Куда вложить деньги в 2022: 20 видов инвестиций, принципы, ошибки и рейтинг брокеров

Куда вложить деньги в 2022: 20 видов инвестиций, принципы, ошибки и рейтинг брокеров


Наверное, каждый из нас иногда задается следующими вопросами:

  • Как зарабатывать больше?
  • Как сохранить и приумножить свои сбережения?
  • Как получать пассивный доход?

Если вы задаёте эти вопросы себе, то эта статья для вас. Мы расскажем о наиболее эффективных способах инвестирования, которые подойдут для любого начального бюджета, опыта и желаемого результата. Вы узнаете преимущества и недостатки каждого способа, а также существующие стратегии и ошибки, которых стоит избегать.

Что такое инвестирование

Перед тем, как поговорить о лучших способах вложения денежных средств разберемся в терминологии, чтобы лучше изучить вопрос и ничего не перепутать.

Инвестиция – это вложение капитала с целью получения прибыли. Инвестирование – это процесс вложения денежных средств в разные инвестиционные инструменты для получения дохода.

Диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли. Ликвидность – это возможность быстрой продажи актива без потери в рыночной цене.

Волатильность – показатель, характеризующий изменение цены на какой-либо актив в определённый промежуток времени. Чем больше меняется цена, тем выше волатильность, а значит и риски инвестора.

Брокер посредник в операциях между продавцом и покупателем. Индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Брокерский счёт — счёт для покупки-продажи ценных бумаг и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.


Способы и виды инвестирования

Существует большое количество инвестиционных инструментов, которые способны помочь вам увеличить ваш капитал и получить пассивный доход. Все способы инвестирования различаются по риску, ожидаемой доходности, простоте изучения. Рассмотрим их подробнее.

Вклад

Первым и самым простым способом инвестирования является банковский вклад. Неудивительно, что многие люди, когда у них появляется свободная сумма денежных средств, относят её в банк. Вклад позволяет вам получить небольшой доход, например, в конце 2021 года средний процент по рублёвым вкладам составляет 4-8% годовых, а по вкладам в валюте – около 0,5%.

Второй причиной, почему многие люди в нашей стране предпочитают вклад – это страхование всех вкладов государством. В случае банкротства банка, Агентство по страхованию (АСВ) вкладов вернет вам сумму вашего вклада, но только до 1,4 млн. рублей.

Различают два вида вкладов: с возможностью пополнения (снятия) и без такой возможности. Как правило, большинство банков предлагает именно второй вариант.

Преимущества вклада:

  • Минимальный риск потерять деньги,
  • Все вклады застрахованы государством до 1,4 млн. рублей,
  • Ставка по вкладу позволяет компенсировать инфляцию.

Недостатки вклада:

  • Низкая доходность по сравнению с другими видами инвестиций,
  • Необходимость платить налог с доходов по вкладам от 1 млн. рублей,
  • При закрытии вклада раньше срока вкладчик, как правило, теряет все заработанные проценты.

Таким образом, этот способ позволит вам увеличить ваши сбережения. Однако важно понимать, что процент по вкладу редко превышает ставку инфляции. Поэтому скорее можно говорить не о получении дохода, а о спасении денег от обесценивания. При этом жить только на проценты в России не получится, т.к. все вклады от 1 млн. руб. облагаются НДФЛ.

Иностранная валюта

Вторым способом по популярности способом в нашей стране является покупка валюты.  Этот способ инвестирования заключается в покупке иностранной валюты, в расчете на снижение курса рубля к ней и последующей продажей с прибылью.

Как правило, во время кризиса наибольшим колебаниям подвержены валюты развивающихся стран, а курсы валют развитых стран изменяются меньше. Для покупки иностранной валюты наиболее часто используются валюты следующих стран:

  • Доллар США,
  • Евро,
  • Британский фунт стерлингов,
  • Швейцарский франк и другие.

Этот способ эффективен в случае кризиса, когда происходят значительные колебания валютных курсов. Так было в 2014 году, когда курс рубля упал к доллару и евро более чем в 2 раза. Можно вспомнить 90-е годы, когда после крушения СССР курс рубля упал к доллару более в 15 раз (с 1990 до 1999 года).

В остальное время валютные курсы колеблются не так сильно, но позволяют диверсифицировать вложения. К основным преимуществам вложений в иностранную валюту можно отнести:

Преимущества:

  • Хороший способ застраховать свои сбережения от кризиса и других негативных явлений,
  • Возможность получить большую доходность, чем по вкладу,
  • Возможность обезопасить свои средства от обесценивания рубля,
  • Можно не платить налог с полученного дохода.

Недостатки:

  • Существует возможность потери части сбережений, если курс покупаемой валюты упадет,
  • Возможно введение ограничительных мер на покупку-продажу валюты со стороны государства.

Фондовый рынок

Третьим по популярности способом инвестирования является фондовый рынок. На этом рынке происходит торговля акциями, облигациями, фьючерсами и так называемыми фондами. Разберемся подробнее в этих понятиях.

Акции

Акция – это ценная бумага, закрепляющая права её владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества в виде дивидендов, на участие в управлении акционерным обществом и на часть имущества, которое остается после его ликвидации, пропорционально количеству акций, находящихся в собственности у владельца. Различают два вида акций:

  • Обыкновенные акции дают инвестору право как получать часть прибыли компании в виде дивидендов, так и принимать участие в управлении компанией через голосование на собрании акционеров.
  • В отличие от обыкновенных, привилегированные акции право голосования на собрании акционеров по умолчанию не предоставляют. Зато у инвестора есть преимущественная возможность — получить дивиденды раньше и зачастую в большем объеме, чем по обыкновенным акциям.

Существует три способа, как заработать на акциях:

  • Купля-продажа. Задача инвестора купить недооцененные акции и продать их после увеличения цены.
  • Дивиденды – это доля прибыли компании, которая выплачивается акционерам в течение года. Задача инвестора приобрести акции компаний, которые регулярно выплачивают дивиденды, так он сможет получать доход, не продавая акции.
  • IPO – это первичное размещение акций на бирже. Как правило, акции новых компаний могут показать наиболее быстрый рост. Однако бывают случаи, когда цена акций после первичного размещения снижается, поэтому здесь также нужно грамотно подойти к выбору компании и анализу её деятельности. При этом, обычно для IPO характерен локап-перидод, когда нельзя продавать акции (обычно 3 мес.), к этому тоже нужно быть готовым.

Как правило, дивиденды выплачивают крупные и финансово стабильные компании. Большинство молодых и быстро растущих компаний предпочитают вкладывать прибыль в развитие, а не в дивиденды. Это позволяет им быстрее расти, что сказывается на стоимости акций.

Облигации

Это долговые ценные бумаги, которые выпускают органы власти или компании, чтобы привлечь заемные средства. При этом заёмщик (эмитент облигации) обязуется вернуть кредитору (инвестору) стоимость облигации (номинал) и процент за пользование средствами (купонный доход).

Облигации являются хорошим способом инвестирования с меньшими рисками, так как имеют более стабильную и прогнозируемую цену, но позволяют получать доход выше, чем по вкладам. При покупке облигации инвестор берет на себя два ключевых риска: кредитный (риск дефолта эмитента) и процентный (риск колебаний рыночной стоимости бумаги в ответ на изменение уровня процентных ставок в экономике).

Выделяют два вида облигаций: государственные (ОФЗ) и корпоративные. Облигации федерального займа считаются наиболее надёжными, т.к. вероятность того, что государство не сможет погасить свой долг заметно ниже, чем банкротство какой-либо компании. Поэтому доходность по корпоративным облигациям, как правило, выше.

Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций, которые обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги рискованнее, чем облигации крупных эмитентов, а повышенная доходность — награда за повышенный риск потерять деньги.

По способу получения дохода облигации также разделяют:

  • Дисконтные – облигации, которые продаются с дисконтом (скидкой), а в дату погашения выплачивается её номинальная (полная) стоимость.
  • Купонные – облигации, по которым в течение срока выплачивается процент от стоимости облигации за пользование кредитными средствами. Доход по таким облигациям называется «купон» и может выплачиваться ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.

При этом, продать облигации можно и раньше установленного срока по рыночной цене на момент продажи. Т.е. при покупке облигаций вы можете дополнительно заработать, если рыночная цена облигации увеличится.

Также облигации классифицируются по виду процентного дохода:

  • с постоянным доходом: процент известен изначально и не меняется в течение всего срока обращения;
  • с фиксированным доходом, уровень которого известен заранее, но может меняться в разные купонные периоды;
  • с плавающим доходом: меняется по заранее установленным правилам в течение всего времени обращения ценной бумаги;
  • с амортизационным доходом: номинальная стоимость возвращается частями, а платежи по купону выплачиваются к оставшемуся номиналу.

При выборе эмитента облигаций обязательно обращайте внимание на рейтинг эмитента: чем он выше, тем надёжнее облигации. Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если вы планируете инвестировать на срок до года, то открыть вклад будет выгоднее и проще.

Фонды

Биржевые фонды (ETF) — это набор активов, долю в котором можно купить и продать на бирже. Фонд может состоять из облигаций, акций, драгоценных металлов или комбинации таких активов. Стоимость фонда отражает колебания цены входящие в него активы.

Происходит это следующим образом: инвестиционный фонд закупает объемный диверсифицированный портфель активов, а затем продает его по частям. Для этого фонд выпускает собственные акции. То есть, купив одну акцию ETF, инвестор вкладывает деньги сразу в несколько биржевых инструментов.

Инвестируя в фонды вы можете диверсифицировать ваши вложения, вложив их в несколько активов, а также инвестировать в те активы, которые сложнее купить на рынке, например, драгоценные металлы или акции зарубежных компаний.

Фьючерсы

Фьючерс – это производный финансовый инструмент, который представляет собой договор покупки или продажи какого-то первичного финансового инструмента с отложенным исполнением обязательств. В качестве первичного (базисного) инструмента могут выступать ценные бумаги, валюта, сырьё и т.д.

Другими словами два инвестора договариваются на сделку какого-либо актива по определённой цене в будущем. Если цена актива снизится, то выгоду получит продавец фьючерса, если цена выросла, то выигрывает покупатель.

Существует два вида фьючерсов:

  • Поставочные фьючерсы – подразумевают реальную поставку товара в дату экспирации (исполнения) фьючерса,
  • Расчетные фьючерсы – не подразумевают поставку товара, во время расчета просто происходит фиксация прибыли (убытка) продавца или покупателя. Нематериальный характер такого фьючерса позволяет использовать его для страхования рисков на бирже (хеджирование).

Торговля фьючерсами относится к высокорискованным сделкам. Вы не можете купить фьючерс и забыть о нем или переждать неблагоприятную ситуацию на рынке. В дату исполнения фьючерса каждая из сторон обязательно получит прибыль или убыток. Можно потерять все деньги на брокерском счёте, а в отдельных случаях и остаться должным брокеру. Поэтому этот вид торговли мы рекомендуем только опытным инвесторам.

Другими производными финансовыми инструментами являются форвард и опцион. Они также представляют собой договор на покупку-продажу какого-то актива в будущем, но имеют довольно много отличий от фьючерса, который используется наиболее широко.

Итак, подведем особенности инвестирования в ценные бумаги:

Преимущества:

  • Возможность диверсифицировать инвестиции, приобретая разные виды ценных бумаг,
  • Возможность получение дохода как от дивидендов, так и от изменения стоимости акций,
  • Если открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то можно получить налоговый вычет до 52 000 и не платить НДФЛ,
  • По облигациям вы сможете получать доход больше, чем по вкладам, но с меньшими рисками, чем при инвестициях в другие ценные бумаги,
  • При торговле фьючерсами для заключения контракта достаточно только 10% его стоимости (гарантийное обеспечение),
  • Комиссии за покупку и управление биржевыми фондами выгоднее, чем у ПИФов.

Недостатки:

  • Необходимо постоянно следить за ситуацией на рынке для поиска лучшего времени для покупки-продажи акций или недооцененных активов,
  • Эмитент акций или облигаций может обанкротиться, в этом случае, вы рискуете потерять все инвестиции,
  • При инвестициях в ценные бумаги необходимо платить комиссию брокеру за совершение каждой операции,
  • Облигации имеют длительный период выплат, за это время экономическая ситуация может измениться.

Для возможности получения дохода на фондовом рынке вам потребуется открыть брокерский счет. Эту услугу на сегодняшний день предоставляют многие банки и специальные брокерские фирмы, о которых мы поговорим далее. Для начала инвестиций вам потребуется только скачать приложение и заполнить сведения о себе.

Драгоценные металлы

На данный момент инвестировать можно в четыре металла: золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

  • Купить слитки в банке

В этом случае вы получите реальное физическое золото (или другой металл), однако вам придется заплатить 20% НДС и довольно высокие комиссии банку, а также решать вопрос с безопасным хранением слитков.

  • Купить драгоценные монеты

Существует два вида драгоценных монет. При покупке инвестиционных монет вы не платите НДС при их покупке. Но если вы покупаете коллекционные монеты, то их покупка будет облагаться НДС.

Драгоценные монеты являются отличным подарком. Но обратите внимание, что продать их, как правило, можно только с большой скидкой к биржевой цене. При этом царапины и любые другие повреждения сильно снижают стоимость монет, также как и физического золота.

  • Открыть обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет (ОМС) можно назвать банковским вкладом, валютой которого является драгоценный металл (золото, серебро, платина и палладий). Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит ОМС может открываться на определённый срок или до востребования.

Плюсом ОМС является отсутствие необходимости платить НДС при покупке, а также отсутствие затрат на хранение золота. Однако важно помнить, что вложения в ОМС не застрахованы, поэтому если возникнут проблемы у банка, то есть вероятность потери вложений.

Обратите внимание, при продаже драгметалла с ОМС необходимо будет заплатить НДФЛ. Исключение – если стоимость проданного металла не превышает 250 тыс. рублей, а также если металл пролежал на счете более 3 лет.

Другими способами вложений в драгоценные металлы являются фонды, ПИФы, фьючерсы драгоценных металлов и акции добывающих компаний. Эти способы мы рассматривали выше. Говоря об особенностях инвестиций в драгоценные металлы, можно выделить:

Преимущества:

  • Стабильность (стоимость драгоценных металлов никогда не упадет до 0),
  • Сбережение средств в кризис и войны (как правило, стоимость во время экономических потрясений растёт),
  • Существуют различные варианты инвестиций, можно выбрать тот, который подойдет вам лучшим образом.

Недостатки:

  • Сложно купить физическое золото и другие металлы,
  • В большинстве случаев придется платить НДС и НДФЛ.

Драгоценные металлы, особенно золото, всегда остается одними из самых популярных вложений в экономике, особенно в кризис. Это защитный актив, который помогает сохранить деньги инвесторов от инфляции, обвала рынков и т.д.

Однако важно учитывать, что цена на драгоценные металлы может как продолжительное время расти, так и годами падать. Поэтому этот способ вложений подойдет для долгосрочных инвестиций или сбережения денег в кризис.

Недвижимость

Хорошим способом сохранить свои сбережения или заработать является покупка недвижимости. Недвижимость популярным объектом для инвестирования больших сумм. Она не обесценивается как наличные деньги, а в связи с инфляцией стоимость недвижимости даже увеличивается. Существует несколько способов, как заработать на недвижимости:

  1. Покупка квартиры на начальном этапе строительства с последующей перепродажей.

В этом случае, вы покупаете квартиру в строящемся доме, а когда дом сдаётся, продаёте квартиру по более высокой цене. Часто квартиры в крупных городах и хороших районах могут увеличиться в стоимости до 2 раз и более.

Однако, здесь важно внимательно выбирать застройщика. Если вы выберете компанию, которая не сможет достроить дом, то рискуете потерять все вложенные средства.

  1. Покупка квартиры и последующая сдача её в аренду.

В этом случае вы сможете зарабатывать как на получении арендных платежей, так и постепенном увеличении стоимости квартиры. Недостатком в этом случае будет являться то, что вам будет необходимо следить за состоянием квартиры, периодически делать ремонт и т.д.

  1. Инвестиции в коммерческую недвижимость

Этот способ похож на предыдущие, только в качестве объекта инвестиций вы выбираете не жилую, а коммерческую недвижимость. Вы можете приобрести коммерческую недвижимость с целью последующей перепродажи или для того, чтобы сдавать её в аренду.

  1. Покупка и продажа земли

Этот способ похож на инвестиции в недвижимость, но имеет и свои особенности. Как правило, приобретается земля под постройку загородной недвижимости – таунхаусы, коттеджи, дачные участки. Вы можете заработать двумя способами:

  • Покупка земли с её последующей перепродажей.
  • Покупка земли, проведение коммуникаций, строительство. В этом случае, вы покупаете участок, подготавливаете его для жизни и строите дом. Таким образом, он будет полностью готов для проживания. В этом случае, цена будет расти быстрее, т.к. люди будут платить за комфорт.

Помимо вложений в загородную недвижимость, вы можете заработать, покупая землю для коммерческих целей, например, сдачи в аренду организациям. Однако в этом случае вам потребуются заметно большие вложения и дополнительные знания в этой сфере.

  1. Сдача квартиры в субаренду

Иногда выделяют еще один способ заработка на недвижимости – это сдача квартиры в субаренду. В этом случае, вам нет необходимости приобретать жилье. Вы арендуете квартиру на длительный срок с её последующей сдачей посуточно.

Итак, говоря о инвестициях в недвижимость можно выделить следующие особенности:

Преимущества:

  • Хорошая возможность получения пассивного дохода,
  • Возможность получения налогового вычета,
  • Защита своих средств от инфляции,
  • Стоимость недвижимости в крупных городах, как правило, растет,
  • Возможность купить недвижимость без больших вложений, например, с помощью ипотеки или кредита.

Недостатки:

  • Большая сумма первоначальных вложений,
  • Есть риск потерять вложения в случае банкротства застройщика,
  • Есть риск простоя недвижимости, если вы не сможете найти арендатора,
  • Стоимость недвижимости в небольших городах может снижаться,
  • Существует риск потери недвижимости в результате мошеннических действий.

Таким образом, инвестиции в недвижимость подойдут тем, кто может вложить сразу крупную сумму денег. В крупных городах стоимость квартиры начинается, как правило, от 1-2 млн. рублей, в Москве и Санкт-Петербурге эта сумма в несколько раз выше.

При этом, инвестиции в недвижимость имеют довольно много рисков. Однако, в случае роста инфляции и кризиса, стоимость недвижимости увеличивается. Например, в 2020 – 2021 году в связи с принятием нового закона об эскроу-счетах, росту цен на материалы и льготной ипотеке стоимость недвижимости увеличилась по всей России на 50% и более, а в некоторых регионах квартиры выросли в стоимости более 2 раз!

Реальный бизнес

Еще одним способом инвестирования являются вложения в реальный бизнес, оказывающий услуги или продающий товары, нужные населению. Вложиться в бизнес можно несколькими способами:

  1. Открыть бизнес самостоятельно

В этом случае, вам необходимо будет подготовить ваш проект с нуля. Вам потребуется изучить рынок, придумать бизнес-идею, написать бизнес-план, создать бренд, заниматься позиционированием, и рекламой, самостоятельно настроить каналы продаж и привлечение клиентов.

Для этого, разумеется, потребуются дополнительные знания. Поэтому вам придется или целенаправленно учиться этому, или рисковать вашими средствами и учиться на собственном опыте. Однако, существуют и другие способы.

  1. Открыть бизнес по франшизе

Вы можете упростить себе задачу и купить франшизу. Т.е. вы приобретаете уже работающий бизнес, вам не нужно заниматься созданием бренда и поиска идеи для старта. Вы можете взять уже работающую идею и заниматься исключительно вопросами взаимодействия с клиентами.

Как правило, головная компания оказывает вам полную поддержку, помогая вам с выбором места размещения, наиболее эффективными рекламными каналами, финансами и работой с персоналом. От вас потребуется только выбрать правильную компанию и разобраться с юридическими вопросами.

  1. Инвестировать в готовый или новый бизнес

Еще одним способом заработка на реальном бизнесе являются вложения в чужой бизнес. В случае успешности проекта, вы будете получать пассивный доход с минимальным участием в бизнесе. Сделать это можно как найдя перспективный проект самостоятельно, так и воспользовавшись специальными площадками по привлечению инвестиций или покупки-продажи бизнеса.

Важно понимать, что в случае провала бизнеса, как правило, вы потеряете свои инвестиции. Поэтому при вложениях в чужой бизнес необходимо скрупулёзно подходить как к выбору проекта, так и к выбору деловых партнеров.

Если вы полностью доверитесь тому, в чей бизнес вы готовы инвестировать без должного изучения самого проекта, а также юридических и финансовых вопросов, то рискуете потерять свои сбережения. Поэтому, этот способ подойдет тем, кто уже хорошо разбирается в бизнесе.

  1. Открыть бизнес онлайн

Это хороший способ получить первые шаги в бизнесе с меньшими рисками и вложениями. Начать бизнес онлайн будет заметно дешевле, чем открыть любой из бизнес офлайн. Как минимум, вы сможете сэкономить на ремонте и аренде.

Хорошими направлениями для создания онлайн бизнеса сегодня являются:

  • Маркетплейсы. Вы можете найти перспективный товар и продавать его через маркетплейсы, который сделаем за вас большую часть работы.
  • Сайты. Каждый день миллионы людей ищут информацию в интернете. Вы можете создать интернет-магазин или информационный ресурс и зарабатывать на сайте с минимальными финансовыми вложениями.
  • Обучение. Если вы хорошо разбираетесь в каком-то вопросе, то вы можете проводить обучение онлайн.
  • Социальные сети. Если вы умеете создавать интересный контент, то можете зарабатывать в Instagram, TikTok, Youtube и т.д. Получать доход вы будете от рекламодателей, поэтому чем больше у вас подписчиков и просмотров, тем больше вы сможете заработать.

Разберём особенности инвестирования в офлайн или онлайн бизнес:

Преимущества:

  • Получение реальных активов,
  • Возможность масштабирования бизнеса,
  • Возможность получения пассивного дохода,
  • Возможность последующей продажи бизнеса.

Недостатки:

  • Необходимы дополнительные знания или привлечение экспертов по широкому кругу вопросов,
  • Высокая конкуренция и риск прогореть,
  • Зависимость от экономической ситуации и действий государственных органов,
  • Риск потери бизнеса в случае мошеннических действий.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это форма доверительного управления, при которой инвестор передает право на распоряжение своими денежными средствами управляющей компании (УК), которая сама выбирает, в какие активы вложить эти средства. Это могут быть ценные бумаги, валюта, недвижимость, драгоценные металлы и т.д.

Пай — это именная ценная бумага, которая подтверждает, что вам принадлежит определённая доля от имущества фонда. Если фонд получает прибыль, то она делится ей со всеми инвесторами пропорционально их вложениям. Инвестор может заработать на ПИФах за счёт погашения или продажи пая.

Выделяют три вида ПИФов: открытые, закрытые и интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Купить закрытые паи можно только в процессе формирования фонда или дополнительного выпуска паев.

В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям самого фонда, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать свою долю в любой момент. При выборе ПИФа стоит обратить внимание на следующие показатели:

  • Срок работы,
  • Доходность,
  • Издержки участия (комиссии фонда),
  • Размер фонда (количество участников),
  • Учредители УК и её надежность.

Важно учитывать, что вложения не застрахованы государством, поэтому инвесторы могут как заработать, так и потерять свои деньги. При этом деятельность ПИФов контролируется ЦБ РФ и специальным депозитарием, которые следят за деятельностью УК и соблюдением интересов инвесторов. К особенностям инвестиций в ПИФы можно отнести:

Преимущества:

  • Можно получить более высокий доход, чем по вкладам и облигациям,
  • Всю работу по подбору активов ведёт управляющая компания,
  • Сумма комиссии УК не меняется в течение всего срока договора,
  • Наличие открытой информации о структуре активов фонда,
  • Можно заработать на продаже пая, если рыночная цена на него выросла.

Недостатки:

  • Доход не гарантирован, есть риск не получить прибыль или потерять вложения,
  • Необходимо платить комиссию за управление фондом, а также комиссии за «вход» и «выход» из фонда,
  • Нужно платить НДФЛ, при владении долей в ПИФе менее 3-х лет,
  • Более высокие комиссии за управлением фондом, чем для ETF фондов,
  • Некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов,
  • В закрытых ПИФах высокий порог входа (от 250 тыс. руб. и выше).

Криптовалюта

Криптовалюта – это разновидность цифровой валюты, учёт внутренних расчётных единиц которой обеспечивает децентрализованная платёжная система, работающая в автоматическом режиме.

В отличие от электронного кошелька в основе криптовалюты лежит сложный алгоритм. Принцип работы цифровых монет построен на открытом протоколе передачи данных. Все действия, включая выпуск новых денег и обработку транзакций, выполняются коллективно участниками сети.

Этот вид инвестиций появился совсем недавно, но уже нашел очень много сторонников. Во многом это связано с высокой волатильностью криптовалюты. Таким образом, вы можете очень быстро заработать, но рискуете также быстро прогореть.

Самой известной криптовалютой является биткоин, все остальные валюты называют альткоинами. Для покупки криптовалюты необходимо воспользоваться специальными биржами, самыми крупными и известными из которых являются:

  • Binance
  • Coinbase Exchange
  • FTX
  • com Exchange
  • Kraken.

Помимо специальных бирж, криптовалюты можно купить на специальных обменных сайтах или платформах. Хранить купленные криптовалюты можно на самой бирже, но более надёжно их хранить в специальных электронных кошельках. С основными особенностями инвестиций в криптовалюты можно ознакомиться ниже.

Преимущества:

  • Возможность быстрого роста вложений,
  • Большой выбор криптовалют для инвестиций с разной стоимостью и доходностью.

Недостатки:

  • Невозможно оценить внутреннюю стоимость криптовалюты,
  • Сложность прогнозирования курса,
  • Высокие комиссии на ввод и вывод денежных средств,
  • Риск банкротства (закрытия) той валюты, в которую вы вложились,
  • Риск взлома кошелька и похищения средств,
  • Возможность ограничительных мер со стороны государства.

Таким образом, вложения в криптовалюту является одним из самых рискованных средств вложения денежных средств. Однако, если вы разобрались в этой теме, предусмотрели все риски и выбрали правильное время для инвестиций, то сможете заработать заметно больше. Кроме покупки-продажи криптовалют зарабатывать можно непосредственного на майнинге – это процесс создания новых монет.

Инвестиционное страхование жизни

Еще одним способом сбережений и инвестирования является инвестиционное и накопительное страхование жизни. Этот инструмент позволяет вам застраховать вашу жизнь на определённый срок в размере суммы, которую вы перечисляете в страховую компанию.

Если происходит страховой случай, то вы или ваши родственники получат страховую выплату.  Как правило, страхуется такие риски как смерть, получение инвалидности, диагностирование особо опасных заболеваний и т.д.

Если за время действия программы страховой случай с вами не случился, то вы получите сумму ваших вложений обратно с учетом инвестиционного дохода, который получит страховая компания от инвестирования ваших средств.

Как правило выделяют два вида такого страхования:

  • Инвестиционное страхование (ИСЖ) – необходимо один раз внести крупную сумму для получения страхования и возможности инвестиционного дохода,
  • Накопительное страхование (НСЖ) – вам нужно вносить страховые взносы регулярно в течение всего срока. НСЖ подходит, если клиент хочет гарантированно накопить крупную сумму и быть застрахованным на этот срок.

Обратите внимание, при досрочном расторжении договора страховая компания вернет вам «выкупную сумму», т.е. сумму меньше уплаченных вами взносов. По сути, это штраф за досрочное расторжение, который может составлять от 5 до 20% от внесенных средств.

Таким образом, вложения в ИСЖ и НСЖ являются хорошим инструментом, который позволяет сделать вашу жизнь более безопасной. При этом, такие вложения не могут быть арестованы по решению суда и разделены при разводе. Но нужно понимать, что доходность в этом случае не гарантирована и вы рискуете не заработать ничего сверх ваших вложений.

Поэтому этот способ вложений стоит рассматривать только как дополнение к предыдущим способам, особенно если вам нужно каким-то образом «спрятать» ваши деньги. Но как показывают отзывы, около половины клиентов не зарабатывают ничего по этому продукту. К этому тоже нужно быть готовым.

Преимущества:

  • Защита капитала – вы не сможете получить убыток по ИСЖ или НСЖ,
  • Защита средств от взысканий и ареста, а также раздела имущества при разводе,
  • Возможность страхования своей жизни от разнообразных рисков,
  • Возможность получения большего дохода, чем по вкладам и облигациям,
  • Возможность получения налогового вычета (от суммы 120 тыс. руб. в год),
  • Доход не облагается НДФЛ, если он ниже ставки рефинансирования ЦБ.

Недостатки:

  • Доход не гарантирован – вы можете не заработать ничего сверху ваших взносов,
  • Вложения не застрахованы на случай банкротства страховой компании,
  • Только долгосрочное вложение денег (обычно от 3 лет и более),
  • Большие комиссии за досрочное расторжение договора,
  • Как правило, доход по таким программам не превышает инфляцию,
  • Получение выплаты при наступлении страхового случая тоже может стать непростой задачей,
  • Застрахованы только те риски, которые указаны в договоре.

Стратегии инвестирования

Стратегия инвестирования – конкретный план покупки и продажи активов, а также распределения денежных средств между ними, в зависимости от целей, времени и личных особенностей инвестора.

Если вы пока не определились со своей стратегией, то в этом вам помогут честные ответы на следующие вопросы:

  • Как я отношусь к риску?
  • На какой срок я планирую вложить деньги?
  • Какую долю своих сбережений я готов вложить?
  • Сколько времени я готов вложить?
  • Какими знаниями в этой сфере я обладаю?

Эти вопросы помогут вам структурировать ваше видение и более точно определить цели инвестирования. Как правило выделяют две основные стратегии – по срокам и рискам. По срокам все инвестиции делятся на:

  • Краткосрочные – до 1 года,
  • Среднесрочные – от 1 года до 3 лет,
  • Долгосрочные – от 3 лет.

По уровню риска инвестиции делятся на консервативные, умеренные и агрессивные, которые будут отличаться и доходностью:

  • Консервативные – до 15% годовых,
  • Умеренные – от 15 до 40% годовых,
  • Агрессивные – от 40% годовых и выше.

Консервативный стиль подойдет начинающим инвесторам и тем, кто не готов рисковать, а также тратить много времени на обучение и анализ рынка. Для консервативного инвестора подойдут комбинация таких инструментов как вклад, облигации, иностранная валюта, недвижимость, онлайн-бизнес и ИСЖ.

Для умеренного инвестора характерно использование как консервативных инструментов, так и более доходных. Дополнительно, к указанным выше инструментам можно добавить акции, фонды, фьючерсы, вложения в реальный бизнес.

Таким образом, инвестиции с большим риском помогут заработать, однако консервативные инструменты позволят сохранить часть сбережений, если ситуация на рынке пойдет в другую сторону.

Как правило, агрессивный инвестор — это человек, который хорошо разбирается в разных способах инвестирования и имеет довольно большой капитал, поэтому он готов рисковать частью средств для получения большей прибыли. Как правило, в портфеле такого обязательно добавятся наиболее волатильные акции, криптовалюта, наиболее доходные направления реального бизнеса.

Третья классификация, на которую стоит обратить внимание – это деление активов по степени их ликвидности, т.е. способности быстро обменять их на деньги. В связи с этим, все активы можно разделить на 3 группы:

  • Высоколиквидные – деньги, валюта, некоторые виды ценных бумаг,
  • Среднеликвидные – вложения в фондовый бизнес, некоторые виды бизнеса, недвижимости и драг. металлов,
  • Низколиквидные – остальные активы.

Ликвидность ценных бумаг на фондовом рынке оценивают по объему торгов и разнице между максимальными ценами заявок на покупку и минимальными ценами заявок на продажу (спред). Чем больше сделок и меньше разница, тем выше ликвидность. Вкладывая свои деньги, мы должны стремиться к покупке наиболее ликвидных активов.

Еще одним отличием, влияющим на стратегию инвестирования является тип управления активами. Вы можете либо инвестировать сами, либо доверить весь процесс профессионалам (брокерам, финансовым советникам), что называется – доверительное управление.  Для инвестирующих самостоятельно характерны два типа поведения:

  • Пассивный,
  • Активный.

В первом случае инвестор уделяет инвестициям минимальное количество времени. От него потребуется найти выгодное предложение, вложить деньги и получить прибыль по истечению срока. К этому типу относятся такие инструменты как вклады, ПИФы, ИСЖ, облигации, недвижимость.

Для активного характерно постоянный анализ и отслеживание ситуации на рынке. Он ищет недооценённые активы и лучший момент для покупки или продажи. Такой способ потребует уделять инвестициям больше времени, однако и доход также будет больше.

Таким образом, перед выбором инвестиционных инструментов обязательно нужно определиться со стратегией инвестирования. Далее поговорим о принципах инвестирования и ошибках, которых нужно стараться избегать.

Принципы инвестирования

Знание основных принципов инвестирования поможет вам более профессионально смотреть на возможности, которые дают инвестиции, проще относиться к риску и неожиданным ситуациям, периодически происходящим в экономике.

Важно понимать, что любые инвестиции подразумевают риск. Наличие своей стратегии инвестирования и подбор соответствующих инвестиционных инструментов помогает управлять риском. Но дополнительно вам нужно понимать основные принципы инвестирования, о которых пойдет речь далее.

Диверсифицируйте инвестиции

Диверсификация инвестиций – это вложение средств в разные инвестиционные инструменты. Этот принцип является одним из наиболее важных. Более просто он звучит так: «не кладите все яйца в одну корзину».

Если вы вкладываете деньги в разные инструменты, то сможете распределить риски между ними. В противном случае, в случае ошибки вы рискуете потерять гораздо больше. А так убыток по одному инструменту, будет компенсирован прибылью по другим. Говоря о диверсификации можно выделить следующие моменты:

  • Инвестируйте в инструменты с разным риском и доходностью,
  • Инвестируйте в разные сегменты экономики,
  • Инвестируйте в экономики разных стран.

Создайте финансовую подушку

Важно понимать, что большая часть инвестиционных инструментов подразумевает не только возможность заработка, но и потери средств.  Дополнительно нужно понимать то, что многие виды инвестиций для получения дохода подразумевают вложение денежных средств на довольно длительный срок (от нескольких месяцев до нескольких лет).

Поэтому первое, что вам нужно сделать – это разделить ваши средства на две или три группы. Первую часть вы вкладываете в те инструменты, которые имеют наименьший риск потери средств и позволяют вам их оперативно забрать, если вдруг эти средства вам срочно понадобятся.

Вторую часть вы вкладываете в более доходные инструменты, которые позволяют зарабатывать больше, но при этом имеют риск получить убыток. Третью часть вы можете вложить в наиболее рисковые и доходные финансовые инструменты, но для этого важны соответствующие знания и наличие большей финансовой подушки.

Определитесь с целями инвестиций и инвестиционной стратегией

Следующий принцип, который поможет вам – это определённость ваших целей и стратегии. Как только вы определитесь с вашими целями, а также желаемой доходностью, уровнем риска и сроком, то получите четкое понимание того, какие инструменты подойдут вам лучше всего. Так вы сможете не распыляться, не реагировать на случайные колебания цен и, в итоге, получить лучший результат.

Инвестируйте регулярно и не откладывайте инвестиции

Помните, что не существует лучшего времени, чтобы начать инвестиции. Нужно начинать с тем, что есть. Наличие привычки откладывать и инвестировать часть дохода поможет вам в течении нескольких лет накопить капитал, а возможно, и получать пассивный доход.

Также важно помнить о регулярности. Вы можете один раз инвестировать и получить доход, но чтобы он стал стабильным важно постоянно часть сбережений вкладывать в инструменты, которые принесут вам больших доход в будущем.

Изучайте сферу инвестиций

Если вы серьезно настроены зарабатывать в сфере инвестиций, то вам обязательно нужно изучать эту сферу. Для того, чтобы иметь стабильный результат вы должны разбираться в причинах изменения цен и событий, которые могут на это повлиять.

Вы можете читать книги, следить за новостями и появлением новых трендов, участвовать в тренингах, тестировать стратегии известных трейдеров и т.д. Главное не стоять на месте, иметь соответствующее окружение и владеть актуальной информацией на сегодняшний день. Для успешного восприятия информации предварительно ознакомьтесь с основными терминами, чтобы ничего не упустить.

Правильное относитесь к риску

Психология является одним из наиболее важных факторов, позволяющих достичь успеха в инвестировании. Вы должны понимать, что всегда будут те, кто выиграл в текущих условиях, и те, кто проиграл. Невозможно всегда угадывать тренды, поэтому иногда вы будете терять деньги.

Если вы научитесь не корить себя за убытки или недополученную прибыль, а контролировать свои эмоции и спокойно анализировать ваши действия, то сможете выработать правильное отношение к риску. В этом вам поможет наличие конкретных целей и стратегии, о которых мы говорили ранее.

Оценивайте эффективность ваших инвестиций

Для того, чтобы понять насколько эффективно вы инвестируете, важно отслеживать эффективность ваших сделок, что поможет вам анализировать ошибки и планировать будущие операции.

Во-первых, вам нужно сравнивать ваш полученный доход с инфляцией. Если вы зарабатываете меньше, то это может говорить о том, что вы используете неэффективные инструменты и стоит попробовать что-то другое.

Во-вторых, важно сравнивать доходность инструментов между собой. Если вы инвестируете в более рисковые инструменты, а получаете доход меньше, чем по вкладу или облигациям, то это также говорит о необходимости корректировки стратегии и перераспределении ваших средств.

Ошибки инвестирования

Когда вы забываете про принципы инвестирования, о которых мы говорили выше или неправильно оцениваете ситуацию на рынке, то неизбежно будут возникать ошибки, которые могут привести к потере денег, стрессу и разочарованию. К ним можно отнести:

Отсутствие подушки безопасности и диверсификации. Если вы вкладываете все сбережения в один инструмент, то рискуете не только получить больший убыток, если что-то пойдет не так, но и создать себе дополнительные сложности, если вдруг вам понадобятся ваши средства.

В итоге, вам придется продавать часть ваших активов и вы можете потерять часть средств на продаже по невыгодному курсу, конвертации или потери части процентного дохода. Поэтому всегда имейте наличные деньги или инструменты с высокой ликвидностью, которые вы сможете быстро получить и использовать на ваши нужды.

Поддаваться эмоциям вместо стратегии. Если вы не имеете четкого плана и понимания, почему вы вкладываете деньги в тот или иной инструмент, то неизбежно попадете под влияние эмоций, когда будете покупать, потому что так сказал «ваш сосед» или «все так делают». В результате вы будете принимать не лучшие решения и можете разочароваться в инвестициях, хотя, возможно, вы делали всё абсолютно правильно. Поэтому важно иметь план действий и оставлять себе право на ошибку.

Верить пустым обещаниям. Желание быстрых денег является одной из частых ошибок, почему люди пытаются инвестировать без изучения вопроса. В результате таких действий многие вкладывают в те инструменты, которые могут принести доход в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной обречены на провал.

К видам таких инвестиций можно отнести вложения в финансовые пирамиды, форекс, инструменты без фиксированного дохода и вложения в бизнес без серьёзного изучения проекта. В каждом случае вы должны понимать, какие риски и вероятность дохода имеет этот инструмент, какой срок возврата средств и насколько быстро вы сможете вернуть ваши деньги, если они вам понадобятся.

Вкладывать чужие деньги. Еще одной из главных ошибок является инвестирование чужих средств, особенно если вы еще не разобрались в теме инвестирования. Поэтому на первом этапе начинайте инвестировать с той суммы, которая вам не понадобится в ближайшее время.

Не нужно брать в долг, а тем более брать кредиты, иначе вы рискуете и потерять средства, и остаться в должниках у кредитора. Только после того, как вы сможете получить доход с начальной суммы, можно увеличивать ваш инвестиционный портфель и, возможно, привлекать сторонние средства. Однако важно просчитывать все риски, обсуждать их с кредиторами и, по возможности, обезопасить себя от них.

Рейтинг брокерских приложений для инвестиций

Если вы уже разобрались в основных моментах инвестиций и планируете приступить в ближайшее время, то первое, с чем вам нужно определиться с брокером, который вам в этом поможет. Сейчас большинство банков предлагают вам удобные приложения, которые помогут вам инвестировать без посещения отделений, не отрывая вас от вашей текущей деятельности.

Мы будем сравнивать все предложения на основе нескольких критериев: размер комиссий, доступные биржи и финансовые инструменты, удобство приложения, а также средняя оценка и количество загрузок в AppStore и Google Play.

  1. Тинькофф Инвестиции

Доступные площадки: Московская биржа (ММВБ), Санкт-Петербургская биржа (СПБ), и для квалифицированных инвесторов американские биржи — NASDAQ и NYSE,  Лондонская биржа (LSE).

Комиссии: тариф «Инвестор» – 0,3%; тариф «Трейдер» – 0,05% + расходы на ведение счета в рамках месяца (290 рублей)

Кол-во клиентов: более 1,5 млн.

Кол-во загрузок: более 5 млн.

Средняя оценка: 4,7

Тинькофф Инвестиции – самый популярный онлайн-брокер в России. В приложении вы сможете купить ценные бумаги российских и зарубежных компаний, иностранную валюту, фонды, облигации, фьючерсы, структурные ноты. Для клиентов Тинькофф доступно открытие счета всего за несколько минут, а также быстрые вывод и пополнение средств с карт этого банка.

К преимуществам можно отнести удобное приложение, наличие бесплатных уроков для начинающих, широкий выбор инвестиционных инструментов, покупка фондов Тинькофф без комиссии, дополнительные возможности для квалифицированных и состоятельных инвесторов, наличие stop-loss/take-profit, которые помогают автоматизировать торговлю.

Из недостатков можно выделить довольно высокие комиссии, но если вы вкладываете средства на срок от нескольких месяцев и инвестируете не часто, то вы это и не заметите. Также обратите внимание, если вы инвестируете в валюту, то вывести на карту банка вы сможете только доллары и евро, а пополнение счета возможно только с карты банка Тинькофф.

  1. ВТБ Мои Инвестиции

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, на премиум тарифах – мировые биржи

Комиссии: тариф «Мой онлайн» 0,05% брокеру + 0,01% комиссия бирже

Кол-во клиентов: более 800 тыс.

Кол-во загрузок: более 1 млн.

Средняя оценка: 4,8

ВТБ Инвестиции считается одним из самых функциональных брокерских приложений в России. В приложении вы сможете купить акции, облигации, валюту, ПИФы, биржевые фонды, евробонды, фьючерсы, IPO, а также инструменты внебиржевого рынка. Согласно официальной информации, в приложении доступно более 10 тыс. финансовых инструментов.

Из преимуществ можно выделить большое количество финансовых инструментов, самые низкие комиссии за совершение сделок, удобная статистика, наличие инструментов для новичков (например, робот-советник или рекомендации от аналитиков ВТБ Капитал), наличие stop-loss/take-profit, кредитного плеча, а также наличие ряда акций, которые не доступны у других брокеров.

К недостаткам можно отнести то, что большинство зарубежных инструментов доступны только на более дорогих тарифах. Также иногда случаются задержки с выводом средств и зависанием приложения при большом количестве сделок.

  1. БКС Мир Инвестиций

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, для квалифицированных инвесторов — NYSE, NASDAQ.

Комиссии: тариф «Инвестор» – 0,1%; тариф «Трейдер» — 0,03% + обслуживание счета 299 руб.

Кол-во загрузок: более 1 млн.

Средняя оценка: 4,7

В приложении доступны российские и иностранные акции, облигации и евробонды, ПИФ и ETF фонды, биржевые ноты, фьючерсы и валюта.

К преимуществам БКС Инвестиций можно отнести: широкий биржевых инструментов и ПИФов, низкие комиссии, функциональное и удобное приложение, советы и рекомендации от аналитиков БКС, наличие stop-loss/take-profit, а также возможность доверительного управления и наличия персонального менеджера.

Помимо этого в приложении доступно удобное пополнение счета с карты любого банка через СБП и возможность вывода любых типов валюты. Из недостатков можно обратить внимание на чуть более долгий вывод средств и наличие комиссий за вывод валюты.

  1. Альфа-Инвестиции

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, внебиржевой рынок

Комиссии: тариф «Инвестор» — 0,3%, тариф «Трейдер» — 0,014%.

Кол-во загрузок: более 1 млн.

Средняя оценка: 4,6

В приложении доступны: акции, облигации, валюта, ПИФ, ETF фонды, фьючерсы, структурные ноты.

Из преимуществ Альфа-Инвестиций можно выделить быстрое открытие счета, быстрое пополнение и вывод средств без комиcсии (RUB, USD, EUR, GBP), широкий выбор инвестиционных инструментов и тарифов, наличие аналитики и возможности доверительного управления от экспертов Альфа-банка. Из недостатков стоит обратить внимание на более высокие комиссии.

  1. Сбербанк Инвестор

Доступные площадки: ММВБ

Комиссии: тариф «Самостоятельный – 0,06%, тариф «Инвестиционный» – 0,3%. При покупке евро или долларов надо будет заплатить комиссию в 0,2%.

Кол-во загрузок: более 1 млн.

Средняя оценка: 3,0

В Сбербанке можно купить валюту, ETF, ПИФы и биржевые ПИФы, металлы, российские акции и облигации. Сделать это можно либо через приложение Сбербанк Онлайн, либо отдельное приложение Сбербанк Инвестор.

Преимуществами Сбера является надежность, простота открытия счета для клиентов Сбербанка и удобная покупка активов на российском рынке. Из недостатков можно назвать отсутствие зарубежных акций, упор на инвестиционные продукты Сбера, также многие отмечают некоторую недоработанность приложения по инвестициям.

  1. Открытие Инвестиции

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, внебиржевой рынок

Комиссии: тариф «Все включено» — 0,08%, тариф «Инвестиционный» — 0,05% + 0,01% биржевой сбор, тариф «Премиальный» — 0,05 – 0,005% + 150 руб.

Кол-во загрузок: более 500 тыс.

Средняя оценка: 3,7

Пользователям доступны акции и облигации, валюта, фьючерсы, классические и биржевые ПИФ, ETF, структурные ноты. К преимуществам можно отнести удобное приложение, широкий выбор российских и зарубежных инвестиционных инструментов, удобное пополнение и вывод средств, наличие кредитного плеча, низкие комиссии, обучение инвестициям для начинающих.

К недостаткам можно отнести отсутствие некоторых инструментов технического анализа, наличие минимальных лимитов на совершение некоторых операций (от 1000 долларов или евро), сложности работы с иностранными акциями и валютой из-за санкций 2022 года.

  1. Финам

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, для квалифицированных инвесторов — NYSE, NASDAQ, внебиржевой рынок.

Комиссии: тариф «FreeTrade» — 0% на ММВБ, тариф «Стратег» — 0,05%, тариф «Инвестор» — 0,035%.

Кол-во загрузок: более 100 тыс.

Средняя оценка: 3,9

Финам – один из старейших брокеров на российском рынке, который предоставлял инструменты до инвестирования задолго до того, как они появились у каждого банка. В приложении вы сможете купить: российские и иностранные (NYSE, NASDAQ, LSE, Xtra) акции, облигации, валюту, фьючерсы и опционы на российской и американской бирже, криптовалюты.

Из преимуществ можно назвать удобство для опытных трейдеров, подробные графики, широкий выбор инвестиционных инструментов, выгодные тарифы, наличие кредитного плеча. К недостаткам можно отнести: незначительное количество аналитики, процесс пополнения счета и вывода средств чуть сложнее, чем у конкурентов.

  1. Freedom Finance

Доступные площадки: ММВБ, СПБ, NYSE, NASDAQ, LSE, европейские биржи.

Комиссии: тариф «Стандартный» — 0,12%, тариф «Консультационный» — 0,5%, тариф «Всё включено» — 600 руб/мес.

Кол-во загрузок: более 100 тыс.

Средняя оценка: 4,5.

В приложении Freedom Finance можно купить акции российских и иностранных компаний, IPO, облигации, ETF фонды. Компания  предлагает широкий выбор тарифов, доступ к российским и иностранным инструментам, 10 стран присутствия, аналитику и консультации для клиентов.

  1. МТС Инвестиции

Доступные площадки: ММВБ.

Кол-во загрузок: более 100 тыс.

Средняя оценка: 4,5.

В МТС Инвестициях вы сможете купить акции, ПИФы, биржевые фонды и облигации. Это приложение считается одним из лучших в управлении фондами, также многие пользователи отмечают простоту и удобство приложения. Из недостатков можно отменить ограниченный набор инструментов и отсутствие комиссий на сайте.

Из других предложений на рынке можно выделить инвестиции от Атон, Yandex и Газпромбанк. Но в целом в нашем рейтинге представлены все наиболее технологичные и популярные брокеры в России. Удобно, что вы можете начать с приложения того банка, в котором вы обслуживаетесь. В этом случае вы сможете открыть счет всего за несколько минут.

Говоря о растущей популярности инвестиций в России, можно отметить, что наши показатели намного отстают от европейских и американских. Это значит, что эта сфера будет и дальше развиваться, а банки и брокеры будут предлагать новые инструменты и возможности для инвесторов.

Заключение

Итак, мы познакомились с основными способами инвестирования. Теперь вы можете подобрать наилучшие инструменты, которые будут соответствовать вашим целям, бюджету, желаемой доходности и риску.

К основным видам инвестиций можно отнести: банковский вклад, покупку иностранной валюты, вложения в ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, реальный бизнес и криптовалюты. Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

Для того, чтобы инвестиции приносили вам стабильный доход, важно изучать эту сферу  и сформулировать свою инвестиционную стратегию. Для этого вам нужно определиться с суммой инвестиций, желаемом сроке, допустимом риске и доходности.

Знание основных принципов инвестирования поможет вам избежать досадных ошибок и потери средств. К основным принципам инвестирования можно отнести: диверсификацию активов, наличие финансовой подушки, изучение сферы инвестиций и эффективности своих действий.

После того, как вы получили представление о видах и принципах инвестирования вам потребуется заключить договор с банком или брокером и открыть брокерский счет. Большинство компаний позволяют сделать это удаленно. Например, Тинькофф, ВТБ, БКС, Альфа-банк. После открытия счета вы сможете пополнять счет и инвестировать онлайн без посещения офиса банка и отрыва от ваших повседневных дел.

Просмотров: 826

Виталий

Основатель блога "Market-Makers"