В наши дни остается все меньше и меньше людей, которые не пользуются банковскими картами. Развитие карт и платежных систем совпало с развитием технологий, поэтому сейчас не пользоваться картами – значит лишать себя преимуществ, которые доступны держателям карт.
Таких преимуществ несколько. Во-первых, это реально удобно, когда вам не нужно собирать деньги и мелочь по карманам и судорожно пересчитывать их у кассы. Во-вторых, это экономит время, особенно сейчас, когда можно платить в одно касание картой, телефоном, часами и т.д.
В-третьих, если вы ведете учет доходов и расходов, вам не нужно стараться их запомнить, или записать, — все уже доступно в приложении банка. В-четвертых, вам не нужно стоять в очередях в банкомат или думать, где же безопасно хранить ваши наличные средства. Наконец, в-пятых, когда деньги находятся на счету, вы можете дополнительно зарабатывать на этом.
Сегодня мы именно об этом мы и будем говорить: как получить больше выгод от вашей дебетовой карты. А в следующей статье мы поговорим о том, как умно использовать кредитные карты и не платить за это банкам.
Начнем с того, какие возможности дополнительных доходов существуют у держателей карт различных банков и поделимся наилучшими предложениями для вас.
Как выбрать дебетовую карту
Поговорим о том, как выбрать для себя наиболее выгодную дебетовую карту. Для того, чтобы зарабатывать на карте существует несколько основных способов:
- Процент на остаток,
- Бонусы за покупки у партнеров (кэшбек, скидки),
- Бонусы за рекомендации,
- Выгодные условия переводов и снятия наличных.
Процент на остаток
В разных банках процент начисляется по-разному. В одних банках, он начисляется на среднедневной остаток, в других – на минимальный остаток. Если вы активно пользуетесь картой и сумма на счете уменьшается, в том числе до 0, то вам будет гораздо выгодней первый вариант.
Бонусы за покупки
Некоторые банки предлагают бонусы на покупки у конкретных партнеров, некоторые позволяют выбрать категории товаров и услуг, где вы будете получать скидки. Бонусы вы можете получать либо деньгами обратно на счет, либо бонусами, которые вы сможете менять на деньги при накоплении определенного количества или на покупки у конкретных партнеров.
Бонусы за рекомендации
Всем нам приятно рассказывать друзьям о том, чем мы любим пользоваться сами. Особенно, если за это нам будут платить.😊 Многие банки позволяют получать бонусы, если ваши друзья и не только они также начинают пользоваться продуктами этого банка.
Переводы и снятия наличных
Помимо операций по карте у каждого из нас иногда возникает необходимость перевода денег держателей других карт или снятия наличных. Переводы денег между держателями карт одного банка, как правило, всегда бесплатные. При переводах в другие банки большая часть банков берет комиссию, но не все.
Наиболее продвинутые банки имеют лимит бесплатных переводов в другие банки или предоставляют бесплатный доступ к СБП (системе быстрых переводов – переводы по номеру телефона между разными банками).
Аналогичная ситуация и со снятием наличных. Некоторые банки позволяют снимать наличные без комиссии в любых банкоматах, скажу по своему опыту – это невероятно удобно. Другие банки позволят снимать без комиссии только в своих банкоматах, иногда в банкоматах-партнерах.
Обслуживание карты
Помимо возможностей заработка на своих расходах, обратите внимание на стоимость открытия и обслуживания карты. Сегодня многие банки откроют вам карту абсолютно бесплатно.
Что касается месячного или годового обслуживания, то большинство банков также позволяет вам пользоваться картой бесплатно, если вы активно совершаете расходные операции по ней. Если все-таки банк удерживает с вас комиссию за обслуживание или открытие карты, то это должно быть компенсировано дополнительными возможностями для вас.
Мобильное приложение
Выбирая дебетовую карту, обязательно обратите внимание на приложение банка. Приложение должно стабильно работать и давать вам доступ к максимальному количеству банковских операций и информации по вашим счетам.
Помимо этого приложение должно иметь высокий уровень защиты, чтобы мошенники не смогли воспользоваться вашими денежными средствами и персональными данными. Дополнительным бонусом будет красивый и современный вид приложения.
Надёжность банка
При выборе карты также нужно обратить внимание на надёжность банка. Конечно, не профессионалу сложно оценить уровень надежности. Разумеется, наиболее крупные банки являются самыми надежными, но не всегда они предлагают «самые интересные условия» для своих клиентов.
Поэтому важно соблюдать баланс. Если условия обслуживания банка очень привлекательны, но вы о нем никогда не слышали, или банк фигурирует в негативных новостях, то лучше, как минимум, не держать в нем все ваши деньги.
К счастью, многие крупные банки сегодня могут предложить не только надежность, но и хорошие условия обслуживания. Надежность банка вы можете оценить по официальному рейтингу, величине активов, количеству клиентов, официальных новостях и т.д.
Лучшие дебетовые карт 2023
Далее мы поговорим о наиболее интересных предложениях банка, которые позволят вам зарабатывать как на расходах, так и на денежных средствах на счете, и платить адекватные комиссии по другим видам операций. В конце статьи представлена сравнительная таблица по всем банкам.
Конечно, идеальных карт не бывает, но в зависимости от видов ваших операций, вы сможете выбрать лучшую карту для себя. Эти предложения банков, действительно — лучшие. Перейдя по ссылке, вы можете её сразу же оформить.
1. ВТБ
Один из крупнейших банков России предлагает и выгодные условия по своей дебетовой карте. Плюс этой карты в том, что вы сами можете выбрать, какой вид вознаграждения получать. В том, чтобы ощутить преимущества этой карты, нужно разобраться в условиях, что мы сейчас и сделаем.
По Мультикарте банка ВТБ вы сможете получить до 2% кэшбека за покупки в категориях: рестораны (кафе, фастфуд, доставка), супермаркеты и транспорт (такси и другие виды городского и пригородного транспорта). Если вы станете зарплатным клиентом ВТБ, то сможете увеличить размер кэшбека до 2,5%. Дополнительно за покупки у партнеров банка вы сможете получать кэшбек до 50%.
По Мультикарте вы сможете бесплатно снимать наличные в банкоматах ВТБ и банках партнерах (для зарплатных клиентов — бесплатно в любых банкоматах) и переводить без комиссии до 100 000 руб. в другие банки. Доставка карты возможна в день оформления заявки. Обратите внимание, что карта всегда будет бесплатная, без каких-либо условий.
2. Газпромбанк
Газпромбанк выпустил карту, которая в прямом смысле слова «думает за вас». Вам не нужно больше выбирать категории, где получить кэшбек. По Умной карте повышенный кэшбек посчитается автоматически в той категории, где вы потратили больше всего в этом месяце. По этой карте вы сможете получить до 10% в категории максимальных трат и 1% на все остальные покупки.
Максимальная сумма кэшбека за месяц — 3000 руб. Обслуживание карты будет бесплатным при соблюдении одного из следующих условий: траты по карте от 5000 рублей, остаток на счетах от 30 тыс, получение зарплаты на карту или наличие кредитного договора в Газпромбанке.
Помимо этого, вы сможете переводить на карты любых банков до 100 тыс. руб. и снимать наличные бесплатно в любых банкоматах 3 раза в месяц. В общем карта будет очень удобной для тех, кто хочет просто пользоваться картой и не тратить время на выбор повышенных категорий.
Также вы сможете оформить бесплатную Газпромкарту платежной системы Мир, которая позволит получать 3% кэшбека со всех покупок и карту Union Pay, которая поможет рассчитываться за границей. Если вы привыкли к повышенному уровню комфорта, то можете открыть карту Премиум и получить до 15% кэшбек, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, страхование в путешествиях, бесплатное снятие наличных и много другое.
3. МТС банк
В МТС банк вы найдете одну и лучших карт с кэшбеком — МТС Weekend. По этой карте вы сможете получать кэшбек 5% за покупки в «специальных» категориях. К ним относятся: кафе и рестораны, такси, каршеринг, развлечения (кино, театр и т.д.). Дополнительно вы сможете получить до 25% кэшбека за покупки у партнеров МТС и 1% за остальные покупки. Максимальная сумма кэшбека — 3000 рублей.
Также вы сможете без комиссии снимать наличные в банкоматах других банков и бесплатно переводить деньги на любые другие карты по СБП до 100 0000 рублей. Выпуск карты будет стоить 299 руб, а обслуживание будет бесплатным при выполнении условий (покупки от 10 000 или остаток на счете от 30 000 рублей).
Или вы можете оформить виртуальную карту МИР МТС Cashback и получать 3% за покупки в ресторанах и кафе, магазинах одежды и детских товаров. Дополнительно вам также будет доступен 25% кэшбек у партнеров МТС, до 20% кэшбек у партнеров платежной системы МИР и дополнительный кэшбек в супермаркетах при подключении подписки МТС Premium.
4. Альфа-банк
Альфа-банк решил сделать максимально простую и удобную карту, и у него это получилось. По Альфа-карте вы будете получать кэшбек 1% на всё и 5% в трех категориях. Если вы будете тратить более 100 тыс, то кэшбек составит 2% на всё. Максимальная сумма кэшбека в месяц – 5000. Кстати, карта полностью бесплатная.
Если вы привыкли к комфорту, то обратите внимание на Премиальную Альфа-карту. По ней вы дополнительно получите бесплатный доступ в бизнес-залы аэропорта и кэшбек до 3%. По любому виду Альфа-карты вы сможете снимать наличные без комиссии в любых банкоматах по всему миру и переводить до 100 тыс. руб. в другие банки без комиссии.
Путешественникам понравится карта Alfa Travel, которая позволяет получать кэшбек милями до 3% за любые покупки, до 9% милями при бронировании на сайте Альфа-банка отелей и билетов и 5% на остаток. Если вы активно путешествуете, то, возможно, эта карта будет выгоднее, чем все остальные карты в нашем списке.
5. Тинькофф банк
Когда я начал заниматься составлением этого рейтинга, я думал, что наибольшее количество разных карт предлагают крупнейшие классические банки. Я ошибался, у Тинькофф реально можно найти карту на любой вкус.
Самая известная и популярная карта этого банка – Tinkoff Black. Она позволяет вам получать кэшбек каждый месяц живыми деньгами. Вы сможете зарабатывать 1% со всех покупок, до 15% в 3 выбранных категориях и до 30% за покупки у партнеров. Среди партнеров банка крупные сети супермаркетов, маркетплейсы, онлайн-школы Skillbox, Нетология, Geek Brains, Skillfactory, а также службы доставки, магазины одежды, товаров для дома и т.д. Максимально можно получить до 3 000 руб. за месяц.
Помимо кэшбека вы получаете до 5% на остаток для сумм до 300 тыс. руб, можете снимать без комиссии до 600 тыс. руб. в месяц (100 тыс. в любых банкоматах (от 3000 руб.) и 500 тыс. в банкоматах Тинькофф) и переводить онлайн на любые банки 20 000 руб. в месяц. При этом вы можете переключать одну карту между разными валютными счетами, что будет особенно удобно тех, кто много путешествует.
Обратите внимание, чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно хранить на счете от 50 тыс. руб, а, чтобы получать процент на остаток каждый месяц нужно тратить от 3 000 руб. Также переводы через приложения других банков относятся здесь к снятию наличных.
Из других интересные предложений можно выделить карту Tinkoff All Airlines, Tinkoff Drive. Первая карта будет выгодна путешественникам. Вы сможете получать до 10% милями за отели и авто, до 5% за туры и билеты. Вторая карта будет интересна автолюбителям и позволит получать до 10% за покупки на АЗС и 5% за авто услуги. Также есть и другие карты, например, специальная карта для геймеров All Games, карта AliExpress, LaModa и другие.
6. Банк Открытие
Карта Opencard банка «Открытие» позволяет зарабатывать кэшбек с любых покупок до 2,5%. Обслуживание карты всегда будет бесплатным, без условий. Также бесплатно вы сможете переводить на карты любых банков до 100 000 руб. и снимать наличные в банкоматах банков-партнеров. Дополнительно вам будет доступен процент на остаток до 7,5%. Если вы оформите карту Opencard МИР, то первые 3 месяца будете получать кэшбек 5% на все покупки!
В зависмости от ваших потребностей вы можете выбрать различные варианты этой карты, например, Opencard Active позволит дополнительно получать 3% кэшбек за покупки спортивных товаров, Карта Киномана до 50% кэшбека в кино и т.д. Путешественников наверняка заинтересуют другие карты банка Открытие, например, Аэрофлот и Travel.
7. Банк Санкт-Петербург
Если вы не живете в европейской части России, то возможно вы никогда не слышали этот банк. Он распространен в Санкт-Петербурге и Северо-Западном регионе. Тем не менее именно его карта предлагает один из лучших кэшбеков для своих клиентов.
По карте Visa Cashback вы сможете получать кэшбек 7% за покупки в ресторанах, 3% за покупки на АЗС и 1% за все остальные. В месяц вы можете получить не более 2000 рублей кэшбека, при условии, что траты в выделенных категориях были менее 50% от всех покупок по карте.
Карта является бесплатной, если выполняется одно из условий: остаток на счете от 50 000, траты по карте от 30 000, либо зачисление зарплаты от 70 000 рублей, иначе стоимость – 299 руб. в месяц. Заказать карту курьером можно в любой регион России, если вы не собираетесь снимать наличные, то и не заметите отсутствие отделений банка в вашем городе. Помимо этой карты у банка много других предложений по дебетовым картам, например, Яркая, Ясчитаю, Travel, Премиальная и другие.
8. Росбанк
Еще одним интересным предложением является карта Можно ВСЁ Росбанка. Она будет для вас абсолютно бесплатной при соблюдении одного из трёх условий: покупки по карте от 20 000 в месяц, остаток на счете от 100 тыс. руб., или ежемесячные поступления от 20 000 рублей.
По этой карте вы сможете получать 1% кэшбек за любые покупки, travel-бонусы и дополнительно выбрать одну категорию с повышенным кэшбеком. Например, Авто, Дети, Аптеки, Красота, Цветы, Товары для дома, Кафе и рестораны, Такси и транспорт, Отдых и развлечения и т.д.
Статусных клиентов наверняка заинтересует карта Можно всё премиум, которая позволяет получать кэшбек до 8% в пяти выбранных категориях, до 9% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, безлимитный доступ в бизнес-залы и до 24 трансферов в аэропорты. Карта подойдет для тех, кто тратит более 150 тыс. руб. в месяц или хранит на счетах более 1,5 млн. руб. В этом случае, обслуживание будет бесплатным.
9. Почта Банк
Следующим банком в нашем рейтинге является Почта-банк, имеющий большой выбор карт на любой вкус. Сегодня мы остановимся на карте «Вездедоход», которая позволит вам получать 1% за любые покупки и 3% за покупки в категориях «Одежда-обувь» и «Кафе-рестораны». Ограничений по сумме расходов нет, что очень удобно. В месяц вы можете заработать до 5000 рублей кэшбека. Он начисляется баллами, которые от 100 баллов вы можете либо перевести в рубли, либо обменять на покупки у партнеров.
Помимо этого, вы сможете получать процент на остаток от 50 000 рублей. Для всех категорий клиентов — 4% и 5% для зарплатных клиентов и пенсионеров. Если же вы стабильно пользуетесь картой и расплачиваетесь в месяц от 10 000 руб, то вы получите не только повышенный процент на остаток +1%, но и -2% к вашему кредиту, если он открыт в этом банке. Таким образом, если вы пользуетесь разными банковскими продуктами, то сможете получать выгоду и по ним.
10. Другие банки
Уралсиб. По карте Прибыль банка Уралсиб вы сможете получать до 3% кэшбека за все покупки и от 7,5% на остаток. При этом стандартный кэшбек 1% доступен всем клиентам, при оформлении кредита или кредитной карты кэшбек составит 2% на все, а при оформлении премиального пакета услуг — 3% на все покупки. Отличное предложение для тех, кто активно рассчитывается картой и хранит деньги на счете.
Ак Барс. В Ак Барс банке вы можете оформить бесплатную карту Мир и получать по ней до 5% кэшбека при оплате АЗС, супермаркетов и ресторанов, а также процент на остаток до 10%. По другой карте «Aurum» вы сможете получать кэшбек до 1,25% и процент на остаток 4% не просто бонусами или рублями, а золотом! Золото начисляется на металлический счет, открытый в банке, которое вы можете потом продать или получить в виде слитка. На мой взгляд, очень хорошая инвестиция и интересное предложение!
Сбербанк. Было бы странно, если в нашем рейтинге отсутствовал крупнейший российский банк. Сбербанк предлагает хорошие дебетовые карты, которые могут быть интересны для разных категорий граждан: от молодёжи до пенсионеров
По Сберкарте вы сможете получать от 1% бонусами «спасибо» за все покупки, которые вы сможете использовать только в магазинах-партнерах. При покупках от 20 000 руб. в месяц, вы будете получать 5% при покупках в ресторанах и кафе, а при покупках от 75 000 руб. предусмотрен дополнительный кэшбек на АЗС — 10%.
Чтобы пользоваться картой бесплатно, нужно тратить от 5000 руб. в месяц или хранить на счёте от 20 тыс. руб, иначе — стоимость обслуживания 150 руб. в месяц. Из других карт Сбера можно выделить карту Сбертревел, по которой вы сможете до 3% милями за любые покупки и до 10% за покупки в сегменте «путешествия».
Промсвязьбанк. Если вы хотите сами выбирать для себя привилегии и более выгодные условия, то обратите внимание на карту Твой кэшбек Промсвязьбанка. По ней вы сами сможете выбрать или получать повышенный кэшбек 1,5% на все покупки, или 5% в трёх выбранных категориях. Дополнительно вам будет доступен процент на остаток до 9% по накопительному счёту. Похожие условия банк предоставляет по карте Твой банк, однако кэшбек по ней отсутствует.
Райффайзенбанк. По Кэшбэк карте вы сможете получать 1,5% за любые покупки, до 5% на остаток и переводить до 100 тыс. руб. на карты любых банков по номеру телефона. При этом у вас нет никаких условий и ограничений по получению кэшбека. Из других преимуществ можно отметить бесплатное обслуживание карты и хорошие кредитные условия банка для клиентов. Оформить карту можно без визита в банк на сайте или в приложении.
Home Credit Bank. Самой популярной картой ХКБ является карта — Польза. По ней вы сможете получать кэшбек 1% за все покупки, кэшбек до 15% в трёх выбранных категориях и до 30% кэшбек у партнеров банка. Кэшбек начисляется в баллах, списать их или обменять на рубли можно при достижении 500 баллов. Максимум в месяц можно получить 3000 баллов.
Сравнение лучших дебетовых карт
Итак, мы закончили рассмотрение наиболее интересных и выгодных предложений российских банков по дебетовым картам. В нашем рейтинге мы представили карты с наиболее выгодными и интересными условиями.
Как мы уже говорили, не бывает идеальной карты, которая подойдет всем. Но, исходя из основных операций, которые вы совершаете, вы можете выбрать, те карты, которые будут наиболее выгодными для вас. Подведем итог еще раз:
Наибольший кэшбек: Тинькофф, Газпромбанк, Альфа-банк, Открытие.
Кэшбек на рестораны: ВТБ, МТС банк, Банк СПБ, Почта Банк.
Кэшбек на одежду: МТС банк, Почта Банк.
Кэшбек на супермаркеты/АЗС: Ак Барс, ВТБ, Банк СПБ.
Премиум карты: Альфа-банк, Росбанк, Газпромбанк.
Карты для путешественников: Альфа-банк, Тинькофф, Открытие.
Наибольший процент на остаток: Росбанк, Промсвзьбанк, Ак Барс, Почта Банк.
Наибольшие лимиты на переводы: Альфа-банк, Тинькофф, Райффайзенбанк.
Снятие в любых банкоматах: Тинькофф, Альфа-банк, Открытие, Газпромбанк, Хоум Кредит.
Vitaly Global
Основатель блога "Market-Makers"