Где открыть расчетный счет в 2023: честный рейтинг лучших банков для бизнеса

Где открыть расчетный счет в 2023: честный рейтинг лучших банков для бизнеса


Выбор банка для открытия расчетного счета – дело не самое простое. Во многом это связано с тем, что предложений на рынке очень много, а у начинающего предпринимателя не всегда есть достаточно времени, чтобы вникать в различные предложения и изучать мелкий шрифт в договорах.

Именно для этого была написана эта статья. Мы разобрались в основных предложениях на рынке и составили список лучших банков как по цене обслуживания, так и по функциональным возможностям. В предыдущих статьях мы рассказывали о том, как выбрать РКО, эквайринг и POS-кредитование, а также о других нужных банковских услуг для бизнеса

Разумеется, не существует какого-то одного банка, который бы подошел всем. Многое зависит от специфики деятельности вашей компании. В приведенном ниже списке мы постарались предоставить максимально полную характеристику банков, которая будет актуальна для компаний с различным оборотом и сферами бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что представленные в статье тарифы действительны на июнь 2023, поэтому перед окончательным выбором банка рекомендуем уточнить тарифы на официальном сайте. 

1. Точка

Точка предлагает один из лучших сервисов для предпринимателей. Этот вариант будет особенно выгоден вам, если вы активно рассчитываетесь с контрагентами через расчетный счет или планируете вносить, снимать и переводить денежные средства на физ. лиц.

Из других преимуществ можно выделить бесплатную регистрацию бизнеса, бесплатные корпоративные карты, очень быстрый и выгодный валютный контроль, беззалоговое кредитование до 2 млн. рублей, кэшбек за покупки по карте и уплату налогов, функциональное приложение, а также быстрая и доброжелательная поддержка. 

Точка – один из первых онлайн-банков для бизнеса в России. Ранее он работал как подразделение банков «Открытие» и «Киви», но сейчас это полноценный банк со своей лицензией. 

Возможно, кому-то будет не хватать отделений и менеджеров или широкого выбора банковских услуг. Однако, сравнивая цену, качество и функционал – это одно из лучших предложений на рынке, которое заинтересует как начинающих, так и опытных предпринимателей. Если вы откроете счет прямо сейчас, то получите скидку 80% на 3 месяца по тарифу «Развитие».

Показатель/Тариф Ноль Начало Развитие Корпоративный
Стоимость обслуживания, мес. 0 700 3 500 25 000
Ограничения Для ИП не старше 3 мес, с оборотом до 250 тыс. руб. в год Нет Нет Оборот от 60 млн. руб. в год
Платежки и корп. карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Внесение или пополнение с карты 0,8% 100 000, свыше — 0,7% 600 000, свыше – 0,6% 1 000 000, свыше – 0,5%
Снятие наличных 3,5% 50 000, свыше – 3% 300 000, свыше – 2,5% 5 000 000
Переводы физ. лицам 150 000, свыше – 3% 400 000, свыше – 2,5% 1 000 000, свыше – 2% 10 000 000
Эквайринг 2,5% 2,3% 1,4 – 2,1% Индивидуально
ВЭД валютный контроль 0,2% 0,15% 0,12% 0,1%
ВЭД переводы $45 $35 $25 $20
Спрэд на покупку валюты 60 коп 30 коп 20 коп Индивидуально
Кэшбек по карте до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.) до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.) + 1% налоговый кэшбек до 4% (при тратах по карте от 100 тыс.) + 1,5% налоговый кэшбек до 5% (при тратах по карте от 500 тыс.) +2% налоговый кэшбек
Процент на остаток 1,75% от 200 тыс. 3,75% от 500 тыс. 3,75% от 1 млн.руб.
Кредитование

Кредит без залога и поручителей до 2 млн. руб. до 3 лет под 13%

Доп. Возможности

Спец. Счета, Бухгалтерия для ИП, Зарплатный проект, Проверка контрагентов, Регистрация бизнеса

2. Тинькофф

Тинькофф является крупнейшим онлайн-банком в России и предлагает не только интересные тарифы по дебетовым картам, но широкий выбор услуг для бизнеса. Здесь, кроме расчетного счета, вы сможете открыть и все сопутствующие услуги, например: кредитование, ВЭД, эквайринг, POS-кредиты для покупателей, онлайн-бухгалтерия и т.д.

Из преимуществ банка Тинькофф можно выделить технологичность, наличие беззалогового кредитования с простым оформлением, хороший ВЭД, повышенные лимиты по переводам на личные карты Тинькофф, процент на остаток. Откройте счет сейчас и получите 2 месяца бесплатного обслуживания.

Из недостатков могу выделить наличие комиссий на все операции (снятие и внесение наличных, платежи на организации) и довольно дорогой эквайринг. Однако вы можете избежать комиссий, купив дополнительные пакеты на переводы, операции с наличными, эквайринг и т.д. В целом, условия Тинькофф подойдут для разных видов бизнеса и это предложение одно из самых востребованных для небольших компаний.

Показатель/Тариф

Простой

Продвинутый

Профессиональный

Стоимость обслуживания

490

1 990 4 990
Платежки

49 руб

29 руб

19 руб

Внесение наличных

0,15%

0-0,1%

0-0,1%

Снятие наличных

1,5–5%

1-5%

1-5%

Переводы ФЛ

1,5–5%

1-5%

1-5%

На личную карту с ИП

150 тыс.

300 тыс.

500 тыс.

Корп. Карты

1 шт.

2 шт.

3 шт.

Эквайринг

От 1,79 до 2,69%

Процент на остаток

0,5% 1%

2%

ВЭД ВК

0,2%

0,15% 0,15%

ВЭД переводы

0,2% 0,15%

0,15%

Спрэд на покупку валюты

От 1%

От 0,75%

От 0,5%

Кредиты

Овердрафт до 45 дней до 3 млн. руб. Кредит без залога до 3 лет до 2 млн. руб. от 9%. Кредит с залогом от 9% до 15 млн. руб. до 5 лет.

3. ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков страны. Он предлагает высокое качество услуг и широкий выбор банковских операций. Среди преимуществ можно обратить внимание на выгодные ставки по кредитам, банковским гарантиям, эквайрингу и внешнеэкономической деятельности. Также ВТБ предлагает большое количество бесплатных платежей, возможность перевода денег с ИП на личный счёт физ. лица без комиссии, создание цифровой подписи для бизнеса.

Если вы планируете найти банк, где вы сможете получить все виды банковских операций как для малого, так и для корпоративного бизнеса, широкую сеть отделений и персональный подход, а также адекватную стоимость обслуживания, то рекомендую обратить внимание на ВТБ. Если открыть счет сейчас, то можно получить скидку 50% на 6 месяцев по тарифам «Самое важное» и «Всё включено». 

Показатель/Тариф На старте Самое важное Всё включено Большие обороты
Стоимость обслуживания в мес. 0 1 200 1 900 7 000
Платежки 5 шт, свыше – 100 руб. 30 шт, свыше – 50 руб. 60 шт, свыше – 50 руб. 150 шт, свыше – 32 руб.
Внесение наличных 0,5% 50 тыс, свыше 0,225% 250 тыс, свыше 0,225% 750 тыс, свыше 0,225%
Снятие наличных 2-11% 1-10% 1-10% 300 тыс, свыше – 1-10%
Переводы ФЛ 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11%
Перевод с ИП на личный счёт Без ограничений Без ограничений Без ограничений Без ограничений
Корп. Карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Эквайринг От 1,6 до 2,5%
Доп. услуги Все виды кредитования бизнеса. Дополнительные пакеты на увеличение лимитов по снятию, внесению и переводам денежных средств

4. Blanc

Онлайн-банк Blanc решил выйти за границы привычного РКО. Банк предлагает своим клиентам тариф-конструктор, который позволяет гибко настроить свой тариф, в зависимости от тех услуг, которыми вы будете пользоваться. Вы можете выбрать количество необходимы вам платежей, а также лимиты на переводы физ. лицам и снятие наличных.

Платежи Переводы ФЛ Снятие наличных Стоимость
5 шт, свыше — 50 руб. 250 тыс, свыше — 3% 3% Бесплатно
20 шт, свыше — 30 руб. 700 тыс, свыше — 2% 50 тыс, свыше — 2% 1 500 руб/мес.
Безлимит 1,5 млн, свыше — 1% 300 тыс, свыше — 2% 7 000 руб/мес.

Например, если вам нужны только безлимитные платежи, и вы не планируете переводить или снимать деньги, то стоимость обслуживания составит всего 1000 руб. Если вам нужны повышенные лимиты для переводов на физ. лиц, а для платежей и пополнения хватит базового тарифа, то вы будете платить всего 700 руб. в месяц. При стандартном пакете платежей и повышенных лимитах на снятие и переводы вы будете платить 1200 руб.

Дополнительно банк заявляет очень выгодные тарифы по эквайрингу: от 0,58% по торговому и от 0,85% по интернет-эквайрингу. Дополнительно вы получите бесплатную бухгалтерию, выгодный обмен валюты, 5% кэшбек от рекламных расходов, бесплатную регистрацию ИП или ООО и многое другое. Для нового бизнеса действует акция: открой счёт и получи год бесплатного обслуживания.

5. МТС банк

МТС банк также предлагает полный комплекс услуг для бизнеса и имеет ряд ощутимых преимуществ. Во-первых, МТС  предлагает широкий выбор тарифов, вы сможете подобрать тот, который наиболее соответствует вашим потребностям и не переплачивать.

Во-вторых, на каждом тарифе есть лимит бесплатных платежей на другие организации и возможности перевода наличных на физ. лиц. В-третьих, банк предоставляет кредиты для бизнеса, банковские гарантии и ВЭД. Помимо этого МТС банк предлагает выгодные ставки по эквайрингу, на некоторых тарифах комиссия составляет всего 1%, если вы уложитесь в условия.

Из недостатков можно выделить постоянные комиссии за снятие и внесение наличных, платные корпоративные карты со 2 года, наличие только залогового кредитования. Также не нашёл тарифов ВЭД на сайте, поэтому сложно их оценить.

Показатель/Тариф

Проще простого

Минимум Точный Выгодный

Стабильный

Стоимость обслуживания

1% от всех поступлений

450 1 450 3 450

5 450

Ограничения

1 счет

1 счет

Платежки

Бесплатно

3 шт, свыше – 89 руб

19 руб. 50 шт, свыше – 29 руб.

Бесплатно

Внесение наличных

Бесплатно

0,5% 0,3% 0,25%

0,2%

Снятие наличных

До 1 млн, свыше – 10%

1-10%

1-10%

1-10%

1-10%

Переводы ФЛ

До 1 млн, свыше – 10%

100 тыс, свыше – 1,5-10% 300 тыс, свыше – 1,5-10% 400 тыс, свыше – 1,5-10% 500 тыс, свыше – 1-10%

Эквайринг

1,69% + 1500 1,69% + 1500 1,69% + 1500 1,69% + 1500

1,69% + 1500

Корп. Карты

1 год бесплатно, потом 1000р год

Кредит

Залоговые кредиты от 7,5% до 5 лет до 80 млн. руб.

6. Открытие

Расчётный счёт в банке Открытие также подойдет для любого типа бизнеса. Банк предлагает недорогое обслуживание, но при этом оказывает весь комплекс банковских услуг. Здесь вы найдете выгодные тарифы на эквайринг, хорошие условия кредитования и внешнеэкономической деятельности, а также недорогие платёжки и приличный лимит бесплатных переводов на физ. лиц.

Из недостатков можно выделить комиссии за внесение и снятие наличных, небольшой лимит исходящих платежей и платные корпоративные карты. Но, если оценивать цену и качество, банк Открытие предлагает отличные условия для бизнеса.

Показатель/Тариф

Первый шаг

Быстрый рост Свой бизнес

Большие планы

Стоимость обслуживания

Бесплатно

590 1 490 2 990

Платежки

5 шт, свыше – 100 руб. 10 шт, свыше – 100 руб. 30 шт, свыше – 25 руб.

50 шт, свыше – 17 руб.

Внесение наличных

0,2%

0,2% 0,15%

0,15%

Снятие наличных

от 1,69%

от 1,49% от 1,3%

От 0,99%

Переводы физ. лицам

50 тыс. бесплатно, свыше от 1%

100 тыс. бесплатно, свыше от 1% 150 тыс. бесплатно, свыше от 1% 300 тыс бесплатно, свыше от 1,5%
Переводы с ИП на личный счет

150 тыс. бесплатно, свыше от 1,5%

160 тыс. бесплатно, свыше от 1,5% 200 тыс, свыше от 1,5%

стандартный тариф

Корп. Карты

149 руб. в мес. с 7 месяца

Эквайринг

1,49-2,29% + 790р

1,49-2,29% + 790р 1,49-2,29% + 790р

1,49-2,29% + 790р

Интернет-эквайринг

2,5% и ниже

2,5% и ниже 2,5% и ниже

2,5% и ниже

ВЭД валютный контроль

0,25%

0,2% 0,2%

0,2%

ВЭД переводы

0,3%

0,2% 0,2%

0,2%

Кредитование

От 7,9%

От 7,9% От 7,9%

От 7,9%

7. Альфа-банк

Следующий в нашем рейтинге — Альфа-банк, который также имеет одно из лучших предложений по функционалу и сервису. Из преимуществ можно выделить широкую линейку тарифов, наличие различных кредитных предложений для бизнеса, быстрый и удобный валютный контроль, недорогие платежи на организации, лимиты на внесение наличных без комиссии, фиксированные комиссии за эквайринг а также распространенную сеть отделений и банкоматов.

При этом вы можете бесплатно зарегистрировать бизнес в Альфа-банке без поездки в офис или налоговую и сэкономить своё время. Из недостатков можно выделить довольно высокие комиссии за снятие наличных только с комиссией, дорогие дополнительные услуги типа корпоративных карт и смс-уведомлений. Однако множество компаний выбирает Альфа-банк для своего бизнеса, что можете сделать и вы.

Показатель/Тариф

Простой

Уверенное начало Быстрое развитие Активные расчеты

Высокие обороты

Стоимость обслуживания

1-3% от поступлений

690 руб 1 690 3 690

6 690

Платежки

бесплатно

10 шт, свыше – 79 руб. 25 шт, свыше – 59 руб. 50 шт, свыше – 39 руб.

200 шт, свыше — 19 руб.

Внесение наличных

1%

150 тыс. – свыше 0,3% 500 тыс. – свыше 0,2% 1 млн. – свыше 0,1%

Бесплатно

Снятие наличных

До 1,5 млн, свыше – 10%

1,25-11% 2,5-11% 0,75-10%

500 тыс. – свыше 2,5-10%

Переводы ФЛ

Бесплатно до 2 млн. руб, свыше — 2,5%

1,7% 300 тыс. бесплатно, свыше — 1,8% до 600 тыс. бесплатно, свыше — 1,3%

до 600 тыс. бесплатно, свыше — 1,1%

Корп. Карты

От 299 руб. в месяц

Эквайринг

1,99-2,1%

Интернет-эквайринг

2,4%

ВЭД валютный контроль

0,14% + НДС

0,15% + НДС 0,15% + НДС 0,12% + НДС

0,14% + НДС

ВЭД переводы

0,25% 0,25% 0,12% 0,15%

Спрэд на покупку валюты

0,25-0,8% 0,25-0,75% 0,05-0,35%

0,25-0,4%

Кредиты

От 8,5% залоговый кредит до 15 млн. руб. От 10,5% кредиты под поручительство до 10 млн. руб. Овердрафт до 60 дней от 13,5%

8. Модульбанк

Еще один онлайн-банк в нашем списке, который предлагает очень привлекательные  условия для малого бизнеса и имеет ряд преимуществ. Модульбанк имеет недорогие условия обслуживания, бесплатные платежи на организации и одни из самых минимальных комиссий по переводам на физ. лиц.

Помимо этого Модульбанк предлагает выгодные условия по торговому и интернет эквайрингу, удобный валютный контроль, кэшбек от 0,5% и т.д. Также банк предлагает сервис «Мультибанк», который позволяет использовать расчетные счета разных банков в одном окне. Из недостатков можно обратить внимание на отсутствие кредитования, платные корпоративные карты и довольно высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Терминал

Ничего лишнего

Оптимальный

Безлимитный

Стоимость обслуживания

0,75 – 3% от поступлений на счет

690 4 900
Платежи на организации Бесплатно 19 руб.

Бесплатно

Внесение наличных

Бесплатно

Бесплатно Бесплатно
Снятие наличных

500 руб. за снятие

1-6%

0,75-6%

Переводы ФЛ

Бесплатно

До 300 тыс. – 19 руб, свыше 1-3%

До 500 тыс. – бесплатно, свыше – 1-3%

Корп. Карты 300 руб. со 2 года 300 руб. со 2 года

0

Торговый эквайринг

1,5-1,9%

Интернет-эквайринг

2,2-2,4%

2,2-2,3% 2,2%
Кэшбек 0,5-5% 0,5-5%

0,5-5%

Корп. Карты

300 руб. со 2 года 300 руб. со 2 года

0

ВЭД валютный контроль

Зависит от суммы: менее 500 тыс. – 300 руб; от 500 тыс. до 2 млн. – 1000 руб; свыше 2 млн. – 3000 руб.

ВЭД переводы

$30 + 300 – 3000 руб.

Спрэд на покупку валюты

От 0,35%

9. Сбербанк

Разумеется, наш рейтинг не обошелся без крупнейшего банка в России. Сбербанк предлагает комплексное обслуживание как для малого, так и для крупного бизнеса. Из основных преимуществ можно выделить одни из лучших условий по торговому и интернет-эквайрингу, широкий выбор программ кредитования, хорошие условия по ВЭД, бесплатные карты для бизнеса и, конечно, самую большую сеть банкоматов и отделений. 

Из недостатков можно выделить дорогие платежки, операции с наличными и переводы физическим лицам, а большое количество клиентов может сказываться на скорости обслуживания и сервисе. Помимо этого практически все кредитные программы, как правило, доступны только под залог или поручительство. Однако, если вы ищете комплексное обслуживание и планируете развитие бизнеса, то обратите внимание на  Сбер.

Показатель/Тариф

Легкий старт

Набирая обороты

Полным ходом

Стоимость обслуживания

0

1 290

3 990

Платежи на организации

5 шт. бесплатно, свыше — 199 руб.

20 шт. бесплатно, свыше — 100 руб.

75 шт. бесплатно, свыше — 100 руб.

Внесение наличных + входящие платежи

от 0,3% от 0,3%

300 тыс. бесплатно, свыше – стандартный тариф

Снятие наличных

2-10%

2-10%

2-10%

Переводы ФЛ

до 300 тыс. бесплатно, свыше — от 1,7%

до 300 тыс. бесплатно, свыше — от 1,7%

600 тыс. бесплатно, свыше – от 1,7%

Корп. Карты

Одна карта бесплатно

Эквайринг

От 1,6%

ВЭД

Валютный контроль до 0,15%. Переводы в валюте от 0,3%. Спред на обмен валюты от 3 коп.

Кредит

От 11% под залог и поручительство до 20 лет до 100 млн. руб. Некоторые виды кредиты возможны без обеспечения

10. Другие банки

Уралсиб. В банке Уралсиб можно выбрать из 7 тарифов от 0 до 3990 руб. в месяц. В этом банке можно выделить повышенные лимиты на переводы физ. лицам, эквайринг от 1,6%, кэшбек по бизнес-карте до 7%, а также другие услуги для бизнеса кредиты, ВЭД, зарплатный проект, банковские гарантии и многое другое.

Локо Банк. В Локо банке клиентам предлагается 4 тарифа на выбор от 0 до 4165 руб. Дополнительно к расчетному счету здесь можно воспользоваться услугами торгового и интернет эквайринга (ставка от 1,15% и от 1,45%), лизингом и банковскими гарантиями, онлайн-кассами и ВЭД.

Газпромбанк. Газпромбанк предлагает своим клиентам 4 тарифа на выбор от 550 до 9900 руб. в месяц. Банк предлагает широкий выбор банковских услуг для бизнеса: эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты и многое другое. Из плюсов можно выделить широкую линейку кредитных продуктов и небольшие комиссии за снятие средств и переводы денег физ. лицам.

Промсвязьбанк. ПСБ предлагает своим клиентам 6 тарифов на выбор от 0 до 3500 руб. В данный момент действует акция для новых клиентов, по которой обслуживание любого счета первые 6 месяцев будет бесплатным. Из преимуществ можно выделить эквайринг от 0,9%, широкий выбор программ беззалогового кредитования и бесплатные корп. карты с кэшбеком до 10%.

Райффайзенбанк. В Райфе вы найдете 3 тарифа с большим количеством бесплатных платежей на организации и увеличенным лимитами на переводы денег физ.лицам. Стоимость тарифов от 0 до 7500, в зависимости от тарифа и региона. Также тут вы найдете торговый эквайринг от 1,6%, интернет-эквайринг от 2,7%, бесплатные корпоративные карты, ВЭД и валютные счета, а также различные кредитные программы для бизнеса.

Просто-банк. Онлайн-банк, входящий в группу Газпромбанка. Помимо выгодных условий, банк предлагает бесплатные платежи другим компаниям, переводы физ. лицам без комиссии до 500 тыс. рублей, выгодные условия по торговому эквайрингу от 1,2%. Стоимость обслуживания начинается всего от 490 руб. К сожалению, здесь вы не найдете услуг по ВЭД, кредитов, банковских гарантий и т.д. Но если вы ищете банк для небольшого бизнеса с выгодными тарифами, то вам сюда.

БКС банк. Банк, работающий на базе крупной инвестиционной компаний — БКС. Его технологии и условия будут особенно интересными для начинающего и малого бизнеса. Сфера предлагает своим клиентам два тарифы за 750 и 4200 рублей, которые включают выгодные переводы в юанях, выгодный эквайринг, удобный интернет-банк и многое другое.

Дело банк. Это онлайн-банк, который является частью банка Синара, входящего в список системообразующих банков России. Клиенты Дело банка получают удобный личный кабинет и доступ ко всем видам банковских услуг: прием платежей, ВЭД, зарплатный проект, бизнес-карты и т.д. Банк предлагает 3 тарифа обслуживания от 550 до 7990 рублей. Тарифы на эквайринг составляют от 0,6% до 2,2%

Заключение

Итак, вы познакомились с наиболее выгодными и интересными предложениями по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Проанализировав условия всех известных банков, мы можем с уверенностью сказать, что именно эти банки предлагают наилучшие условия, технологии, возможности и сервис.

Помните, у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки. Поэтому отталкивайтесь от сферы и специфики вашего бизнеса. Если в приоритете у вас скорость и оптимизация расходов, то рекомендую выбирать онлайн-банк. Если надежность и комплексность банковских услуг, то – классический банк.

Если вам требуется и то и другое, то вы без проблем можете открыть несколько расчетных счетов в разных банках, законодательством это никак не ограничено. Рекомендую к прочтению предыдущие статьи про эквайринг и другие актуальные банковские услуги для организаций. Успехов вашему бизнесу!





Просмотров: 79701

Виталий

Основатель блога "Market-Makers"