Где открыть расчетный счет: честный рейтинг лучших банков РКО в 2022

Выбор банка для открытия расчетного счета – дело не самое простое. Во многом это связано с тем, что предложений на рынке очень много, а у начинающего предпринимателя не всегда есть достаточно времени, чтобы вникать в различные предложения и изучать мелкий шрифт в договорах.

Именно для этого была написана эта статья. Мы разобрались в основных предложениях на рынке и составили список лучших банков как по цене обслуживания, так и по функциональным возможностям. В предыдущих статьях мы рассказывали о том, как выбрать РКО, эквайринг и POS-кредитование, а также других нужных банковских услуг для бизнеса. 

Разумеется, не существует какого-то одного банка, который бы подошел всем. Многое зависит от специфики деятельности вашей компании. В приведенном ниже списке мы постарались предоставить максимально полную характеристику банков, которая будет актуальна для компаний с различным оборотом и сферами бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что представленные в статье тарифы действительны на июнь 2021, поэтому перед окончательным выбором банка рекомендуем уточнить тарифы на официальном сайте. Во-вторых, учитывайте, что стоимость тарифов приведена для регионов, — для столичных городов тарифы, как правило, немного выше.

1. Точка

Точка предлагает один из наиболее продвинутых сервисов для предпринимателей. Этот вариант будет особенно выгоден вам, если вы активно рассчитываетесь с контрагентами через расчетный счет или планируете вносить, снимать и переводить денежные средства на физ. лиц.

Из других преимуществ можно выделить абсолютно бесплатные корпоративные карты, очень быстрый и выгодный валютный контроль, беззалоговое кредитование до 2 млн. рублей, кэшбек за покупки по карте и уплату налогов, быстрая и доброжелательная поддержка. 

Точка – один из первых онлайн-банков для бизнеса в России. Но, если быть точным, это не совсем банк. Точка представляет собой мульти-банковский сервис для бизнеса, который работает как подразделение банков «Открытие» и «Киви». Не волнуйтесь, на работе вашего счета это никак не скажется, зато гарантирует дополнительную безопасность ваших средств.

Возможно, кому-то будет не хватать отделений и менеджеров или широкого выбора банковских услуг. Однако, сравнивая цену, качество и функционал – это одно из лучших предложений на рынке, которое заинтересует как начинающих, так и опытных предпринимателей.

Показатель/Тариф	Ноль	Начало	Развитие	Корпоративный
Стоимость обслуживания, мес.	0	700	3 500	25 000
Ограничения	Для ИП не старше 3 мес, с оборотом до 250 тыс. руб. в год	Нет	Нет	Оборот от 60 млн. руб. в год
Платежки и корп. карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Внесение или пополнение с карты	0,8%	100 000, свыше — 0,7%	600 000, свыше – 0,6%	1 000 000, свыше – 0,5%
Снятие наличных	3,5%	50 000, свыше – 3%	300 000, свыше – 2,5%	5 000 000
Переводы физ. лицам	150 000, свыше – 3%	400 000, свыше – 2,5%	1 000 000, свыше – 2%	10 000 000
Эквайринг	2,5%	2,3%	1,4 – 2,1%	Индивидуально
ВЭД валютный контроль	0,2%	0,15%	0,12%	0,1%
ВЭД переводы	$45	$35	$25	$20
Спрэд на покупку валюты	60 коп	30 коп	20 коп	Индивидуально
Кэшбек по карте	до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.)	до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.) + 1% налоговый кэшбек	до 4% (при тратах по карте от 100 тыс.) + 1,5% налоговый кэшбек	до 5% (при тратах по карте от 500 тыс.) +2% налоговый кэшбек
Процент на остаток	—	1,75% от 200 тыс.	3,75% от 500 тыс.	3,75% от 1 млн.руб.
Кредитование	Кредит без залога и поручителей до 2 млн. руб. до 3 лет под 13%
Доп. Возможности	Спец. Счета, Бухгалтерия для ИП, Зарплатный проект, Проверка контрагентов, Регистрация бизнеса

2. МТС банк

МТС банк также предлагает полный комплекс услуг для бизнеса и имеет ряд ощутимых преимуществ. Во-первых, МТС  предлагает широкий выбор тарифов, вы сможете подобрать тот, который наиболее соответствует вашим потребностям и не переплачивать.

Во-вторых, на каждом тарифе есть лимит бесплатных платежей на другие организации и возможности перевода наличных на физ. лиц. В-третьих, банк предоставляет кредиты для бизнеса, банковские гарантии и ВЭД. Помимо этого МТС банк предлагает выгодные ставки по эквайрингу, на некоторых тарифах комиссия составляет всего 1%, если вы уложитесь в условия.

Из недостатков можно выделить постоянные комиссии за снятие и внесение наличных, платные корпоративные карты со 2 года, наличие только залогового кредитования. Также не нашёл тарифов ВЭД на сайте, поэтому сложно их оценить.

Показатель/Тариф	Проще простого	Минимум	Точный	Выгодный	Стабильный
Стоимость обслуживания	1% от всех поступлений	450	1 450	3 450	5 450
Ограничения	1 счет	1 счет	—	—	—
Платежки	Бесплатно	3 шт, свыше – 89 руб	19 руб.	50 шт, свыше – 29 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	Бесплатно	0,5%	0,3%	0,25%	0,2%
Снятие наличных	До 1 млн, свыше – 10%	1-10%	1-10%	1-10%	1-10%
Переводы ФЛ	До 1 млн, свыше – 10%	100 тыс, свыше – 1,5-10%	300 тыс, свыше – 1,5-10%	400 тыс, свыше – 1,5-10%	500 тыс, свыше – 1-10%
Эквайринг	1,69% + 1500	1,69% + 1500	1,69% + 1500	1,69% + 1500	1,69% + 1500
Корп. Карты	1 год бесплатно, потом 1000р год
Кредит	Залоговые кредиты от 7,5% до 5 лет до 80 млн. руб.

3. Тинькофф

Тинькофф является крупнейшим онлайн-банком в России и предлагает не только интересные тарифы по дебетовым картам, но широкий выбор услуг для бизнеса. Здесь, кроме расчетного счета, вы сможете открыть и все сопутствующие услуги, например: кредитование, ВЭД, эквайринг, POS-кредиты для покупателей, онлайн-бухгалтерия и т.д.

Из преимуществ банка Тинькофф можно выделить технологичность, наличие беззалогового кредитования с простым оформлением, хороший ВЭД, повышенные лимиты по переводам на личные карты Тинькофф, процент на остаток.

Из недостатков могу выделить наличие комиссий на все операции (снятие и внесение наличных, платежи на организации) и довольно дорогой эквайринг. Однако вы можете избежать комиссий, купив дополнительные пакеты на переводы, операции с наличными, эквайринг и т.д. В целом, условия Тинькофф подойдут для разных видов бизнеса и это предложение одно из самых востребованных для небольших компаний.

Показатель/Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Стоимость обслуживания	490	1 990	4 990
Платежки	49 руб	29 руб	19 руб
Внесение наличных	0,15%	0-0,1%	0-0,1%
Снятие наличных	1,5–5%	1-5%	1-5%
Переводы ФЛ	1,5–5%	1-5%	1-5%
На личную карту с ИП	150 тыс.	300 тыс.	500 тыс.
Корп. Карты	1 шт.	2 шт.	3 шт.
Эквайринг	От 1,79 до 2,69%
Процент на остаток	0,5%	1%	2%
ВЭД ВК	0,2%	0,15%	0,15%
ВЭД переводы	0,2%	0,15%	0,15%
Спрэд на покупку валюты	От 1%	От 0,75%	От 0,5%
Кредиты	Овердрафт до 45 дней до 3 млн. руб. Кредит без залога до 3 лет до 2 млн. руб. от 9%. Кредит с залогом от 9% до 15 млн. руб. до 5 лет.

4. Открытие

Расчётный счёт в банке Открытие также подойдет для любого типа бизнеса. Банк предлагает недорогое обслуживание, но при этом оказывает весь комплекс банковских услуг. Здесь вы найдете выгодные тарифы на эквайринг, хорошие условия кредитования и внешнеэкономической деятельности, а также недорогие платёжки и приличный лимит бесплатных переводов на физ. лиц.

Из недостатков можно выделить комиссии за внесение и снятие наличных, небольшой лимит исходящих платежей и платные корпоративные карты. Но, если оценивать цену и качество, банк Открытие предлагает отличные условия для бизнеса.

Показатель/Тариф	Первый шаг	Быстрый рост	Свой бизнес	Весь мир	Большие планы
Стоимость обслуживания	1% от поступлений свыше 300 тыс.	490	1 290	1 990	2 700
Платежки	3 шт, свыше – 100 руб.	5 шт, свыше – 100 руб.	15 шт, свыше – 25 руб.	15 шт, свыше – 25 руб.	30 шт, свыше – 17 руб.
Внесение наличных	0,15%	0,15%	0,15%	0,15%	0,15%
Снятие наличных	От 0,99%	От 0,99%	От 0,99%	От 0,99%	От 0,99%
Переводы физ. лицам	50 тыс, свыше 0,5-12%	50 тыс, свыше 0,5-12%	150 тыс, свыше 1,2-12%	150 тыс, свыше 1,2-12%	300 тыс, свыше 1,5-12%
Переводы с ИП на личный счет	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%	300 тыс, свыше от 1,2%
Корп. Карты	149 руб. в мес. с 7 месяца
Эквайринг	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р	1,49-2,29% + 790р
Интернет-эквайринг	2,5% и ниже	2,5% и ниже	2,5% и ниже	2,5% и ниже	2,5% и ниже
ВЭД валютный контроль	0,25%	0,2%	0,2%	0,12%	0,2%
ВЭД переводы	0,3%	0,2%	0,2%	0,08%	0,2%
Кредитование	От 7,9%	От 7,9%	От 7,9%	От 7,9%	От 7,9%

5. ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков страны. Он предлагает высокое качество услуг и широкий выбор банковских операций. Среди преимуществ можно обратить внимание на выгодные ставки по кредитам, банковским гарантиям, эквайрингу и внешнеэкономической деятельности. Также ВТБ предлагает большое количество бесплатных платежей, возможность перевода денег с ИП на личный счёт физ. лица без комиссии.  

Если вы планируете найти банк, где вы сможете получить все виды банковских операций как для малого, так и для корпоративного бизнеса, широкую сеть отделений и персональный подход, а также адекватную стоимость обслуживания, то рекомендую обратить внимание на ВТБ. Из недостатков можно выделить отсутствие тарифов по кредитованию и ВЭД на сайте.

Показатель/Тариф	На старте	Самое важное	Всё включено	Большие обороты
Стоимость обслуживания в мес.	0	1 200	1 900	7 000
Платежки	5 шт, свыше – 100 руб.	30 шт, свыше – 50 руб.	60 шт, свыше – 50 руб.	150 шт, свыше – 32 руб.
Внесение наличных	0,5%	50 тыс, свыше 0,225%	250 тыс, свыше 0,225%	750 тыс, свыше 0,225%
Снятие наличных	2-11%	1-10%	1-10%	300 тыс, свыше – 1-10%
Переводы ФЛ	1-11%	150 тыс, свыше — 1-11%	150 тыс, свыше — 1-11%	150 тыс, свыше — 1-11%
Перевод с ИП на личный счёт	Без ограничений	Без ограничений	Без ограничений	Без ограничений
Корп. Карты	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Эквайринг	От 1,6 до 2,5%
Доп. услуги	Все виды кредитования бизнеса. Дополнительные пакеты на увеличение лимитов по снятию, внесению и переводам денежных средств

6. Модульбанк

Еще один онлайн-банк в нашем списке, который предлагает очень привлекательные  условия для малого бизнеса и имеет ряд преимуществ. Модульбанк имеет недорогие условия обслуживания, бесплатные платежи на организации и одни из самых минимальных комиссий по переводам на физ. лиц.

Помимо этого Модульбанк предлагает выгодные условия по торговому и интернет эквайрингу, удобный валютный контроль, кэшбек от 0,5% и т.д. Также банк предлагает сервис «Мультибанк», который позволяет использовать расчетные счета разных банков в одном окне. Из недостатков можно обратить внимание на отсутствие кредитования, платные корпоративные карты и довольно высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Терминал	Ничего лишнего	Оптимальный	Безлимитный
Стоимость обслуживания	0,75 – 3% от поступлений на счет	690	4 900
Платежи на организации	Бесплатно	19 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие наличных	500 руб. за снятие	1-6%	0,75-6%
Переводы ФЛ	Бесплатно	До 300 тыс. – 19 руб, свыше 1-3%	До 500 тыс. – бесплатно, свыше – 1-3%
Корп. Карты	300 руб. со 2 года	300 руб. со 2 года	0
Торговый эквайринг	1,5-1,9%
Интернет-эквайринг	2,2-2,4%	2,2-2,3%	2,2%
Кэшбек	0,5-5%	0,5-5%	0,5-5%
Корп. Карты	300 руб. со 2 года	300 руб. со 2 года	0
ВЭД валютный контроль	Зависит от суммы: менее 500 тыс. – 300 руб; от 500 тыс. до 2 млн. – 1000 руб; свыше 2 млн. – 3000 руб.
ВЭД переводы	$30 + 300 – 3000 руб.
Спрэд на покупку валюты	От 0,35%

7. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также предлагает выгодные условия на обслуживание бизнеса. Из преимуществ стоит выделить большие лимиты платежей на организации и на переводы физ. лицам, до 4% на остаток, большие лимиты кредитования.

Если вам нужны повышенные лимиты на переводы наличных и платежи, то Райффайзенбанк один из лучших вариантов. В таблице ниже указаны тарифы для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов они примерно на 1000 руб. ниже.

Из недостатков обратите внимание на то, что снятие и внесение наличных всегда будет с комиссией, а также довольно дорогие тарифы по кредитам, эквайрингу и ВЭД. Также смена тарифа стоит 1000 рублей. Но в целом, условия очень интересные, и, при определенных условиях, будут очень выгодными для разных видов бизнеса.

Показатель/Тарифы	Старт	Оптимум	Максимум
Стоимость обслуживания	990	2 900	7 500
Платежки	25 руб.	60 шт, свыше – 25 руб.	300 шт, свыше – 25 руб.
Переводы физ. лицам	100 тыс, свыше – 1-10%	500 тыс, свыше – 1-10%	700 тыс, свыше – 1-10%
Внесение наличных	0,25%
Снятие наличных	От 1,5%
Корп. Карты	90 – 390 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Эквайринг	2,29-2,99%	2,29-2,99%	2,29-2,99%
Интернет-эквайринг	2,7%
ВЭД	Переводы в валюте с комиссией 0,07%. Валютный контроль — 0,15%. Стоимость обслуживания ПУ «Валютный» — 4100 руб. При этом обслуживание рублевого счета бесплатно.
Кредиты	От 7% до 10 лет до 160 млн. руб. Возможны разные виды залога

8. Просто-банк

Далее в нашем рейтинге разместился относительно молодой онлайн-банк, входящий в группу Газпромбанка. Сравнивая тарифы различных банков, можно с уверенностью сказать, что именно Просто-банк предлагает минимальную стоимость обслуживания.

Помимо выгодных условий обслуживания, банк предлагает одни из лучших условий по платежам на организации, переводам на физ. лиц и торговому эквайрингу. Этот банк будет в первую очередь выгоден для начинающего или небольшого бизнеса: здесь вы не найдете услуг по ВЭД, кредитов, банковских гарантий и т.д. Но если вы ищете банк для небольшого бизнеса с выгодными тарифами, то вам сюда.

Показатель/Тариф	Экономный	Хороший	Торговый
Стоимость обслуживания	0,99% от поступлений	490	1 990
Платежи на организации	Бесплатно	19 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	0,99%	До 500 тыс, свыше – 0,2%	До 500 тыс, свыше – 0,2%
Снятие наличных	Бесплатно	1-10%	1-10%
Переводы физ. лицам	500 тыс, свыше – 1,5-10%	1-10%	500 тыс, свыше – 2,5-10%
На личную карту с ИП	До 500 тыс, свыше – 1,5-10%	250 тыс, свыше – 1,5-10%	До 500 тыс, свыше – 2,5-10%
Корп. Карты	Бесплатно, за вторую 190 р/мес.	Бесплатно, за вторую 190 р/мес.	Бесплатно, за вторую 190 р/мес.
Эквайринг	1,4-1,9% + 599 руб. (менее 100 тыс)	1,4-1,9% + 599 руб. (менее 100 тыс)	До 100 тыс. бесплатно, свыше — 1,4-1,9% + 599 руб. (менее 500 тыс)

9. Альфа-банк

Следующий в нашем рейтинге — Альфа-банк, который также имеет одно из лучших предложений по функционалу и сервису. Из преимуществ можно выделить широкую линейку тарифов, наличие различных кредитных предложений для бизнеса, быстрый и удобный валютный контроль, недорогие платежи на организации, лимиты на внесение наличных без комиссии, фиксированные комиссии за эквайринг а также распространенную сеть отделений и банкоматов.

Из недостатков можно выделить небольшое количество платежек, снятие наличных только с комиссией, кредитование только под залог или поручительство, дорогие дополнительные услуги типа корпоративных карт и смс-уведомлений. Однако множество компаний выбирает Альфа-банк для своего бизнеса, что можете сделать и вы.

Показатель/Тариф	Просто 1%	Лучший старт	Удачный выбор	ВЭД +	Всё, что надо
Стоимость обслуживания	1-3% от поступлений	490 руб	1 690	3 690	9 900
Платежки	бесплатно	3 шт, свыше – 50 руб.	10 шт, свыше – 25 руб.	15 шт, свыше – 25 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	1%	150 тыс. – свыше 0,3%	500 тыс. – свыше 0,2%	1 млн. – свыше 0,1%	Бесплатно
Снятие наличных	До 1,5 млн, свыше – 10%	1,25-11%	2,5-11%	0,75-10%	500 тыс. – свыше 2,5-10%
Переводы ФЛ	Бесплатно, от 6 млн – 10%	0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно	0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно	0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно	0,5-4%, на свой счет ФЛ 300 тыс. бесплатно
Корп. Карты	От 299 руб. в месяц
Эквайринг	1,99-2,1%
Интернет-эквайринг	2,4%
ВЭД валютный контроль	0,14% + НДС	0,15% + НДС	0,15% + НДС	0,12% + НДС	0,14% + НДС
ВЭД переводы	—	0,25%	0,25%	0,12%	0,15%
Спрэд на покупку валюты	—	0,25-0,8%	0,25-0,75%	0,05-0,35%	0,25-0,4%
Кредиты	От 8,5% залоговый кредит до 15 млн. руб. От 10,5% кредиты под поручительство до 10 млн. руб. Овердрафт до 60 дней от 13,5%

10. Сбербанк

Разумеется, наш рейтинг не обошелся без крупнейшего банка в России. Сбербанк предлагает комплексное обслуживание как для малого, так и для крупного бизнеса. Из основных преимуществ можно выделить одни из лучших условий по торговому и интернет-эквайрингу, широкий выбор программ кредитования, хорошие условия по ВЭД, бесплатные карты для бизнеса и, конечно, самую большую сеть банкоматов и отделений. 

Из недостатков можно выделить дорогие платежки, операции с наличными и переводы физическим лицам, а большое количество клиентов может сказываться на скорости обслуживания и сервисе. Помимо этого практически все кредитные программы, как правило, доступны только под залог или поручительство. Однако, если вы ищете комплексное обслуживание и планируете развитие бизнеса, то обратите внимание на Сбер.

Показатель/Тариф	Легкий старт	Набирая обороты	Полным ходом
Стоимость обслуживания	0	990	3 490
Платежи на организации	3 шт, свыше – 199 руб.	10 шт, свыше – 100 руб.	50 шт, свыше – 100 руб.
Внесение наличных + входящие платежи	0,5-8%	Стандартный тариф	300 тыс. бесплатно, свыше – стандартный
Снятие наличных	2-10%	2-10%	2-10%
Переводы ФЛ	0,5-8%	0,5-8%	300 тыс. бесплатно, свыше – 1,7-8%
Корп. Карты	Одна карта бесплатно
Эквайринг	От 1,6%
ВЭД	Валютный контроль до 0,15%. Переводы в валюте от 0,3%. Спред на обмен валюты от 3 коп.
Кредит	От 11% под залог и поручительство до 20 лет до 100 млн. руб. Некоторые виды кредиты возможны без обеспечения

11. Сфера

Сфера— это онлайн-банк, работающий на базе и при поддержке одной из крупнейших инвестиционных компаний — БКС. Его технологии и условия будут особенно интересными для начинающего и малого бизнеса. Сфера предлагает своим клиентам одни из лучших тарифов на эквайринг, бесплатно внесение наличных на счет, большие лимиты переводов на личную карту ИП и недорогое обслуживание.

Помимо этого вы получите до 10% кэшбека по бизнес-карте, онлайн-бухгалтерию для бизнеса, лизинг автомобилей и многое другое. Из недостатков обратите внимание на отсутствие ВЭД и кредитования, высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Тариф	S	M	L
Стоимость обслуживания	99	990	4 990
Платежи на организации	99 руб.	10 шт, свыше – 25 руб.	Бесплатно
Внесение наличных	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Снятие наличных	50 тыс, свыше – 2,5-20%	100 тыс, свыше – 2,5-20%	100 тыс, свыше – 2,5-20%
Переводы физ. лицам	1,5% до 100 тыс, свыше – 5%	50 тыс. бесплатно, свыше – 1,5-5%	100 тыс. бесплатно, свыше – 1,5-5%
Переводы на  личную карту с ИП	150 тыс, свыше – от 1%	400 тыс, свыше – от 1%	700 тыс, свыше – от 1%
Корп. Карты	Выпуск 999 руб, обслуживание 749 руб. со 2 года	Выпуск 999 руб, обслуживание 749 руб. со 2 года	Выпуск — бесплатно, обслуживание 749 руб. со 2 года
Эквайринг	Торговый эквайринг от 1% (при обороте до 100 тыс. – бесплатно). Интернет-эквайринг от 2%
Кэшбек по карте	До 7% скидка на топливо + кэшбек на бизнес-расходы до 10%

Итак, вы познакомились с наиболее выгодными и интересными предложениями по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Проанализировав условия всех известных банков, мы можем с уверенностью сказать, что именно эти банки предлагают наилучшие условия, технологии и сервис. Если вы не обнаружили банк, который подходит для нужд вашего бизнеса, то можете обратить внимание на другие банки.

Например, предприниматели также часто открывают расчетные счета в таких банках как BLANC, Газпромбанк, Совкомбанк. Немного реже открывают счета в Уралсибе, Промсвязьбанке и банке Санкт-Петербург.

Помните, у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки. Поэтому отталкивайтесь от сферы и специфики вашего бизнеса. Если в приоритете у вас скорость и оптимизация расходов, то рекомендую выбирать онлайн-банк. Если надежность и комплексность банковских услуг, то – классический банк. Если вам требуется и то и другое, то вы без проблем можете открыть несколько расчетных счетов в разных банках, законодательством это никак не ограничено. Успехов вашему бизнесу!