Где открыть расчетный счет: честный рейтинг лучших банков РКО

Где открыть расчетный счет: честный рейтинг лучших банков РКО

Выбор банка для открытия расчетного счета – дело не самое простое. Во многом это связано с тем, что предложений на рынке очень много, а у начинающего предпринимателя не всегда есть достаточно времени, чтобы вникать в различные предложения и изучать мелкий шрифт в договорах.

Именно для этого была написана эта статья. Мы разобрались в основных предложениях на рынке и составили список лучших банков как по цене обслуживания, так и по функциональным возможностям. В предыдущих статьях мы рассказывали о том, как выбрать РКО, а также других нужных банковских услуг для бизнеса

Разумеется, не существует какого-то одного банка, который бы подошел всем. Многое зависит от специфики деятельности вашей компании. В приведенном ниже списке мы постарались предоставить максимально полную характеристику банков, которая будет актуальна для компаний с различным оборотом и сферами бизнеса.

Обращаем ваше внимание, что представленные в статье тарифы действительны на июнь 2021, поэтому перед окончательным выбором банка рекомендуем уточнить тарифы на официальном сайте. Во-вторых, учитывайте, что стоимость тарифов приведена для регионов, — для столичных городов тарифы, как правило, немного выше.

1. Точка

Точка предлагает один из наиболее продвинутых сервисов для предпринимателей. Этот вариант будет особенно выгоден вам, если вы активно рассчитываетесь с контрагентами через расчетный счет или планируете вносить, снимать и переводить денежные средства на физ. лиц. Из других преимуществ можно выделить абсолютно бесплатные корпоративные карты, очень быстрый и выгодный валютный контроль, беззалоговое кредитование до 2 млн. рублей, кэшбек за покупки по карте и уплату налогов, быстрая и доброжелательная поддержка. 

Точка – один из первых онлайн-банков для бизнеса в России. Но, если быть точным, это не совсем банк. Точка представляет собой мульти-банковский сервис для бизнеса, который работает как подразделение банков «Открытие» и «Киви». Не волнуйтесь, на работе вашего счета это никак не скажется, зато гарантирует дополнительную безопасность ваших средств.

Возможно, кому-то будет не хватать отделений и менеджеров или широкого выбора банковских услуг. Однако, сравнивая цену, качество и функционал – это одно из лучших предложений на рынке, которое заинтересует как начинающих, так и опытных предпринимателей.

Показатель/Тариф Ноль Начало Развитие Корпоративный
Стоимость обслуживания, мес. 0 700 3 500 25 000
Ограничения Для ИП не старше 3 мес, с оборотом до 250 тыс. руб. в год Нет Нет Оборот от 60 млн. руб. в год
Платежки и корп. карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Внесение или пополнение с карты 0,8% 100 000, свыше — 0,7% 600 000, свыше – 0,6% 1 000 000, свыше – 0,5%
Снятие наличных 3,5% 50 000, свыше – 3% 300 000, свыше – 2,5% 5 000 000
Переводы физ. лицам 150 000, свыше – 3% 400 000, свыше – 2,5% 1 000 000, свыше – 2% 10 000 000
Эквайринг 2,5% 2,3% 1,4 – 2,1% Индивидуально
ВЭД валютный контроль 0,2% 0,15% 0,12% 0,1%
ВЭД переводы $45 $35 $25 $20
Спрэд на покупку валюты 60 коп 30 коп 20 коп Индивидуально
Кэшбек по карте до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.) до 3% (при тратах по карте от 30 тыс.) + 1% налоговый кэшбек до 4% (при тратах по карте от 100 тыс.) + 1,5% налоговый кэшбек до 5% (при тратах по карте от 500 тыс.) +2% налоговый кэшбек
Процент на остаток 1,75% от 200 тыс. 3,75% от 500 тыс. 3,75% от 1 млн.руб.
Кредитование

Кредит без залога и поручителей до 2 млн. руб. до 3 лет под 13%

Доп. Возможности

Спец. Счета, Бухгалтерия для ИП, Зарплатный проект, Проверка контрагентов, Регистрация бизнеса

2. Открытие

Расчётный счёт в банке Открытие также подойдет для любого типа бизнеса. Банк предлагает недорогое обслуживание, но при этом оказывает весь комплекс банковских услуг. Здесь вы найдете выгодные тарифы на эквайринг, хорошие условия кредитования и внешнеэкономической деятельности, а также недорогие платёжки и приличный лимит бесплатных переводов на физ. лиц.

Из недостатков можно выделить комиссии за внесение и снятие наличных, небольшой лимит исходящих платежей и платные корпоративные карты. Но, если оценивать цену и качество, банк Открытие предлагает отличные условия для бизнеса.

Показатель/Тариф

Первый шаг

Быстрый рост Свой бизнес Весь мир

Большие планы

Стоимость обслуживания

1% от поступлений свыше 300 тыс.

490 1 290 1 990 2 700

Платежки

3 шт, свыше – 100 руб. 5 шт, свыше – 100 руб. 15 шт, свыше – 25 руб. 15 шт, свыше – 25 руб.

30 шт, свыше – 17 руб.

Внесение наличных

0,15%

0,15% 0,15% 0,15%

0,15%

Снятие наличных

От 0,99%

От 0,99% От 0,99% От 0,99%

От 0,99%

Переводы физ. лицам

50 тыс, свыше 0,5-12%

50 тыс, свыше 0,5-12% 150 тыс, свыше 1,2-12% 150 тыс, свыше 1,2-12% 300 тыс, свыше 1,5-12%
Переводы с ИП на личный счет

300 тыс, свыше от 1,2%

300 тыс, свыше от 1,2% 300 тыс, свыше от 1,2% 300 тыс, свыше от 1,2%

300 тыс, свыше от 1,2%

Корп. Карты

149 руб. в мес. с 7 месяца

Эквайринг

1,49-2,29% + 790р

1,49-2,29% + 790р 1,49-2,29% + 790р 1,49-2,29% + 790р

1,49-2,29% + 790р

Интернет-эквайринг

2,5% и ниже

2,5% и ниже 2,5% и ниже 2,5% и ниже

2,5% и ниже

ВЭД валютный контроль

0,25%

0,2% 0,2% 0,12%

0,2%

ВЭД переводы

0,3%

0,2% 0,2% 0,08%

0,2%

Кредитование

От 7,9%

От 7,9% От 7,9% От 7,9%

От 7,9%

3. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк также предлагает выгодные условия на обслуживание бизнеса. Из преимуществ стоит выделить большие лимиты платежей на организации и на переводы физ. лицам, до 4% на остаток, большие лимиты кредитования. Если вам нужны повышенные лимиты на переводы наличных и платежи, то Райффайзенбанк один из лучших вариантов. В таблице ниже указаны тарифы для Москвы и Санкт-Петербурга, для других регионов они примерно на 1000 руб. ниже.

Из недостатков обратите внимание на то, что снятие и внесение наличных всегда будет с комиссией, а также довольно дорогие тарифы по кредитам, эквайрингу и ВЭД. Также смена тарифа стоит 1000 рублей. Но в целом, условия очень интересные, и, при определенных условиях, будут очень выгодными для разных видов бизнеса.

Показатель/Тарифы

Старт

Оптимум

Максимум

Стоимость обслуживания

990 2 900

7 500

Платежки

25 руб.

60 шт, свыше – 25 руб. 300 шт, свыше – 25 руб.

Переводы физ. лицам

100 тыс, свыше – 1-10% 500 тыс, свыше – 1-10%

700 тыс, свыше – 1-10%

Внесение наличных

0,25%

Снятие наличных

От 1,5%

Корп. Карты

90 – 390 руб.

Бесплатно

Бесплатно

Эквайринг

2,29-2,99% 2,29-2,99%

2,29-2,99%

Интернет-эквайринг

2,7%

ВЭД

Переводы в валюте с комиссией 0,07%. Валютный контроль — 0,15%. Стоимость обслуживания ПУ «Валютный» — 4100 руб. При этом обслуживание рублевого счета бесплатно.

Кредиты

От 7% до 10 лет до 160 млн. руб. Возможны разные виды залога

4. ВТБ

ВТБ является одним из крупнейших банков страны. Он предлагает высокое качество услуг и широкий выбор банковских операций. Среди преимуществ можно обратить внимание на выгодные ставки по кредитам, банковским гарантиям, эквайрингу и внешнеэкономической деятельности. Также ВТБ предлагает большое количество бесплатных платежей, возможность перевода денег с ИП на личный счёт физ. лица без комиссии.  

Если вы планируете найти банк, где вы сможете получить все виды банковских операций как для малого, так и для корпоративного бизнеса, широкую сеть отделений и персональный подход, а также адекватную стоимость обслуживания, то рекомендую обратить внимание на ВТБ. Из недостатков можно выделить отсутствие тарифов по кредитованию и ВЭД на сайте.

Показатель/Тариф На старте Самое важное Всё включено Большие обороты
Стоимость обслуживания в мес. 0 1 200 1 900 7 000
Платежки 5 шт, свыше – 100 руб. 30 шт, свыше – 50 руб. 60 шт, свыше – 50 руб. 150 шт, свыше – 32 руб.
Внесение наличных 0,5% 50 тыс, свыше 0,225% 250 тыс, свыше 0,225% 750 тыс, свыше 0,225%
Снятие наличных 2-11% 1-10% 1-10% 300 тыс, свыше – 1-10%
Переводы ФЛ 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11% 150 тыс, свыше — 1-11%
Перевод с ИП на личный счёт Без ограничений Без ограничений Без ограничений Без ограничений
Корп. Карты Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Эквайринг От 1,6 до 2,5%
Доп. услуги Все виды кредитования бизнеса. Дополнительные пакеты на увеличение лимитов по снятию, внесению и переводам денежных средств

5. МТС банк

МТС банк также предлагает полный комплекс услуг для бизнеса и имеет ряд ощутимых преимуществ. Во-первых, МТС предлагает широкий выбор тарифов, вы сможете подобрать тот, который наиболее соответствует вашим потребностям и не переплачивать.

Во-вторых, на каждом тарифе есть лимит бесплатных платежей на другие организации и возможности перевода наличных на физ. лиц. В-третьих, банк предоставляет кредиты для бизнеса, банковские гарантии и ВЭД. Помимо этого банк предлагает выгодные ставки по эквайрингу, на некоторых тарифах комиссия составляет всего 1%, если вы уложитесь в условия.

Из недостатков можно выделить постоянные комиссии за снятие и внесение наличных, платные корпоративные карты со 2 года, наличие только залогового кредитования. Также не нашёл тарифов ВЭД на сайте, поэтому сложно их оценить.

Показатель/Тариф

Проще простого

Минимум Точный Выгодный

Стабильный

Стоимость обслуживания

1% от всех поступлений

450 1 450 3 450

5 450

Ограничения

1 счет

1 счет

Платежки

Бесплатно

3 шт, свыше – 89 руб

19 руб. 50 шт, свыше – 29 руб.

Бесплатно

Внесение наличных

Бесплатно

0,5% 0,3% 0,25%

0,2%

Снятие наличных

До 1 млн, свыше – 10%

1-10%

1-10%

1-10%

1-10%

Переводы ФЛ

До 1 млн, свыше – 10%

100 тыс, свыше – 1,5-10% 300 тыс, свыше – 1,5-10% 400 тыс, свыше – 1,5-10% 500 тыс, свыше – 1-10%

Эквайринг

1,69% + 1500 1,69% + 1500 1,69% + 1500 1,69% + 1500

1,69% + 1500

Корп. Карты

1 год бесплатно, потом 1000р год

Кредит

Залоговые кредиты от 7,5% до 5 лет до 80 млн. руб.

6. Модульбанк

Еще один онлайн-банк в нашем списке, который предлагает очень привлекательные  условия для малого бизнеса и имеет ряд преимуществ. Модульбанк имеет недорогие условия обслуживания, бесплатные платежи на организации и одни из самых минимальных комиссий по переводам на физ. лиц.

Помимо этого Модульбанк предлагает выгодные условия по торговому и интернет эквайрингу, удобный валютный контроль, кэшбек от 0,5% и т.д. Также банк предлагает сервис «Мультибанк», который позволяет использовать расчетные счета разных банков в одном окне. Из недостатков можно обратить внимание на отсутствие кредитования, платные корпоративные карты и довольно высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Терминал

Ничего лишнего

Оптимальный

Безлимитный

Стоимость обслуживания

0,75 – 3% от поступлений на счет

690 4 900
Платежи на организации Бесплатно 19 руб.

Бесплатно

Внесение наличных

Бесплатно

Бесплатно Бесплатно
Снятие наличных

500 руб. за снятие

1-6%

0,75-6%

Переводы ФЛ

Бесплатно

До 300 тыс. – 19 руб, свыше 1-3%

До 500 тыс. – бесплатно, свыше – 1-3%

Корп. Карты 300 руб. со 2 года 300 руб. со 2 года

0

Торговый эквайринг

1,5-1,9%

Интернет-эквайринг

2,2-2,4%

2,2-2,3% 2,2%
Кэшбек 0,5-5% 0,5-5%

0,5-5%

Корп. Карты

300 руб. со 2 года 300 руб. со 2 года

0

ВЭД валютный контроль

Зависит от суммы: менее 500 тыс. – 300 руб; от 500 тыс. до 2 млн. – 1000 руб; свыше 2 млн. – 3000 руб.

ВЭД переводы

$30 + 300 – 3000 руб.

Спрэд на покупку валюты

От 0,35%

7. Тинькофф

Тинькофф является крупнейшим онлайн-банком в России и предлагает не только интересные тарифы по дебетовым картам, но широкий выбор услуг для бизнеса. Здесь, кроме расчетного счета, вы сможете открыть и все сопутствующие услуги, например: кредитование, ВЭД, эквайринг, POS-кредиты для покупателей, онлайн-бухгалтерия и т.д.

Из преимуществ банка Тинькофф можно выделить технологичность, наличие беззалогового кредитования с простым оформлением, хороший ВЭД, повышенные лимиты по переводам на личные карты Тинькофф, процент на остаток.

Из недостатков могу выделить наличие комиссий на все операции (снятие и внесение наличных, платежи на организации) и довольно дорогой эквайринг. Однако вы можете избежать комиссий, купив дополнительные пакеты на переводы, операции с наличными, эквайринг и т.д. В целом, условия Тинькофф подойдут для разных видов бизнеса и это предложение одно из самых востребованных для небольших компаний.

Показатель/Тариф

Простой

Продвинутый

Профессиональный

Стоимость обслуживания

490

1 990 4 990
Платежки

49 руб

29 руб

19 руб

Внесение наличных

0,15%

0-0,1%

0-0,1%

Снятие наличных

1,5–5%

1-5%

1-5%

Переводы ФЛ

1,5–5%

1-5%

1-5%

На личную карту с ИП

150 тыс.

300 тыс.

500 тыс.

Корп. Карты

1 шт.

2 шт.

3 шт.

Эквайринг

От 1,79 до 2,69%

Процент на остаток

0,5% 1%

2%

ВЭД ВК

0,2%

0,15% 0,15%

ВЭД переводы

0,2% 0,15%

0,15%

Спрэд на покупку валюты

От 1%

От 0,75%

От 0,5%

Кредиты

Овердрафт до 45 дней до 3 млн. руб. Кредит без залога до 3 лет до 2 млн. руб. от 9%. Кредит с залогом от 9% до 15 млн. руб. до 5 лет.

8. Сфера

Сфера — это онлайн-банк, работающий на базе и при поддержке одной из крупнейших инвестиционных компаний — БКС. Его технологии и условия будут особенно интересными для начинающего и малого бизнеса. Сфера предлагает своим клиентам одни из лучших тарифов на эквайринг, бесплатно внесение наличных на счет, большие лимиты переводов на личную карту ИП и недорогое обслуживание.

Помимо этого вы получите до 10% кэшбека по бизнес-карте, онлайн-бухгалтерию для бизнеса, лизинг автомобилей и многое другое. Из недостатков обратите внимание на отсутствие ВЭД и кредитования, высокие комиссии за снятие наличных.

Показатель/Тариф S M L
Стоимость обслуживания 99 990 4 990
Платежи на организации 99 руб. 10 шт, свыше – 25 руб. Бесплатно
Внесение наличных Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Снятие наличных 50 тыс, свыше – 2,5-20% 100 тыс, свыше – 2,5-20% 100 тыс, свыше – 2,5-20%
Переводы физ. лицам 1,5% до 100 тыс, свыше – 5% 50 тыс. бесплатно, свыше – 1,5-5% 100 тыс. бесплатно, свыше – 1,5-5%
Переводы на  личную карту с ИП 150 тыс, свыше – от 1% 400 тыс, свыше – от 1% 700 тыс, свыше – от 1%
Корп. Карты Выпуск 999 руб, обслуживание 749 руб. со 2 года Выпуск 999 руб, обслуживание 749 руб. со 2 года Выпуск — бесплатно, обслуживание 749 руб. со 2 года
Эквайринг Торговый эквайринг от 1% (при обороте до 100 тыс. – бесплатно). Интернет-эквайринг от 2%
Кэшбек по карте До 7% скидка на топливо + кэшбек на бизнес-расходы до 10%

9. Просто-банк

Далее в нашем рейтинге разместился относительно молодой онлайн-банк, входящий в группу Газпромбанка. Сравнивая тарифы различных банков, можно с уверенностью сказать, что именно Просто-банк предлагает минимальную стоимость обслуживания.

Помимо выгодных условий обслуживания, банк предлагает одни из лучших условий по платежам на организации, переводам на физ. лиц и торговому эквайрингу. Этот банк будет в первую очередь выгоден для начинающего или небольшого бизнеса: здесь вы не найдете услуг по ВЭД, кредитов, банковских гарантий и т.д. Но если вы ищете банк для небольшого бизнеса с выгодными тарифами, то вам сюда.

Показатель/Тариф

Экономный Хороший

Торговый

Стоимость обслуживания

0,99% от поступлений

490 1 990

Платежи на организации

Бесплатно 19 руб.

Бесплатно

Внесение наличных

0,99%

До 500 тыс, свыше – 0,2% До 500 тыс, свыше – 0,2%

Снятие наличных

Бесплатно 1-10%

1-10%

Переводы физ. лицам

500 тыс, свыше – 1,5-10%

1-10%

500 тыс, свыше – 2,5-10%

На личную карту с ИП

До 500 тыс, свыше – 1,5-10%

250 тыс, свыше – 1,5-10% До 500 тыс, свыше – 2,5-10%

Корп. Карты

Бесплатно, за вторую 190 р/мес.

Бесплатно, за вторую 190 р/мес.

Бесплатно, за вторую 190 р/мес.

Эквайринг

1,4-1,9% + 599 руб. (менее 100 тыс)

1,4-1,9% + 599 руб. (менее 100 тыс)

До 100 тыс. бесплатно, свыше — 1,4-1,9% + 599 руб. (менее 500 тыс)

10. Альфа-банк

Следующий в нашем рейтинге — Альфа-банк, который также имеет одно из лучших предложений по функционалу и сервису. Из преимуществ можно выделить широкую линейку тарифов, наличие различных кредитных предложений для бизнеса, быстрый и удобный валютный контроль, недорогие платежи на организации, лимиты на внесение наличных без комиссии, фиксированные комиссии за эквайринг а также распространенную сеть отделений и банкоматов.

Из недостатков можно выделить небольшое количество платежек, снятие наличных только с комиссией, кредитование только под залог или поручительство, дорогие дополнительные услуги типа корпоративных карт и смс-уведомлений. Однако множество компаний выбирает Альфа-банк для своего бизнеса, что можете сделать и вы.

Показатель/Тариф

Просто 1%

Лучший старт Удачный выбор ВЭД +

Всё, что надо

Стоимость обслуживания

1-3% от поступлений

490 руб 1 690 3 690

9 900

Платежки

бесплатно

3 шт, свыше – 50 руб. 10 шт, свыше – 25 руб. 15 шт, свыше – 25 руб.

Бесплатно

Внесение наличных

1%

150 тыс. – свыше 0,3% 500 тыс. – свыше 0,2% 1 млн. – свыше 0,1%

Бесплатно

Снятие наличных

До 1,5 млн, свыше – 10%

1,25-11% 2,5-11% 0,75-10%

500 тыс. – свыше 2,5-10%

Переводы ФЛ

Бесплатно, от 6 млн – 10%

0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно 0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно 0,5-4%, на свой счет ФЛ 150 тыс. бесплатно

0,5-4%, на свой счет ФЛ 300 тыс. бесплатно

Корп. Карты

От 299 руб. в месяц

Эквайринг

1,99-2,1%

Интернет-эквайринг

2,4%

ВЭД валютный контроль

0,14% + НДС

0,15% + НДС 0,15% + НДС 0,12% + НДС

0,14% + НДС

ВЭД переводы

0,25% 0,25% 0,12% 0,15%

Спрэд на покупку валюты

0,25-0,8% 0,25-0,75% 0,05-0,35%

0,25-0,4%

Кредиты

От 8,5% залоговый кредит до 15 млн. руб. От 10,5% кредиты под поручительство до 10 млн. руб. Овердрафт до 60 дней от 13,5%

11. Сбербанк

Разумеется, наш рейтинг не обошелся без крупнейшего банка в России. Сбербанк предлагает комплексное обслуживание как для малого, так и для крупного бизнеса. Из основных преимуществ можно выделить одни из лучших условий по торговому и интернет-эквайрингу, широкий выбор программ кредитования, хорошие условия по ВЭД, бесплатные карты для бизнеса и, конечно, самую большую сеть банкоматов и отделений. 

Из недостатков можно выделить дорогие платежки, операции с наличными и переводы физическим лицам, а большое количество клиентов может сказываться на скорости обслуживания и сервисе. Помимо этого практически все кредитные программы, как правило, доступны только под залог или поручительство. Однако, если вы ищете комплексное обслуживание и планируете развитие бизнеса, то обратите внимание на Сбер.

Показатель/Тариф

Легкий старт

Набирая обороты

Полным ходом

Стоимость обслуживания

0

990

3 490

Платежи на организации

3 шт, свыше – 199 руб.

10 шт, свыше – 100 руб.

50 шт, свыше – 100 руб.

Внесение наличных + входящие платежи

0,5-8% Стандартный тариф

300 тыс. бесплатно, свыше – стандартный

Снятие наличных

2-10%

2-10%

2-10%

Переводы ФЛ

0,5-8%

0,5-8%

300 тыс. бесплатно, свыше – 1,7-8%

Корп. Карты

Одна карта бесплатно

Эквайринг

От 1,6%

ВЭД

Валютный контроль до 0,15%. Переводы в валюте от 0,3%. Спред на обмен валюты от 3 коп.

Кредит

От 11% под залог и поручительство до 20 лет до 100 млн. руб. Некоторые виды кредиты возможны без обеспечения

Итак, вы познакомились с наиболее выгодными и интересными предложениями по открытию и обслуживанию расчетных счетов. Проанализировав условия всех известных банков, мы можем с уверенностью сказать, что именно эти банки предлагают наилучшие условия, технологии и сервис. Если вы не обнаружили банк, который подходит для нужд вашего бизнеса, то можете обратить внимание на другие банки.




Например, такие банки как Промсвязьбанк и Дом.рф менее популярны для малого бизнеса, но также предлагают одни из лучших условий кредитования, эквайринга и обслуживания, хотя по сумме они будут чуть менее выгодными, чем банки, о которых мы рассказали. Также предприниматели часто открывают расчетные счета в таких банках как Дело-банк, Уралсиб, Совком-банк и Росбанк.

Помните, у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки. Поэтому отталкивайтесь от сферы и специфики вашего бизнеса. Если в приоритете у вас скорость и оптимизация расходов, то рекомендую выбирать онлайн-банк. Если надежность и комплексность банковских услуг, то – классический банк. Если вам требуется и то и другое, то вы без проблем можете открыть несколько расчетных счетов в разных банках, законодательством это никак не ограничено. Успехов вашему бизнесу!

Просмотров: 34816

Виталий

Основатель блога "Market-Makers"