активно совершаете расходные операции по ней. Если все-таки банк удерживает с вас комиссию за обслуживание или открытие карты, то это должно быть компенсировано дополнительными возможностями для вас.
Мобильное приложение
Выбирая дебетовую карту, обязательно обратите внимание на приложение банка. Приложение должно стабильно работать и давать вам доступ к максимальному количеству банковских операций и информации по вашим счетам.
Помимо этого приложение должно иметь высокий уровень защиты, чтобы мошенники не смогли воспользоваться вашими денежными средствами и персональными данными. Дополнительным бонусом будет красивый и современный вид приложения.
Надёжность банка
При выборе карты также нужно обратить внимание на надёжность банка. Конечно, не профессионалу сложно оценить уровень надежности. Разумеется, наиболее крупные банки являются самыми надежными, но не всегда они предлагают «самые интересные условия» для своих клиентов.
Поэтому важно соблюдать баланс. Если условия обслуживания банка очень привлекательны, но вы о нем никогда не слышали, или банк фигурирует в негативных новостях, то лучше, как минимум, не держать в нем все ваши деньги.
К счастью, многие крупные банки сегодня могут предложить не только надежность, но и хорошие условия обслуживания. Надежность банка вы можете оценить по официальному рейтингу, величине активов, количеству клиентов, официальных новостях и т.д.
Сравнение лучших дебетовых карт
Итак, мы закончили рассмотрение наиболее интересных и выгодных предложений российских банков по дебетовым картам. В нашем рейтинге мы представили карты с наиболее выгодными и интересными условиями.
Как мы уже говорили, не бывает идеальной карты, которая подойдет всем. Но, исходя из основных операций, которые вы совершаете, вы можете выбрать, те карты, которые будут наиболее выгодными для вас. Подведем итог еще раз:
Наибольший кэшбек: Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-банк, Открытие.
Кэшбек на рестораны: ВТБ, МТС банк, Банк СПБ, Почта Банк.
Кэшбек на одежду: МТС банк, Почта Банк.
Кэшбек на супермаркеты/АЗС: Ак Барс, ВТБ, Почта Банк, Банк СПБ.
Премиум карты: Альфа-банк, Росбанк, Газпромбанк.
Карты для путешественников: Альфа-банк, Тинькофф, Открытие.
Наибольший процент на остаток: Росбанк, Промсвзьбанк, Ак Барс, Почта Банк.
Наибольшие лимиты на переводы и снятия: Альфа-банк, Тинькофф, Хоум Кредит.
Vitaly Global
Основатель блога "Market-Makers"