Рейтинг лучших кредитных карт: как позволить себе больше

Рейтинг лучших кредитных карт: как позволить себе больше

В этой статье мы поговорим о кредитных картах. На мой взгляд, это очень удобный инструмент, эффективность которого всецело зависит от вас. Если пользоваться им правильно, то он позволит вам покупать нужные вещи именно тогда, когда они вам нужны, радовать близких подарками, путешествовать и учиться тогда, когда вы этого хотите и многое другое.

Если пользоваться им неправильно, то очень скоро вы лишитесь всех его преимуществ и будете вынуждены платить банку проценты, без возможности тратить, а значит будете вынуждены экономить еще больше.

Как выбрать кредитную карту

В этой статье мы разберем, как пользоваться  кредитными картами правильно, чтобы радовать себя и близких, а не банки, и познакомим вам с наиболее интересными предложениями банков. В прошлой статье мы рассказывали о лучших дебетовых картах, рекомендуем вам также прочитать эту статью и пользоваться преимуществами всех видов карт. Для начала нужно определиться с основными понятиями, которые важно знать при использовании кредитных карт.

Льготный период

Первое условие, которое нужно знать по вашей кредитной карте – это длительность льготного периода. Для тех, кто не знает, льготный период – это период, в течение которого вы можете не платить проценты банку за пользование кредитными средствами. Чем он больше, тем более дорогие покупки вы можете позволить, и не платить за них проценты.

Несколько лет назад он не превышал 60 дней, но сегодня многие банки предлагают льготный период в 100 дней и более. Таким образом, совершая дорогостоящую покупку вы можете в течение 3-4 месяцев не платить банку проценты. Разве это не круто?

Еще один момент, на который нужно обратить внимание – это возобновляемость льготного периода. Одни банки начинают считать льготный период с даты вашей покупки, и, после того как вы вернете все деньги банку, он возобновляется. Другие банки могут считать льготный период от конкретной даты, что нужно учитывать при планировании ваших расходов.

Кредитный лимит

Кредитный лимит – это средства банка на счете, которыми вы можете распоряжаться. Чем больше вы тратите и возвращаете деньги в срок, тем больший лимит вам предоставляет банк.

Бонусы и кэшбек

Большинство банков предлагают повышенные бонусы и кэшбек для держателей кредитных карт, таким образом они поощряют их использование своими клиентами. Это значит, что вместо использования обычной дебетовой карты, вы можете совершать привычные операции при помощи кредитных средств и в конце месяца получать больше кэшбека и бонусов.

Обслуживание и процентная ставка

Теперь разберемся на чём зарабатывает банк, каковы его мотивы разрешать вам пользоваться деньгами банка бесплатно. Во-первых, это ежегодное обслуживание карты. В среднем по разным банкам, оно составляет около 1000 рублей в год.

Во-вторых, это проценты, которые вы заплатите, если не уложитесь в льготные период. Поэтому ставки по кредитным картам всегда выше ставок по кредиту. Как правило, они составляют более 20% годовых. При формировании ежемесячного платежа банк учитывает 3-5% вашей задолженности (основного долга) + проценты, если вы выходите за рамки льготного периода.

Обратите внимание, я не рекомендую пользоваться кредитной картой, как обычным кредитом. Если вы планируете крупные покупки и хотите расплачиваться за них полгода, год и более, лучше выбрать обычный кредит или рассрочку. Кредитная карта – это инструмент, который помогает вам купить сейчас то, что вы и так бы купили, но позже.

Например, вы хотите купить новый телефон. Зарплату и премию вы получите через месяц, а выгодная акция именно сейчас. Вы расплачиваетесь по кредитной карте, а через месяц или два вносите деньги на вашу кредитную карту. В итоге, вы рады новой покупке и не заплатили ни рубля процентов.

Но если вы будете пользоваться кредитной картой бездумно, то вы будете вынуждены платить банку больше процентов. А если вы потратите весь кредитный лимит, то вы не сможете больше тратить деньги, а вынуждены будете их только возвращать.

Снятие наличных и переводы

Большинство банков не поощряют снятие наличных с кредитной карты. Во-первых, вы вынуждены будете платить комиссию за снятие наличных, как правило, даже в банкоматах банка, выпустившего вам карту. Исключение – собственные средства, которые находятся у вас на карте сверх вашего кредитного лимита.

Во-вторых, процентная ставка по операциям снятия наличных будет ещё выше, чем по обычным покупкам. В-третьих, льготный период на операции снятия наличных, как правило, не распространяется и проценты начинают начисляться сразу.

Аналогичная ситуация и с переводами. По кредитным картам они обычно запрещены. Однако, в последнее время некоторые банки позволяют вам снять без комиссии определённую сумму наличных или перевести деньги для закрытия кредитов или кредитных карт других банков.

Рейтинг кредитных карт 2020

Далее поговорим о наиболее интересных и выгодных предложениях банков по кредитным картам. Эти карты помогут сделать ваши мечты реальностью и не переплачивать.

1. ВТБ

На первом месте в нашем рейтинге по кредитным картам – банк ВТБ, предлагающий своим клиентам две функциональных кредитных карты, которые помогут в осуществлении ваших планов: Мультикарта и Карта возможностей.

Преимущества: Карта возможностей будет для вас полностью бесплатная. На мой взгляд, это уникальное предложение для карты, которая имеет льготный период 110 дней и возможность снятия наличных без комиссии до 50 тыс. руб. Также мне нравится, что на сайте банка честно указаны как минимальные, так и максимальные процентные ставки по картам.

Мультикарта имеет сразу два преимущества: большой льготный период и возможность получения кэшбека. Кэшбек зависит от потраченных по карте средств и выбранной категории. Вы можете выбрать кэшбек на все операции 0,5-1%, или кэшбек 1-4% в выбранной категории, например, «Авто», «Рестораны», «Путешествия» и др. Обратите внимание на то, что максимальный кэшбек в 4% по Мультикарте возможен только при расходах более 75 тыс. руб. в месяц, и, чтобы Мультикарта была бесплатная, нужно тратить минимум 5000 руб. в месяц, пожалуй, всё.

2. МТС-банк

МТС давно перестала быть компанией, оказывающей только услуги связи. Уже давно функционирует МТС-банк, где вы можете оформить любой из интересующих вас банковских продуктов. Говоря о кредитных картах, у вас есть возможность оформить одну из лучших карт на рынке.

Преимущества: кредитная карта MTS Cashback позволяет вам получить не только большой льготный период до 111 дней, но и кэшбек 5% в категориях (кафе и рестораны, одежда и обувь, детские товары). Также вы будете получать 1% кэшбек в других категориях и даже процент на остаток! Обслуживание карты бесплатное, вам придётся заплатить только за её выпуск — 299 руб.

На что обратить внимание: снятие наличных по карте, кроме собственных средств, будет платным. Также будет платным перевод денег на карты, открытые в других банках и пополнение со счетов ИП и ООО.

3. Банк Открытие

Банк открытие предлагает несколько кредитных карт. Каждая из них может заинтересовать даже самого привередливого клиента. Но сегодня мы расскажем только о двух наиболее интересных.

Преимущества: Кредитная карта Opencard поможет вам зарабатывать на своих расходах. Вы сможете получать 1% за все покупки и до 11% в одной из выбранных категорий (транспорт, путешествия, рестораны, красота и здоровье). При этом эта карта абсолютно бесплатная.

По карте 120 дней у вас будет 120-ти дневный льготный период и возможность снятия наличных без комиссии (как обычно, льготный период на эту операцию не распространяется). Обслуживание карты стоит 1200 руб. в год, но если вы тратите от 5000 руб. в месяц, то 100 руб. возвращаются вам обратно. Таким образом, при активном использовании карты, она также будет для вас бесплатная.

На что обратить внимание. По карте Opencard льготный период составляет всего 55 дней. При этом он не возобновляемый и действует с первого дня расчётного периода по 24 число следующего месяца. Также не нашёл процентную ставку, которая действует при снятии наличных.

4. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает своим клиентам не только выгодные кредиты, но также и кредитные карты, которые могут быть особенно интересны как путешественникам, так и тем, кто активно расплачивается по карте.

Преимущества: по карте 110 дней без % у вас будет длинный льготный период, возможность пользоваться картой бесплатно при покупках от 8 000 рублей, снимать наличные без комиссии первые два месяца и получать скидки и кэшбек у партнёров Mastercard. Карта Кэшбек на Всё дает владельцу возможность получать кэшбек 1,5% с любых покупок. При оформлении её до конца года карта будет абсолютно бесплатной.

Другие карты этого банка могут быть особо актуальны для путешественников – Travel Rewards, или тех, кто планирует пользоваться наличными по кредитной карте – карта Наличная.

На что обратить внимание. Стоит обратить внимание на высокую процентную ставку за операции снятия наличных по карте 110 дней, поэтому гораздо выгоднее пользоваться картой для оплаты товаров и услуг. Также карта «Кэшбек на всё» является платной и имеет небольшой льготный период, а карта «110 дней без процентов» бесплатная только при выполнении условий по расходам, либо при её открытии до 31 декабря.

5. Почта-банк

Почта-банк уверенно занимает первые позиции не только по количеству отделений, но и по качеству своих банковских продуктов. Этот банк может предложить несколько разных кредитных карт, но хочется особенно выделить две: Элемент 120 и Вездедоход.

Преимущества: Карта Элемент 120 позволит вам не платить проценты по покупкам до 4 месяцев, целых 120 дней! При этом, по этой карте вы сможете получить кэшбек до 12% и защиту ваших онлайн-покупок. Кэшбек не является стандартным для этой карты, просто вы можете принять участие в лотерее и выиграть кэшбек, так сказать, приятный бонус к большому льготному периоду.

По карте Вездедоход вы получите более скромный льготный период, зато у вас будет каэшбек 1% за все покупки и 3% в категориях одежда, обувь, рестораны. При превышении 30 000 ежемесячных расходов, эти суммы удвоятся для суммы превышения.

Также в Почта-банке мне нравится большой кредитный лимит до 1,5 млн. руб. и то, что условия по процентам являются фиксированными, а не зависят от каких-либо «туманных» факторов. А если вы будете тратить по картам более 10 тыс. руб. в месяц, то получите снижение ставок по кредиту и повышение ставок по вкладам.

На что обратить внимание: все кредитные карты имеют комиссию за оформление и ежегодное обслуживание в 1200 руб.

6. Альфа-банк

Альфа-банк одними из первых создал кредитку с длинным льготным периодом и дополнительными возможностями для своих клиентов.

Преимущества: По этой карте 100 дней без процентов у вас будет не только возобновляемый льготный период в 100 дней и стильный дизайн, но также возможность снятия без комиссии 50 000 руб. в месяц и возможность бесплатно закрыть менее выгодную кредитку другого банка. По карте Alfa Travel вы сможете получать до 2% милями за все покупки и до 8% милями за покупки билетов и бронирвание отелей.

На что обратить внимание. Условия обслуживания, кредитный лимит и процентные ставки рассчитываются индивидуально, в зависимости от вашей «категории» в банке: обслуживание от 590 до 1490 руб. в год для клиентов категорий Standard/Classic  (лимит до 500 тыс. руб.) или от 2990 до 6490 для категорий Gold/Platinum  (лимит до 1 млн. руб.). Также на сайте не указаны максимальные процентные ставки. Но в целом, предложение очень интересное для тех, кто планирует не только расплачиваться по карте, но и снимать наличные и закрывать другие кредитные карты.

7. Тинькофф банк

Выбор кредитных карт, также как и дебетовых, у Тинькофф действительно большой. Но мы остановимся сегодня на самой интересной его карте – Tinkoff  Platinum. Эта карта дает вам сразу несколько возможностей.

Преимущества: Во-первых, эта карта объединяет в себе кредитную карту и карту рассрочки. Вы сможете пользоваться ей как кредитной картой, при этом вам также будет доступна рассрочка на покупки у партнёров до 12 мес. Во-вторых, вы будете получать до 30% кэшбека в баллах, с помощью которых вы сможете потом вернуть деньги за покупки в кафе и ж/д билетов.

В-третьих, если вы решите закрыть кредиты или кредитные карты других банков, то вам будет доступен беспроцентный период в течение 120 дней. Из других карт, можно обратить внимание на карту для путешественников All Airlines, карту для водителей Tinkoff Drive и другие.

На что обратить внимание. Обратите внимание на невозобновляемый льготный период, который, однако, может быть компенсирован рассрочками у партнёров. Процентные ставки и минимальный платеж устанавливаются индивидуально, однако банк честно пишет их на своем сайте. Также обратите внимание, что за пропуск минимального платежа предусмотрены штрафы.

8. Росбанк

Росбанк предлагает своим клиентам интересные предложения по картам, о чём вы могли убедиться еще в статье про дебетовые карты. Сегодня поговорим про две кредитные карты этого банка, которые также дают вам множество возможностей.

Преимущества: карта 120 под ноль предоставляет вам один из самых длинных льготных периодов, а карта Можно Всё позволяет зарабатывать на своих покупках. Вы сможете получать по ней 1% кэшбека за любые покупки и от 2% до 10% в выбранной категории, например: Авто, Дети, Аптеки, Красота, Цветы, Товары для дома, Кафе и рестораны, Такси и транспорт, Игры, Отдых и развлечения, Duty Free.

На что обратить внимание. Во-первых, для бесплатного использования карты нужно совершать покупки минимум на 15 000 руб. в мес. Во-вторых, по карте «Можно всё» кэшбек зависит от суммы расходов по карте. Для получения максимального кэшбека нужно совершать операции от 100 тыс. руб. Для расходов до 40 000 руб. кэшбек составит 2%, а при расходах от 40 000 руб. – 5%, что, впрочем, также много и приятно. В-третьих, процентные ставки по кредиту немного высоковаты, но в целом предложение Росбанка заслуживает внимания.

9. УБРИР

Уральский банк реконструкции и развития (УБРИР) предлагает отличную кредитную карту, совмещающую в себе большой льготный период и получение кэшбека.

Преимущества: по карте Хочу больше вы получите один из самых больших льготных периодов в 120 дней. При этом, вы одновременно вы будете получать вознаграждение за все ваши покупки, чего нет у большинства банков. В категориях «авиабилеты» и «гостиницы» кэшбек составит 3%, в категориях «дом и ремонт», «бытовая техника» и «сотовая связь» — 2%, в остальных категориях — 1%.

На что обратить внимание: карта будет платной — 99 руб. в месяц. За операции переводов и снятия наличных придётся заплатить комиссию 3,9%. Если же вы хотите снимать и переводить наличные без комиссии, то можете оформить другую карту УБРИР, где такая возможность есть.

10. Карты рассрочки (Совком-банк, Хоум кредит банк)

Аналогом кредитных карт являются карты рассрочки, которые могут предоставить вам более длинный беспроцентный период в магазинах-партнерах. На сегодняшний день самыми известными картами рассрочки являются: Халва (Совком-банк), Свобода (Хоум кредит банк).

Преимущества: главным плюсом таких карт является возможность не платить проценты по покупкам в магазинах партнерах до 12 месяцев, а по некоторым партнёрам Халвы до 18 мес. Это бесспорный плюс. Помимо этого, выпуск и обслуживание таких карт является бесплатным, что тоже приятно. Список партнёров тоже довольно обширный. Например, карта «Свобода» имеет более 50 000 партнеров, а «Халва» более 200 тыс.

Особым преимуществам Совком-банка и карты «Халва» является дополнительное начисление до 6,5% на остаток и кэшбек от 1 до 6% за покупки собственными средствами. Процентная ставка при превышении льготного периода по картам рассрочки может быть даже меньше, чем по кредитным.

На что обратить внимание. Обратить внимание нужно на дополнительные условия. Все банки предлагают вам увеличить срок рассрочки у партнёров или перенести условия рассрочки на все магазины. Эти услуги будут платными. Максимальные сроки рассрочки, как правило, доступны либо при подключении дополнительных опций, либо у небольшого количества партнёров. Поэтому не забудьте подробно ознакомиться с условиями на сайте. Тем не менее, карта рассрочки может быть хорошим дополнением как к вашей кредитной, так и дебетовой карте.

Как заработать на кредитной карте

Итак, мы изучили основные предложения банков по кредитным картам и картам рассрочки. Очень надеюсь, что вы нашли «идеальное» предложение для себя. При желании, заказать карту вы можете по соответствующим ссылкам не вставая с дивана. Если вы хотите ознакомиться с другими предложениями банков на кредитные карты, то можете также обратить внимание на карты Промсвязьбанка и Ситибанка.

Напоследок, расскажу о двух стратегиях, как можно зарабатывать на кредитных картах, и приведу сравнительную таблицу по всем банкам. Фактически, возможности заработать на кредитных картах две:

  1. Зарабатывать на повышенном кэшбеке и скидках по кредитной карте,
  2. Использовать длинный льготный период по кредитной карте для крупных покупок и зарабатывать в это время по своей дебетовой карте, инвестициям и вкладам.

Сравнительная таблица кредитных карт

Карта

Обслуживание Льготный период (min платёж) Процентная ставка Кэшбек и бонусы Снятие наличных

Кред. лимит

Карта возможностей ВТБ

Бесплатно 110 дней (3%) 14,6 – 28,9% 50 000 бесплатно в банкоматах ВТБ, свыше – 5,5% (34,9%) До 1 млн.
Мультикарта ВТБ Бесплатно при расходах от 5 тыс. руб. (249 руб/мес) 101 день (3%) 26% 0,5-1% на всё, или 1-4% в выбранной категории 7 дней без комиссии, потом 5,5% (34,9%) До 1 млн.
MTS Cashback Бесплатно 111 дней (5%) 11,9-25,9% 1% на всё, 5% на одежду, детские товары и рестораны 1,9% До 500 тыс.
120 дней Почта-банк 1200 руб/год 120 дней (3%) 22,9%

 

4,9% (процент 39,9%) До 1,5 млн.
Вездедоход Почта-банк 60 дней (3%) 1-2% кэшбек на всё, 3-6% на одежду, обувь, рестораны
Opencard Открытие Бесплатно 55 дней (5%) 13,9 – 29,9% 1-3% кэшбек на всё, 2-11% на выбранную категорию 3,9% До 500 тыс.
120 дней Открытие 0 — 1200 руб/год 120 дней (3%) До 1200 руб. в год Бесплатно До 500 тыс.
100 дней Альфа-банк От 590 руб/год 100 дней (3%) От 11,99% 50 000 бесплатно, свыше 3,9-5,9% (процент от 23,99%) До 1 млн.
Tinkoff Platinum 590 руб/год 120 дней кредиты, 55 дней другие покупки, 12 мес. рассрочка 12 – 29,9% 1% бонусами за любые покупки, от 3% до 30% по спецпредложениям 2,9% (процент 30-49,9%) До 300 тыс.
120 под ноль Росбанк Бесплатно при расходах от 15 тыс. (99 руб/мес) 120 дней От 25,9% 4,9% До 1 млн.
Можно всё Росбанк Бесплатно при расходах от 15 тыс. (79 руб/мес) 62 дня От 25,9% 1% на всё, 2-10% на выбранную категорию 4,9% До 1 млн.
110 дней Райф Бесплатно, при расходах от 8 тыс. руб. (150 руб/мес) 110 дней (4%) 19 — 29% 3% в своих банкоматах, 3,9% в других (49%)

До 600 тыс.

Хочу больше УБРИР 99 руб/мес 120 дней 12-29% 1-3% 3,9%

Просмотров: 1842

Виталий

Основатель блога "Market-Makers"