Где открыть расчетный счет: честный рейтинг лучших банков РКО в 2022

Выбор банка для открытия расчетного счета – дело не самое простое. Во многом это связано с тем, что предложений на рынке очень много, а у начинающего предпринимателя не всегда есть достаточно времени, чтобы вникать в различные предложения и изучать мелкий шрифт в договорах.

Именно для этого была написана эта статья. Мы разобрались в основных предложениях на рынке и составили список лучших банков как по цене обслуживания, так и по функциональным возможностям. В предыдущих статьях мы рассказывали о том, как выбрать РКО, эквайринг и POS-кредитование, а также других нужных банковских услуг для бизнеса. 

Разумеется, не существует какого-то одного банка, который бы подошел всем. Многое зависит от специфики деятельности вашей компании. В приведенном ниже списке мы постарались предоставить максимально полную характеристику банков, которая будет актуальна для компаний с различным оборотом и сферами бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что представленные в статье тарифы действительны на июнь 2021, поэтому перед окончательным выбором банка рекомендуем уточнить тарифы на официальном сайте. Во-вторых, учитывайте, что стоимость тарифов приведена для регионов, — для столичных городов тарифы, как правило, немного выше.

1. Точка

Точка предлагает один из наиболее продвинутых сервисов для предпринимателей. Этот вариант будет особенно выгоден вам, если вы активно рассчитываетесь с контрагентами через расчетный счет или планируете вносить, снимать и переводить денежные средства на физ. лиц.

Из других преимуществ можно выделить абсолютно бесплатные корпоративные карты, очень быстрый и выгодный валютный контроль, беззалоговое кредитование до 2 млн. рублей, кэшбек за покупки по карте и уплату налогов, быстрая и доброжелательная поддержка. 

Точка – один из первых онлайн-банков для бизнеса в России. Но, если быть точным, это не совсем банк. Точка представляет собой мульти-банковский сервис для бизнеса, который работает как подразделение банков «Открытие» и «Киви». Не волнуйтесь, на работе вашего счета это никак не скажется, зато гарантирует дополнительную безопасность ваших средств.

Возможно, кому-то будет не хватать отделений и менеджеров или широкого выбора банковских услуг. Однако, сравнивая цену, качество и функционал – это одно из лучших предложений на рынке, которое заинтересует как начинающих, так и опытных предпринимателей.

Показатель/Тариф	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Стоимость обслуживания, мес.	0	700	3 500	25 000
Ограничения	Для ИП не старше 3 мес, с оборотом до 250 тыс. руб. в год	Нет	Нет	Оборот от 60 млн. руб. в год
Платежки и корп. карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Внесение или пополнение с карты	0,8%	100 000, свыше — 0,7%	600 000, свыше – 0,6%	1 000 000, свыше – 0,5%
Снятие наличных	3,5%	50 000, свыше – 3%	300 000, свыше – 2,5%	5 000 000
Переводы физ. лицам	150 000, свыше – 3%	400 000, свыше – 2,5%	1 000 000, свыше – 2%	10 000 000
Эквайринг	2,5%	2,3%	1,4 – 2,1%	Индивидуально
ВЭД валютный контроль	0,2%	0,15%	0,12%	0,1%
ВЭД переводы	$45	$35	$25	$20
Спрэд на покупку валюты	60 коп	30 коп	20 коп	Индивидуально
Кэшбек по карте	до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.)	до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.) + 1% налоговый кэшбек	до 4% (при тратах по карте от 100 тыс.) + 1,5% налоговый кэшбек	до 5% (при тратах по карте от 500 тыс.) +2% налоговый кэшбек
Процент на остаток	—	1,75% от 200 тыс.	3,75% от 500 тыс.	3,75% от 1 млн.руб.
Кредитование	Кредит без залога и поручителей до 2 млн. руб. до 3 лет под 13%
Доп. Возможности	Спец. Счета, Бухгалтерия для ИП, Зарплатный проект, Проверка контрагентов, Регистрация бизнеса

2. МТС банк

МТС банк также предлагает полный комплекс услуг для бизнеса и имеет ряд ощутимых преимуществ. Во-первых, МТС  предлагает широкий выбор тарифов, вы сможете подобрать тот, который наиболее соответствует вашим потребностям и не переплачивать.

Во-вторых, на каждом тарифе есть лимит бесплатных платежей на другие организации и возможности перевода наличных на физ. лиц. В-третьих, банк предоставляет кредиты для бизнеса, банковские гарантии и ВЭД. Помимо этого МТС банк предлагает выгодные ставки по эквайрингу, на некоторых тарифах комиссия составляет всего 1%, если вы уложитесь в условия.

Из недостатков можно выделить постоянные комиссии за снятие и внесение наличных, платные корпоративные карты со 2 года, наличие только залогового кредитования. Также не нашёл тарифов ВЭД на сайте, поэтому сложно их оценить.

Показатель/Тариф	Проще простого	Минимум	Точный	Выгодный	Стабильный
Стоимость обслуживания	1% от всех поступлений	450	1 450	3 450	5 450
Ограничения	1 счет	1 счет	—	—	—
Платежки	Бесплатно	3 шт, свыше – 89 руб	19 руб.	50 шт, свыше – 29 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	Бесплатно	0,5%	0,3%	0,25%	0,2%
Снятие наличных	До 1 млн, свыше – 10%	1-10%	1-10%	1-10%	1-10%
Переводы ФЛ	До 1 млн, свыше – 10%	100 тыс, свыше – 1,5-10%	300 тыс, свыше – 1,5-10%	400 тыс, свыше – 1,5-10%	500 тыс, свыше – 1-10%
Эквайринг	1,69% + 1500	1,69% + 1500	1,69% + 1500	1,69% + 1500	1,69% + 1500
Корп. Карты	1 год бесплатно, потом 1000р год
Кредит	Залоговые кредиты от 7,5% до 5 лет до 80 млн. руб.

3. Тинькофф

Тинькофф является крупнейшим онлайн-банком в России и предлагает не только интересные тарифы по дебетовым картам, но широкий выбор услуг для бизнеса. Здесь, кроме расчетного счета, вы сможете открыть и все сопутствующие услуги, например: кредитование, ВЭД, эквайринг, POS-кредиты для покупателей, онлайн-бухгалтерия и т.д.

Из преимуществ банка Тинькофф можно выделить технологичность, наличие беззалогового кредитования с простым оформлением, хороший ВЭД, повышенные лимиты по переводам на личные карты Тинькофф, процент на остаток.

Из недостатков могу выделить наличие комиссий на все операции (снятие и внесение наличных, платежи на организации) и довольно дорогой эквайринг. Однако вы можете избежать комиссий, купив дополнительные пакеты на переводы, операции с наличными, эквайринг и т.д. В целом, условия Тинькофф подойдут для разных видов бизнеса и это предложение одно из самых востребованных для небольших компаний.

Показатель/Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость обслуживания	490	1 990	4 990
Платежки	49 руб	29 руб	19 руб
Внесение наличных	0,15%	0-0,1%	0-0,1%
Снятие наличных	1,5–5%	1-5%	1-5%
Переводы ФЛ	1,5–5%	1-5%	1-5%
На личную карту с ИП	150 тыс.	300 тыс.	500 тыс.
Корп. Карты	1 шт.	2 шт.	3 шт.
Эквайринг	От 1,79 до 2,69%
Процент на остаток	0,5%	1%	2%
ВЭД ВК	0,2%	0,15%	0,15%
ВЭД переводы	0,2%	0,15%	0,15%
Спрэд на покупку валюты	От 1%	От 0,75%	От 0,5%
Кредиты	Овердрафт до 45 дней до 3 млн. руб. Кредит без залога до 3 лет до 2 млн. руб. от 9%. Кредит с залогом от 9% до 15 млн. руб. до 5 лет.

4. Открытие

Расчётный счёт в банке Открытие также подойдет для любого типа бизнеса. Банк предлагает недорогое обслуживание, но при этом оказывает весь комплекс банковских услуг. Здесь вы найдете выгодные тарифы на эквайринг, хорошие условия кредитования и внешнеэкономической деятельности, а также недорогие платёжки и приличный лимит бесплатных переводов на физ. лиц.

Из недостатков можно выделить комиссии за внесение и снятие наличных, небольшой лимит исходящих платежей и платные корпоративные карты. Но, если оценивать цену и качество, банк Открытие предлагает отличные условия для бизнеса.

Показатель/Тариф	Первый шаг	Быстрый рост	Свой бизнес	Весь мир	Большие планы
Стоимость обслуживания	1% от поступлений свыше 300 тыс.	490	1 290	1 990	2 700
Платежки	3 шт, свыше – 100 руб.	5 шт, свыше – 100 руб.	15 шт, свыше – 25 руб.	15 шт, свыше – 25 руб.	30 шт, свыше – 17 руб.
Внесение наличных	0,15%	0,15%	0,15%	0,15%	0,15%
Снятие наличных	От 0,99%	От 0,99%	От 0,99%	От 0,99%	От 0,99%
Переводы физ. лицам	50 тыс, свыше 0,5-12%	50 тыс, свыше 0,5-12%	150 тыс, свыше 1,2-12%	150 тыс, свыше 1,2-12%	300 тыс, свыше 1,5-12%
Переводы с ИП на личный счет	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%
Корп. Карты	149 руб. в мес. с 7 месяца
Эквайринг	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р
Интернет-эквайринг	2,5% и ниже	2,5% и ниже	2,5% и ниже	2,5% и ниже	2,5% и ниже
ВЭД валютный контроль	0,25%	0,2%	0,2%	0,12%	0,2%
ВЭД переводы	0,3%	0,2%	0,2%	0,08%	0,2%
Кредитование	От 7,9%	От 7,9%	От 7,9%	От 7,9%	От 7,9%

5. ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков страны. Он предлагает высокое качество услуг и широкий выбор банковских операций. Среди преимуществ можно обратить внимание на выгодные ставки по кредитам, банковским гарантиям, эквайрингу и внешнеэкономической деятельности. Также ВТБ предлагает большое количество бесплатных платежей, возможность перевода денег с ИП на личный счёт физ. лица без комиссии.  

Если вы планируете найти банк, где вы сможете получить все виды банковских операций как для малого, так и для корпоративного бизнеса, широкую сеть отделений и персональный подход, а также адекватную стоимость обслуживания, то рекомендую обратить внимание на ВТБ. Из недостатков можно выделить отсутствие тарифов по кредитованию и ВЭД на сайте.

Показатель/Тариф	На старте	Самое важное	Всё включено	Большие обороты
Стоимость обслуживания в мес.	0	1 200	1 900	7 000
Платежки	5 шт, свыше – 100 руб.	30 шт, свыше – 50 руб.	60 шт, свыше – 50 руб.	150 шт, свыше – 32 руб.
Внесение наличных	0,5%	50 тыс, свыше 0,225%	250 тыс, свыше 0,225%	750 тыс, свыше 0,225%
Снятие наличных	2-11%	1-10%	1-10%	300 тыс, свыше – 1-10%
Переводы ФЛ	1-11%	150 тыс, свыше — 1-11%	150 тыс, свыше — 1-11%	150 тыс, свыше — 1-11%
Перевод с ИП на личный счёт	Без ограничений	Без ограничений	Без ограничений	Без ограничений
Корп. Карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Эквайринг	От 1,6 до 2,5%
Доп. услуги	Все виды кредитования бизнеса. Дополнительные пакеты на увеличение лимитов по снятию, внесению и переводам денежных средств

6. Модульбанк

Еще один онлайн-банк в нашем списке, который предлагает очень привлекательные  условия для малого бизнеса и имеет ряд преимуществ. Модульбанк имеет недорогие условия обслуживания, бесплатные платежи на организации и одни из самых минимальных комиссий по переводам на физ. лиц.

Помимо этого Модульбанк предлагает выгодные условия по торговому и интернет эквайрингу, удобный валютный контроль, кэшбек от 0,5% и т.д. Также банк предлагает сервис «Мультибанк», который позволяет использовать расчетные счета разных банков в одном окне. Из недостатков можно обратить внимание на отсутствие кредитования, платные корпоративные карты и довольно высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Терминал	Ничего лишнего	Оптимальный	Безлимитный
Стоимость обслуживания	0,75 – 3% от поступлений на счет	690	4 900
Платежи на организации	Бесплатно	19 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие наличных	500 руб. за снятие	1-6%	0,75-6%
Переводы ФЛ	Бесплатно	До 300 тыс. – 19 руб, свыше 1-3%	До 500 тыс. – бесплатно, свыше – 1-3%
Корп. Карты	300 руб. со 2 года	300 руб. со 2 года	0
Торговый эквайринг	1,5-1,9%
Интернет-эквайринг	2,2-2,4%	2,2-2,3%	2,2%
Кэшбек	0,5-5%	0,5-5%	0,5-5%
Корп. Карты	300 руб. со 2 года	300 руб. со 2 года	0
ВЭД валютный контроль	Зависит от суммы: менее 500 тыс. – 300 руб; от 500 тыс. до 2 млн. – 1000 руб; свыше 2 млн. – 3000 руб.
ВЭД переводы	$30 + 300 – 3000 руб.
Спрэд на покупку валюты	От 0,35%

7. Альфа-банк

Следующий в нашем рейтинге — Альфа-банк, который также имеет одно из лучших предложений по функционалу и сервису. Из преимуществ можно выделить широкую линейку тарифов, наличие различных кредитных предложений для бизнеса, быстрый и удобный валютный контроль, недорогие платежи на организации, лимиты на внесение наличных без комиссии, фиксированные комиссии за эквайринг а также распространенную сеть отделений и банкоматов.

Из недостатков можно выделить небольшое количество платежек, снятие наличных только с комиссией, кредитование только под залог или поручительство, дорогие дополнительные услуги типа корпоративных карт и смс-уведомлений. Однако множество компаний выбирает Альфа-банк для своего бизнеса, что можете сделать и вы.

Показатель/Тариф	Просто 1%	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД +	Всё, что надо
Стоимость обслуживания	1-3% от поступлений	490 руб	1 690	3 690	9 900
Платежки	бесплатно	3 шт, свыше – 50 руб.	10 шт, свыше – 25 руб.	15 шт, свыше – 25 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	1%	150 тыс. – свыше 0,3%	500 тыс. – свыше 0,2%	1 млн. – свыше 0,1%	Бесплатно
Снятие наличных	До 1,5 млн, свыше – 10%	1,25-11%	2,5-11%	0,75-10%	500 тыс. – свыше 2,5-10%
Переводы ФЛ	Бесплатно, от 6 млн – 10%	0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно	0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно	0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно	0,5-4%, на свой счет ФЛ 300 тыс. бесплатно
Корп. Карты	От 299 руб. в месяц
Эквайринг	1,99-2,1%
Интернет-эквайринг	2,4%
ВЭД валютный контроль	0,14% + НДС	0,15% + НДС	0,15% + НДС	0,12% + НДС	0,14% + НДС
ВЭД переводы	—	0,25%	0,25%	0,12%	0,15%
Спрэд на покупку валюты	—	0,25-0,8%	0,25-0,75%	0,05-0,35%	0,25-0,4%
Кредиты	От 8,5% залоговый кредит до 15 млн. руб. От 10,5% кредиты под поручительство до 10 млн. руб. Овердрафт до 60 дней от 13,5%

8. Сбербанк

Разумеется, наш рейтинг не обошелся без крупнейшего банка в России. Сбербанк предлагает комплексное обслуживание как для малого, так и для крупного бизнеса. Из основных преимуществ можно выделить одни из лучших условий по торговому и интернет-эквайрингу, широкий выбор программ кредитования, хорошие условия по ВЭД, бесплатные карты для бизнеса и, конечно, самую большую сеть банкоматов и отделений. 

Из недостатков можно выделить дорогие платежки, операции с наличными и переводы физическим лицам, а большое количество клиентов может сказываться на скорости обслуживания и сервисе. Помимо этого практически все кредитные программы, как правило, доступны только под залог или поручительство. Однако, если вы ищете комплексное обслуживание и планируете развитие бизнеса, то обратите внимание на Сбер.

Показатель/Тариф	Легкий старт	Набирая обороты	Полным ходом
Стоимость обслуживания	0	990	3 490
Платежи на организации	3 шт, свыше – 199 руб.	10 шт, свыше – 100 руб.	50 шт, свыше – 100 руб.
Внесение наличных + входящие платежи	0,5-8%	Стандартный тариф	300 тыс. бесплатно, свыше – стандартный
Снятие наличных	2-10%	2-10%	2-10%
Переводы ФЛ	0,5-8%	0,5-8%	300 тыс. бесплатно, свыше – 1,7-8%
Корп. Карты	Одна карта бесплатно
Эквайринг	От 1,6%
ВЭД	Валютный контроль до 0,15%. Переводы в валюте от 0,3%. Спред на обмен валюты от 3 коп.
Кредит	От 11% под залог и поручительство до 20 лет до 100 млн. руб. Некоторые виды кредиты возможны без обеспечения

9. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также предлагает выгодные условия на обслуживание бизнеса. Из преимуществ стоит выделить большие лимиты платежей на организации и на переводы физ. лицам, до 4% на остаток, большие лимиты кредитования.

Если вам нужны повышенные лимиты на переводы наличных и платежи, то Райффайзенбанк один из лучших вариантов. В таблице ниже указаны тарифы для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов они примерно на 1000 руб. ниже.

Из недостатков обратите внимание на то, что снятие и внесение наличных всегда будет с комиссией, а также довольно дорогие тарифы по кредитам, эквайрингу и ВЭД. Также смена тарифа стоит 1000 рублей. Но в целом, условия очень интересные, и, при определенных условиях, будут очень выгодными для разных видов бизнеса.

Показатель/Тарифы	Старт	Оптимум	Максимум
Стоимость обслуживания	990	2 900	7 500
Платежки	25 руб.	60 шт, свыше – 25 руб.	300 шт, свыше – 25 руб.
Переводы физ. лицам	100 тыс, свыше – 1-10%	500 тыс, свыше – 1-10%	700 тыс, свыше – 1-10%
Внесение наличных	0,25%
Снятие наличных	От 1,5%
Корп. Карты	90 – 390 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Эквайринг	2,29-2,99%	2,29-2,99%	2,29-2,99%
Интернет-эквайринг	2,7%
ВЭД	Переводы в валюте с комиссией 0,07%. Валютный контроль — 0,15%. Стоимость обслуживания ПУ «Валютный» — 4100 руб. При этом обслуживание рублевого счета бесплатно.
Кредиты	От 7% до 10 лет до 160 млн. руб. Возможны разные виды залога

10. Просто-банк

Далее в нашем рейтинге разместился относительно молодой онлайн-банк, входящий в группу Газпромбанка. Сравнивая тарифы различных банков, можно с уверенностью сказать, что именно Просто-банк предлагает минимальную стоимость обслуживания.

Помимо выгодных условий обслуживания, банк предлагает одни из лучших условий по платежам на организации, переводам на физ. лиц и торговому эквайрингу. Этот банк будет в первую очередь выгоден для начинающего или небольшого бизнеса: здесь вы не найдете услуг по ВЭД, кредитов, банковских гарантий и т.д. Но если вы ищете банк для небольшого бизнеса с выгодными тарифами, то вам сюда.

Показатель/Тариф	Экономный	Хороший	Торговый
Стоимость обслуживания	0,99% от поступлений	490	1 990
Платежи на организации	Бесплатно	19 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	0,99%	До 500 тыс, свыше – 0,2%	До 500 тыс, свыше – 0,2%
Снятие наличных	Бесплатно	1-10%	1-10%
Переводы физ. лицам	500 тыс, свыше – 1,5-10%	1-10%	500 тыс, свыше – 2,5-10%
На личную карту с ИП	До 500 тыс, свыше – 1,5-10%	250 тыс, свыше – 1,5-10%	До 500 тыс, свыше – 2,5-10%
Корп. Карты	Бесплатно, за вторую 190 р/мес.	Бесплатно, за вторую 190 р/мес.	Бесплатно, за вторую 190 р/мес.
Эквайринг	1,4-1,9% + 599 руб. (менее 100 тыс)	1,4-1,9% + 599 руб. (менее 100 тыс)	До 100 тыс. бесплатно, свыше — 1,4-1,9% + 599 руб. (менее 500 тыс)

11. Сфера

Сфера — это онлайн-банк, работающий на базе и при поддержке одной из крупнейших инвестиционных компаний — БКС. Его технологии и условия будут особенно интересными для начинающего и малого бизнеса. Сфера предлагает своим клиентам одни из лучших тарифов на эквайринг, бесплатно внесение наличных на счет, большие лимиты переводов на личную карту ИП и недорогое обслуживание.

Помимо этого вы получите до 10% кэшбека по бизнес-карте, онлайн-бухгалтерию для бизнеса, лизинг автомобилей и многое другое. Из недостатков обратите внимание на отсутствие ВЭД и кредитования, высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Тариф	S	M	L
Стоимость обслуживания	99	990	4 990
Платежи на организации	99 руб.	10 шт, свыше – 25 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие наличных	50 тыс, свыше – 2,5-20%	100 тыс, свыше – 2,5-20%	100 тыс, свыше – 2,5-20%
Переводы физ. лицам	1,5% до 100 тыс, свыше – 5%	50 тыс. бесплатно, свыше – 1,5-5%	100 тыс. бесплатно, свыше – 1,5-5%
Переводы на  личную карту с ИП	150 тыс, свыше – от 1%	400 тыс, свыше – от 1%	700 тыс, свыше – от 1%
Корп. Карты	Выпуск 999 руб, обслуживание 749 руб. со 2 года	Выпуск 999 руб, обслуживание 749 руб. со 2 года	Выпуск — бесплатно, обслуживание 749 руб. со 2 года
Эквайринг	Торговый эквайринг от 1% (при обороте до 100 тыс. – бесплатно). Интернет-эквайринг от 2%
Кэшбек по карте	До 7% скидка на топливо + кэшбек на бизнес-расходы до 10%

Итак, вы познакомились с наиболее выгодными и интересными предложениями по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Проанализировав условия всех известных банков, мы можем с уверенностью сказать, что именно эти банки предлагают наилучшие условия, технологии и сервис. Если вы не обнаружили банк, который подходит для нужд вашего бизнеса, то можете обратить внимание на другие банки. 

Например, начинающие предприниматели также часто открывают расчетные счета в таких онлайн-банках как BLANC и Дело банк.

Крупный и средний бизнес может обратить внимание на банки: Газпромбанк, Совкомбанк, Уралсиб, Промсвязьбанк и банк Санкт-Петербург, которые могут предложить меньшую технологичность и сервис, зато больше других актуальных банковских услуг для бизнеса, например, кредитование, ВЭД, эквайринг и т.д.

Помните, у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки. Поэтому отталкивайтесь от сферы и специфики вашего бизнеса. Если в приоритете у вас скорость и оптимизация расходов, то рекомендую выбирать онлайн-банк.

Если надежность и комплексность банковских услуг, то – классический банк. Если вам требуется и то и другое, то вы без проблем можете открыть несколько расчетных счетов в разных банках, законодательством это никак не ограничено. Успехов вашему бизнесу!