Рейтинг кредитных карт 2024: как выбрать лучшую карту и позволить себе больше

Рейтинг кредитных карт 2024: как выбрать лучшую карту и позволить себе больше


В этой статье мы поговорим о кредитных картах. На мой взгляд, это очень удобный инструмент, эффективность которого всецело зависит от вас. Если пользоваться им правильно, то он позволит вам покупать нужные вещи именно тогда, когда они вам нужны, радовать близких подарками, путешествовать и учиться тогда, когда вы этого хотите и многое другое.

Если пользоваться им неправильно, то очень скоро вы лишитесь всех его преимуществ и будете вынуждены платить банку проценты, без возможности тратить, а значит будете вынуждены экономить еще больше. В прошлой статье мы рассказывали о лучших дебетовых картах, рекомендуем вам также прочитать эту статью и пользоваться преимуществами всех видов карт.

В этой статье мы разберем, как пользоваться  кредитными картами правильно, чтобы радовать себя и близких, а не банки. Кроме того познакомим вам с наиболее интересными предложениями банков и подробно расскажем, по каким критериям выбирать кредитную карту, чтобы не прогадать.

Лучшие кредитные карты в 2024

Далее поговорим о наиболее интересных и выгодных предложениях банков по кредитным картам. Эти карты помогут сделать ваши мечты реальностью и не переплачивать.

1. Газпромбанк

Если вы выбираете кредитную карту и ищете карту с самым долгим льготным периодом, то обязательно обратите внимание на Удобную кредитную карту Газпромбанка. Это единственная карта, которая увеличивает льготный период, если вы тратите больше. А при оформлении карты прямо сейчас вы получите льготный период в 180 дней навсегда!

Преимущества: по этой карте у вас будет будет льготный период 90 дней, а если траты по карте превысят 60 тыс. руб. в месяц, то льготный период автоматически увеличится в 2 раза до 180 дней. Также вы сможете снимать наличные до 100 тыс. руб. без комиссии, что также заметно больше, чем предлагают другие банки.

На что обратить внимание: карта будет бесплатной при покупках от 5000 руб. в месяц, иначе стоимость обслуживания — 199 руб/мес. Также обратите внимание на довольно высокую процентную ставку, поэтому выходить за льготный период по этой карте я бы не рекомендовал. Если вам важно получение кэшбека и бонусов, то можете оформить Удобную карту с меньшим льготным периодом, но зато с возможностью получения кэшбека.

2. ВТБ

На данный момент, банк ВТБ сократил линейку кредитных карт, оставив только одну, которая будет актуальна всем, кто ищем бесплатную кредитную карту с большим льготным периодом.

Преимущества: Во-первых, Карта возможностей будет для вас полностью бесплатная. На мой взгляд, это уникальное предложение для карты, которая имеет льготный период 110 дней и возможность снятия наличных без комиссии до 50 тыс. руб. Карта имеет большой лимит до 1 млн. руб. в месяц, что будет крайне актуальным для тех, кто планирует тратить большие суммы.

Во-вторых, Карте возможностей вы сможете получать кэшбек до 2,5% за покупки в супермаркетах, ресторанах, доставке, такси, а также городском и пригородном транспорте. Дополнительно вы сможете получать кэшбек до 50% за покупки у партнеров ВТБ. Также мне нравится, что на сайте банка честно указаны как минимальные, так и максимальные процентные ставки по картам.

3. Сбербанк

Сбербанк заметно улучшил условия по своей кредитной карте. Теперь он предлагает одну из лучших кредитных карт на рынке, совмещающей большой льготный период, бесплатное обслуживание и кэшбек у партнеров банка.

Преимущества: по кредитной Сберкарте вы сможете не платить банку проценты за покупки, совершенные по карте, целых 120 дней. При этом карта будет абсолютно бесплатной, также как и все уведомления об операциях. Также Сбер предлагает одну из самых низких ставок при выходе за границы льготного периода.

Дополнительно вы сможете получать до 30% баллов «спасибо» за покупки у партнеров. Главным преимуществом, на мой взгляд, является то, что льготный период возобновляемый, то есть каждый новый месяц он начинается заново, при условии оплаты минимальных платежей. Такого я пока не встречал ни у одного из банков.

4. Росбанк

Росбанк пересмотрел свои условия по кредитным картам и на данный момент позволяет клиентам пользоваться одними из лучших условий на рынке. Можно на всё плюс — основная кредитная карта, которая позволит вам иметь длительный льготный период 120 дней.

Преимущества: кроме льготного периода по карте вам будет доступен кэшбек 1% на все покупки, а также дополнительный кэшбек 3-5% в категориях повышенного кэшбека. Также у всех клиентов Росбанка есть возможность снимать и переводить с карты  до 50 000 руб. в месяц без комиссии.

На что обратить внимание. За оформление карты взимается единовременная комиссия от 900 до 1800 руб. Но, несмотря на это, за счет кэшбека, длинного льготного периода и снятия наличных без комиссии вы легко окупите оформление карты.

5. Хоум Кредит

По кредитной карте 120 дней банка Хоум Кредит вы получите 120 дней на покупки по карте. Вроде кажется, что всё, как у всех, но не совсем. Ведь дополнительно вы сможете не только пользоваться кэшбеком до 15% в 3-х категориях, но и получить доступ к сервису рассрочки до 24 месяцев за любые покупки, а также возможность без процентов рефинансировать кредитные карты других банков. Оформить карту можно абсолютно бесплатно.

6. Альфа-банк

Альфа-банк одними из первых создал кредитную карту с длинным льготным периодом и дополнительными возможностями для своих клиентов. И по прежнему предлагает одни из лучших условий по кредиткам.

Преимущества: По этой карте 100 дней без процентов у вас будет не только возобновляемый льготный период в 100 дней и стильный дизайн, но и возможность целый год не платить проценты по покупкам, совершенным в первые 30 дней!

По другой карте Alfa Travel вы сможете получать до 2% милями за все покупки и до 8% милями за покупки билетов и бронирование отелей.

В целом, предложение очень интересное для тех, кто планирует крупные покупки в первые дни после оформления кредитной карты.

7. Тинькофф банк

Выбор кредитных карт, также как и дебетовых, у Тинькофф действительно большой. Но мы остановимся сегодня на самой интересной его карте – Tinkoff  Platinum. Эта карта дает вам сразу несколько возможностей.

Преимущества: Во-первых, эта карта объединяет в себе кредитную карту и карту рассрочки. Вы сможете пользоваться ей как кредитной картой, при этом вам также будет доступна рассрочка на покупки у партнёров до 12 мес. Во-вторых, вы будете получать до 30% кэшбека в баллах, с помощью которых вы сможете потом вернуть деньги за покупки в кафе и ж/д билетов.

В-третьих, если вы решите закрыть кредиты или кредитные карты других банков, то вам будет доступен беспроцентный период в течение 120 дней. Из других карт, можно обратить внимание на карту для путешественников All Airlines, карту для водителей Tinkoff Drive и другие.

На что обратить внимание. Обратите внимание на невозобновляемый льготный период, который, однако, может быть компенсирован рассрочками у партнёров. Процентные ставки и минимальный платеж устанавливаются индивидуально, однако банк честно пишет их на своем сайте.

8. МТС-банк

МТС давно перестала быть компанией, оказывающей только услуги связи. Уже давно функционирует МТС-банк, где вы можете оформить любой из интересующих вас банковских продуктов. Говоря о кредитных картах, у вас есть возможность оформить одну из лучших карт на рынке.

Преимущества: кредитная карта MТС Cashback позволяет вам получить не только большой льготный период до 111 дней, но и кэшбек 5% в категориях (кафе и рестораны, одежда и обувь, детские товары, а также супермаркеты и заправки Лукойл). Также вы будете получать 1% кэшбек в других категориях и даже процент на остаток! Обслуживание карты бесплатное, вам придётся заплатить только за её выпуск — 299 руб.

По карте МТС Weekend вы сможете также получать до 5% кэшбек по покупкам, но с меньшим льготным периодом.Обратите внимание,снятие наличных с любой кредитной карты, кроме собственных средств, будет платным. Также будет платным перевод денег на карты, открытые в других банках и пополнение со счетов ИП и ООО.

9. Банк Открытие

Банк открытие предлагает несколько кредитных карт. Каждая из них может заинтересовать даже самого привередливого клиента. Но сегодня мы расскажем только о трёх наиболее интересных.

По карте 120 дней у вас льготный период 4 месяца, в течение которого вы можете не платить проценты банку. При этом первый льготный период у вас будет целых 180 дней и дополнительно вы сможете снимать или переводить деньги без комиссии.  И самое главное, что обслуживание карты будет бесплатным всегда.

Карта Opencard позволит вам получать до 1.5% за все покупки и до 10% в определенных категориях. А по карте Всё, что надо вы получите не только длинный льготный период в 120 дней, но также кэшбек до 3% и привилегии для вашего комфорта.

10. Совкомбанк (Халва)

Аналогом кредитных карт являются карты рассрочки, которые могут предоставить вам более длинный беспроцентный период в магазинах-партнерах. На сегодняшний день самой известной и востребованной картой рассрочки является Халва Совкомбанка.

Преимущества: главным плюсом карты Совкомбанка является возможность не платить проценты по покупкам в магазинах партнерах до 12 месяцев, а по некоторым партнёрам  до 36 мес. Помимо этого, выпуск и обслуживание таких карт является бесплатным, что тоже приятно. Список партнёров тоже довольно обширный — у Совкомбанка и его карты Халва более 200 тыс. партнеров по всей России.

Особым преимуществам карты «Халва» является дополнительное начисление до 15% на остаток, кэшбек до 10% и снятие наличных без комиссии.  Процентная ставка при превышении льготного периода по карте рассрочки может быть даже меньше, чем по другим кредитным картам.

На что обратить внимание. Обратить внимание нужно на дополнительные условия. Максимальные сроки рассрочки, как правило, доступны либо при подключении дополнительных опций, либо у небольшого количества партнёров. Поэтому не забудьте подробно ознакомиться с условиями на сайте. Тем не менее, карта рассрочки может быть хорошим дополнением как к вашей кредитной, так и дебетовой карте.

11. Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает 3 варианта кредитных, в зависимости от ваших потребностей и пожеланий. Наиболее привлекательной картой является карта 120 дней на максимум, по которой вы получите самый большой льготный период 120 дней + возможность снимать наличные без комиссии.

Из других карт банка можно обратить внимание на карту с кэшбеком до 3% и льготным периодом до 62 дней, а для самых взыскательных клиентов существует премиальная кредитная карта Mir Supreme. При этом Уралсиб предлагает один из самых больших лимитов кредитования до 1,5 млн. руб. Дополнительно по всем картам можно будет получать до 30% кэшбека у партнеров.

12. УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) предлагает отличную карту, совмещающую в себе большой льготный период и получение кэшбека. По карте My Freedom вы получите один из самых больших льготный период до 90 дней. При этом, вы одновременно вы будете получать вознаграждение до 35% за все ваши покупки у партнеров банка.

Карта будет для вас абсолютно бесплатной. Обратите внимание, за операции переводов и снятия наличных придётся заплатить комиссию 5,99%. Если же вы хотите снимать и переводить наличные без комиссии, то можете оформить другую карту УБРИР, где такая возможность есть.

13. Почта-банк

Почта-банк уверенно занимает первые позиции не только по количеству отделений, но и по качеству своих банковских продуктов. Не так давно Почта-банк объединил все преимущества со своих наиболее популярных карт в одну. В результате получилась обновлённая карта Вездедоход, по которой клиенты получают как длительный льготный период, так и получение кэшбека.

Преимущества: Кредитная карта Почта-банка позволит вам не платить проценты по покупкам до 4 месяцев, целых 120 дней! При этом, по этой карте вы сможете получить кэшбек 3% на рестораны, кафе, магазины одежды и обуви, а также 1% на все остальные покупки. При превышении 30 000 ежемесячных расходов, размер кэшбека увеличится до 2% на всё и до 6% на вышеперечисленные категории.

Кредитный лимит по карте составляет до 1,5 млн. руб. При этом условия по процентам являются фиксированными, а не зависят от каких-либо «туманных» факторов. Обратите внимание, что эта карта является абсолютно бесплатной, если тратить от 5000 руб. в месяц, иначе стоимость будет — 99 руб/мес. Если вы будете постоянно пользоваться картой, то можете получить снижение ставок по кредиту и повышение ставок по вкладам.

14. Банк Ренессанс

Преимущества: Ренессанс банк предлагает своим клиентам бесплатную кредитную карту с самым большим льготным периодом на рынке. Оформив карту «Разумная», вы сможете не платить банку проценты за покупки, совершенные в первые 30 дней, целых 2 года! Потом ваш постоянный льготный период составит 200 дней, что является абсолютно лучшим предложением на рынке. Карта Ренессанс Банка подойдет тем, кто планирует крупные покупки и не хочет переплачивать банку.

На что обратить внимание: снимать наличные по этой карте будет не очень выгодно из-за комиссии 4,9% и высокой ставки на снятие.

Как выбрать кредитную карту

Далее поговорим о том, как выбрать кредитную карту. В первую очередь нужно обратить внимание на условия льготного периода, процентные ставки, условия использования денежных средств. Разберем все особенности подробнее.

Льготный период

Первое условие, которое нужно знать по вашей кредитной карте – это длительность льготного периода. Для тех, кто не знает, льготный период – это период, в течение которого вы можете не платить проценты банку за пользование кредитными средствами. Чем он больше, тем более дорогие покупки вы можете позволить, и не платить за них проценты.

Несколько лет назад он не превышал 60 дней, но сегодня многие банки предлагают льготный период в 100 дней и более. Таким образом, совершая дорогостоящую покупку вы можете в течение 3-4 месяцев не платить банку проценты. Разве это не круто?

Еще один момент, на который нужно обратить внимание – это возобновляемость льготного периода. Одни банки начинают считать льготный период с даты вашей покупки, и, после того как вы вернете все деньги банку, он возобновляется. Другие банки могут считать льготный период от конкретной даты, что нужно учитывать при планировании ваших расходов.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это средства банка на счете, которыми вы можете распоряжаться. Чем больше вы тратите и возвращаете деньги в срок, тем больший лимит вам предоставляет банк.

Бонусы и кэшбек

Большинство банков предлагают повышенные бонусы и кэшбек для держателей кредитных карт, таким образом они поощряют их использование своими клиентами. Это значит, что вместо использования обычной дебетовой карты, вы можете совершать привычные операции при помощи кредитных средств и в конце месяца получать больше кэшбека и бонусов.

Обслуживание и процентная ставка

Теперь разберемся на чём зарабатывает банк, каковы его мотивы разрешать вам пользоваться деньгами банка бесплатно. Во-первых, это ежегодное обслуживание карты. В среднем по разным банкам, оно составляет около 1000 рублей в год.

Во-вторых, это проценты, которые вы заплатите, если не уложитесь в льготные период. Поэтому ставки по кредитным картам всегда выше ставок по кредиту. Как правило, они составляют более 20% годовых. При формировании ежемесячного платежа банк учитывает 3-5% вашей задолженности (основного долга) + проценты, если вы выходите за рамки льготного периода.

Обратите внимание, я не рекомендую пользоваться кредитной картой, как обычным кредитом. Если вы планируете крупные покупки и хотите расплачиваться за них полгода, год и более, лучше выбрать обычный кредит или рассрочку. Кредитная карта – это инструмент, который помогает вам купить сейчас то, что вы и так бы купили, но позже.

Например, вы хотите купить новый телефон. Зарплату и премию вы получите через месяц, а выгодная акция именно сейчас. Вы расплачиваетесь по кредитной карте, а через месяц или два вносите деньги на вашу кредитную карту. В итоге, вы рады новой покупке и не заплатили ни рубля процентов.

Но если вы будете пользоваться кредитной картой бездумно, то вы будете вынуждены платить банку больше процентов. А если вы потратите весь кредитный лимит, то вы не сможете больше тратить деньги, а вынуждены будете их только возвращать.

Снятие наличных и переводы

Большинство банков не поощряют снятие наличных с кредитной карты. Во-первых, вы вынуждены будете платить комиссию за снятие наличных, как правило, даже в банкоматах банка, выпустившего вам карту. Исключение – собственные средства, которые находятся у вас на карте сверх вашего кредитного лимита.

Во-вторых, процентная ставка по операциям снятия наличных будет ещё выше, чем по обычным покупкам. В-третьих, льготный период на операции снятия наличных, как правило, не распространяется и проценты начинают начисляться сразу.

Аналогичная ситуация и с переводами. По кредитным картам они обычно запрещены. Однако, в последнее время некоторые банки позволяют вам снять без комиссии определённую сумму наличных или перевести деньги для закрытия кредитов или кредитных карт других банков.

Как заработать на кредитной карте

Итак, мы изучили основные предложения банков по кредитным картам и картам рассрочки. Очень надеюсь, что вы нашли «идеальное» предложение для себя. При желании, заказать карту вы можете по соответствующим ссылкам, не вставая с дивана.

Напоследок, расскажу о двух стратегиях, как можно зарабатывать на кредитных картах, и приведу сравнительную таблицу по всем банкам. Фактически, возможности заработать на кредитных картах две:

  1. Зарабатывать на повышенном кэшбеке и скидках по кредитной карте,
  2. Использовать длинный льготный период по кредитной карте для крупных покупок и зарабатывать в это время по своей дебетовой карте, инвестициям и вкладам.

Сравнительная таблица кредитных карт

Карта Обслуживание Льготный период (min платёж) Процентная ставка Кэшбек и бонусы
Удобная карта Газпромбанк Бесплатно при покупках от 5000 (199 руб/мес) От 90 до 180 дней (5%) 25,9%
Карта возможностей ВТБ Бесплатно 110 дней (3%) 14,6 – 28,9%
My Freedom УБРИР 99 руб/мес 120 дней (1%) 12 — 28% 2-3% кэшбек на билеты и товары для дома, 1% на всё
MTS Cashback Бесплатно 111 дней (5%) 11,9-25,9% 1% на всё, 5% на одежду, детские товары и рестораны
Вездедоход Почта-банк Бесплатно при покупках от 5000 (100 руб/мес) 120 дней (5%)

 

22,9%

 

1-2% кэшбек на всё, 3-6% на одежду, обувь, рестораны
Opencard Открытие Бесплатно 55 дней (5%) 13,9 – 29,9% 1-3% кэшбек на всё, 2-11% на выбранную категорию
120 дней Открытие 1200 руб/год 120 дней (3%) До 1200 руб. в год
100 дней Альфа-банк От 590 до 6490 руб/год 100 дней (3%), 365 дней на первые покупки От 11,99%
Tinkoff Platinum 590 руб/год 120 дней кредиты, 55 дней другие покупки, 12 мес. рассрочка 12 – 29,9% 1% бонусами за любые покупки, от 3% до 30% по спецпредложениям
Можно на всё Росбанк Бесплатно при расходах от 15 тыс. (99 руб/мес) 120 дней От 25,9% 1% на все покупки, 3-5% за покупки в спец. категориях
110 дней Райф Бесплатно, при расходах от 8 тыс. руб. (150 руб/мес) 110 дней (4%) 19 — 29%

 





Просмотров: 25864

Виталий

Основатель блога "Market-Makers"